從8月初招行杭州分行“松綁”限貸，購買二套房時首付比例有條件地從之前的七成降至三成，到上周建行上海分行傳出“只認房不認貸”的業(yè)內(nèi)消息，再到最近北京一家股份制銀行與一家中介公司簽約，給予首套房貸款9折優(yōu)惠，以上不同城市釋放出的個貸變化信號都表明了一點，那就是各地限購陸續(xù)松綁后，全國限貸“松動”的腳步正在緊隨其后。

　　就杭州而言，記者了解到目前四家國有銀行、兩家股份制銀行和一家外資銀行首套房款利率有9.5折優(yōu)惠，郵儲銀行給予少數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶8.8折優(yōu)惠。某國有銀行針對余杭區(qū)二套房不僅沒有上浮貸款利率，反而給出罕見的9折優(yōu)惠。

　　杭城9家銀行首套房貸普遍9.5折

　　在國有銀行中，中行和農(nóng)行率先“撬開”個貸松綁的大門，不僅首套房貸利率能申請到9.5折優(yōu)惠，放款速度也很給力。

　　我愛我家中介業(yè)務員小張說，購房者在中行高新支行和城北支行都能申請到9.5折的首套房貸利率優(yōu)惠，沒有貸款額度和房產(chǎn)面積的限制，只要申請人的征信記錄良好。之前，很多申請人抱怨“貸款慢”，主要是被“卡”在了貸款審批上，現(xiàn)在只要遞交資料齊全，基本上7個工作日完成審批，大半個月內(nèi)就能放款。

　　工行和交行也躋身到了首套房貸9.5折優(yōu)惠的隊伍當中。工行信貸部一位工作人員透露，普通客戶首套房貸基本上沒有任何優(yōu)惠，按照基準執(zhí)行，少數(shù)在近期對工行有資產(chǎn)貢獻的客戶或者是優(yōu)質(zhì)大客戶，想要申請9.5折優(yōu)惠基本沒問題。當記者向交行信貸部工作人員咨詢時，工作人員暗示，如果首套房貸利率想要有折扣優(yōu)惠，最好到銀行當面談，并表示有過資質(zhì)較好客戶申請到9.5折的先例。

　　本月初，記者就杭城幾家主流股份制銀行進行過調(diào)查，發(fā)現(xiàn)僅民生銀行針對首套房貸有9.5折利率優(yōu)惠，大半個月過去了，又有一家股份制銀行給出9.5折優(yōu)惠。華邦地產(chǎn)的中介人員小珍告訴記者，華夏銀行對申請人的資質(zhì)要求比較嚴格，基本上規(guī)定要是上市公司、事業(yè)單位或者國企員工，還限定貸款額度須在50萬元左右，否則很難通過銀行審批。

　　前幾年首套房貸動輒就能有8.5折的利率優(yōu)惠，這在當前已無從尋覓。不過，易居臣信房產(chǎn)中介透露的一個消息肯定會讓不少購房者為之雀躍：郵儲銀行仍有8.8折的首套房貸利率優(yōu)惠，要求住房面積在50平方米以上。中介業(yè)務員小余說，一個多月前，自己辦理的一套主城區(qū)二手房向郵儲銀行成功申請到8.8折優(yōu)惠，購房者是首套房剛需族，能提供銀行認可的工資流水和較好的資信證明。“如果申請不到8.8折，普通客戶拿到9.5折優(yōu)惠，應該問題不大。”

　　外資銀行的利率優(yōu)惠也出現(xiàn)了松動。目前大華銀行首套房貸9.5折優(yōu)惠;花旗銀行最低可以打到9折，要求是申請人貸款額度在100萬元以上，并且沒有信用污點。

　　蕭山、余杭區(qū)房子更容易申請房貸優(yōu)惠

　　從今年7月29日起，杭州主城區(qū)140平方米以上(含)放開限購，蕭山區(qū)、余杭區(qū)限購全面解禁。此后一兩天內(nèi)，杭州市公積金管理中心和浙江省直公積金管理中心先后發(fā)布公告，有條件下調(diào)二套房貸款首付比例，由原來的首付七成降為首付六成，這對手頭資金并不寬裕的二套房購房者來說是個大的利好消息。

