記 者 侍 敏　通訊員 苗松騫

　　時至年底，商家紛紛開展各種方式的促銷，大到房子、車子、家用電器，小到服裝鞋帽生活用品。相比于直接降價，先拿貨后付款的“零首付”促銷手段又開始受到商家青睞，特別是房子、車子、家用電器、電子產(chǎn)品等價格較高的商品經(jīng)銷商，更熱推這種時尚的購物方式。然而記者了解到，雖然不用掏錢（其實錢還是要掏的）就能將自己喜歡的商品拿回家，但“零首付”的背后，無一例外都是附加了比普通貸款更高的手續(xù)費或比平時更高的零售價等條件，有時細算下來，并一定真正劃算?！　?/p>

　　車子“零首付”手續(xù)費高還要買全險

　　“分期付款每天只需4元，新車就能開回家”、“購車‘零首付’，貸款最長可達三年”……相信汽車“零首付”、“零利率”的促銷大家一定不會陌生。

　　不需要掏多少錢，還免收利息，就能將渴望已久的新車開回家，這是很多年輕人的夢想。可“零首付”、“零利率”真的比正常購車劃算嗎？

　　根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，因而“零首付”原則上是不可能 的。這種方式是汽車金融公司或者車行與銀行進行再合作，將付款方式轉(zhuǎn)移而已。記者從海州工商部門了解到，目前“零首付”購車的變通方式有多種，常用的是提高車價法，也就是將車價提高，本來是15萬元的車子，“零首付”就成了18萬元，多出的3萬元就沖抵了首付款；還有是抵押或信用貸款，滿足房產(chǎn)抵押等條件的消費者可以先向銀行貸款首付，然后汽車金融公司再貸另外的七成車款等；還有一種方式是二手車置換“零首付”，是用舊車的殘值直接沖抵新車的首付款。

　　值得說明的是，無論上述哪種方式，對于消費者來說，“零首付”最終都沒有實現(xiàn)，只是把首付款轉(zhuǎn)變成了分期付款而已。而為了享受到 這一“便利”，消費者往往要付出不小的代價。如經(jīng)銷商“零首付”促銷的汽車通常是滯銷或庫存多的車型，車輛的價格也是在車輛的原廠指導價全價的基礎(chǔ)上進行，比一次性付款自然要貴不少。此外，因為實際貸款增加了，利息、手續(xù)費等也會隨之增加;車險也不可以隨便購買，均有汽車經(jīng)銷商代買，還要被要求買全險，優(yōu)惠就更不要提了。

　　房子“零首付”還款額明顯增多

　　除了汽車“零首付”需要注意外，房子和家用電器、電子產(chǎn)品的商家也熱衷打“零首付”的促銷牌，當然，其中的貓膩也需要注意。

　　如房子，雖然是“零首付”，但開發(fā)商卻要求購房者要交納一定的定金，而且享受“零首付”的房源多是一些戶型不佳、采光不好、位置偏的住宅。也有的開發(fā)商，名義上讓消費者“零首付”就能入住新房，而實際上，則采用先行墊付首付款的方式，再讓購房者隨后以分期或一次性償還的方式實現(xiàn)“零首付”。此外，還有開發(fā)商是將房屋價格作一定提升，再對首付進行“減免”。選擇這種方式，消費者面臨的不僅是貸款期限內(nèi)還款額的明顯增多，且房屋契稅及維修基金等費用也會無形增加不少。

　　在家電市場，也刮起了一陣“零首付”、“零利率”的促銷風。不管是買相機、手機，還是買彩電，市民都可以通過刷卡實現(xiàn)提前擁有，然后每個月只需要按期還款即可。然而記者留意發(fā)現(xiàn)，可以享受到“零首付”、“零利率”的商品，其價格往往高于市場價格。如信用卡的分期賬單上印著“零首付”“零利率”等字樣，還有每個商品詳細的市場價格和分12期付款的價格，然而仔細對比就可發(fā)現(xiàn)，一部在信用卡賬單中可享受“零首付”的手機，12個月分期付款下來，一共需要3280元，而市場零售價只需要3100元，而且還送抱枕、水杯等小禮品。

　　選擇“零首付”購物要慎重

　　“零首付”、“零利率”購物并沒有商家宣稱的那么劃算，想不花錢就將心儀的商品拿回家，有時付出的代價比花錢購買還要大。在此，提醒廣大消費者，在選擇“零首付”商品時，要綜合自己的經(jīng)濟收入以及理財計劃，還要咨詢商家，享受“零首付”購物還有哪些附加條件和附加費用，根據(jù)實際情況去選擇?！　?/p>