　　隨后，在8月7日，招行對住房按揭貸款的二套房認定和首付比例有了放松，購房者只要還清首套房貸款且名下無房產(chǎn)，在購買二套房時首付比例從之前的七成降至三成，這無疑像一針強心劑向杭城房貸市場釋放“松動”信號。

　　記者了解到，目前杭城除了提供首套房貸利率優(yōu)惠的銀行增多，二套房貸利率也能首次申請到不同幅度的折扣。

　　“不同于主城區(qū)，蕭山、余杭區(qū)房源存量大，限購全面解禁，很多銀行更愿意放貸給購房者購買這兩個區(qū)域的房子。二套房貸款利率不再是千篇一律地在基準基礎上上浮10%，有時候也能申請到折扣，不過會要求是住房面積在140平方米以上的大戶型。”易居臣信房產(chǎn)中介的小余說，就在不久前，自己剛剛成交了一套位于余杭區(qū)的200多平方米的房子，是購房者的第二套房產(chǎn)，向一家國有銀行申請的商業(yè)貸款為360多萬元，銀行給予了二套房貸利率9折優(yōu)惠。

　　隨后，記者采訪了上述國有銀行信貸部經(jīng)理，得知確實從今年開始，銀行解除了原本針對信貸審批設置的控制系統(tǒng)，之前想要以低于總行規(guī)定的房貸利率操作，在系統(tǒng)提交上就會被否決，現(xiàn)在就不一樣了，銀行剛性控制減少，在市場化運作上提高了靈活性。

　　小余還說，現(xiàn)在還有一個非常有趣的現(xiàn)象，就是少數(shù)銀行對首套房貸利率不打折，卻對二套房貸利率提供優(yōu)惠，當然前提也是必須為蕭山或者余杭區(qū)的房子。如某國有銀行一支行規(guī)定，首套房貸沒有折扣，只有基準利率，二套房能申請到9.5折優(yōu)惠利率，不過這要看具體每個月銀行的貸款額度是否緊張。

　　資金流動性是否緊張仍是關鍵

　　據(jù)央行最近發(fā)布的《2014年上半年金融機構貸款投向統(tǒng)計報告》顯示，截至上半年末，房產(chǎn)開發(fā)貸款、地產(chǎn)開發(fā)貸款、保障性住房開發(fā)貸款余額增速均出現(xiàn)回升，僅個人住房貸款增速明顯回落。統(tǒng)計報告顯示，今年上半年我國個人購房貸款余額10.74萬億元，同比增長18.4%，增速比上季度末低1.7個百分點，上半年增加9389億元，同比少增239億元。

　　“利潤率低是近幾年多家銀行個人房貸業(yè)務縮水的普遍原因，一旦有了信貸額度，銀行更愿意把資金投入到回報率更高、更快的開發(fā)貸和小微貸款業(yè)務上。”一家股份制銀行高層表示，不過經(jīng)過這幾年的調(diào)整，銀行整個零售板塊的業(yè)務發(fā)展算是比較均衡了，開始考慮將貸款資源向個人房貸釋放一些。

　　當然，銀行放寬個人房貸業(yè)務還有一個最主要的原因，那就是前段時間央行定向降準釋放了資金的流動性，這無疑使銀行的貸款額度有了增加。另外，央行的政策性導向作用也很重要，今年5月份的“央五條”就要求各商業(yè)銀行提高貸款發(fā)放和審批效率，不許停止個人購房貸款。但未來銀行個人房貸業(yè)務是否會持續(xù)寬松，關鍵仍要看資金流動性能否繼續(xù)保持寬松。

　　對于未來的房貸走勢，一家股份制銀行零售部負責人分析認為，為了維護房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定，一線城市如北京、上海、廣州、深圳等由于要考慮城市規(guī)模、人口等因素，估計不會輕易對限購政策進行調(diào)整，但是為了刺激需求，消化過剩的房源庫存，銀行的貸款政策可能會跟著有所松動。