日報(bào)訊（記者 張水蘭 通訊員 沈建軍）去年以來，全市銀行金融機(jī)構(gòu)成功堵截疑似詐騙案例220起，對1萬余名出租、出借、買賣銀行和支付賬戶人員實(shí)施金融懲戒，累計(jì)對2萬余名緊急預(yù)警對象開展保護(hù)性止付，全市預(yù)后被騙率從17%降至0.18%，壓降幅度全省第一。

這是《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》實(shí)施一年來，我市銀行業(yè)交出的成績單。2023年以來，在人民銀行南通市分行指導(dǎo)下，全市銀行機(jī)構(gòu)深入推進(jìn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作，通過精準(zhǔn)研判、精細(xì)操作、精準(zhǔn)打擊，切斷不法分子涉詐涉賭資金轉(zhuǎn)移鏈條，牢牢守住人民群眾錢袋子。

守牢關(guān)口，護(hù)好錢袋子

作為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的最后一環(huán)，詐騙方式無論如何更新，賬戶開立及資金轉(zhuǎn)移的環(huán)節(jié)難免要涉及金融機(jī)構(gòu)。因此，銀行等金融機(jī)構(gòu)是遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢的重要執(zhí)行者?！胺丛p法”也明確了金融機(jī)構(gòu)的主體責(zé)任，對銀行反詐能力提出更高要求。

不久前，一名正在手機(jī)通話的年輕人走進(jìn)建設(shè)銀行南通竹行支行，提出要辦理大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)六十萬元到自己“女友”賬戶。見此情景，該行工作人員立即引起警覺，并將其引導(dǎo)至服務(wù)區(qū)。經(jīng)了解，在讀大學(xué)生侯某一年多前通過網(wǎng)絡(luò)認(rèn)識“女友”。線下見過面后，半年內(nèi)通過支付寶、微信等給“女友”轉(zhuǎn)賬數(shù)萬元。其“女友”后稱自己公司經(jīng)營周轉(zhuǎn)需要資金，并介紹小貸公司給侯某。在其父母不知情下，侯某將房子抵押給該貸款公司，獲得六十萬元貸款，現(xiàn)將貸款資金轉(zhuǎn)給“女友”。

對此，網(wǎng)點(diǎn)工作人員耐心疏導(dǎo)，講解當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)電信詐騙案的一些特征，并且通知警方共同協(xié)作查明真相。在警方幫助下，侯某及其父母歸還貸款取回房產(chǎn)證時(shí)才發(fā)現(xiàn)，該小額貸款公司利息達(dá)到每日1.2%并且需要支付12%的手續(xù)費(fèi)，侯某這才相信自己上當(dāng)受騙，多虧銀行工作人員及時(shí)攔截提醒，才順利提前結(jié)清貸款并取回房產(chǎn)證。

數(shù)據(jù)顯示，2023年全市銀行機(jī)構(gòu)成功堵截疑似詐騙案例220起、拒絕可疑辦卡677次、避免群眾損失1253萬元，向公安移送線索55件。

源頭防范，提高“免疫力”

網(wǎng)絡(luò)電信詐騙往往具有較強(qiáng)的隱蔽性，導(dǎo)致電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件存在偵破難、取證難、資金查控難的困境，如果無法在第一時(shí)間緊急止付或賬戶凍結(jié)，被害人的損失很難挽回。因此，對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪行為不能僅立足于事后打擊懲治，更應(yīng)重視源頭預(yù)防。

“我們要學(xué)好金融知識，不斷提高自己的防詐意識和反詐能力，才能不被詐騙。”市民姜女士在如皋農(nóng)商銀行搬經(jīng)支行“宣教室”，聽完宣傳員席淼的解析后對網(wǎng)絡(luò)電信詐騙有了更清醒的認(rèn)知。原來，就在不久前，姜女士接到電話稱其有一份保額需要終結(jié)，在該行欲取現(xiàn)匯款時(shí)被工作人員及時(shí)攔下，避免了4.3萬元損失。

宣防陣地建設(shè)關(guān)系到市民群眾防詐、反詐知識的有效提升。如皋農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行依托63個(gè)網(wǎng)點(diǎn)均已設(shè)立反詐勸阻宣教室，并按照“1個(gè)網(wǎng)點(diǎn)3個(gè)勸阻宣傳員”的標(biāo)準(zhǔn)，選培189名群眾工作經(jīng)驗(yàn)豐富、反詐業(yè)務(wù)能力過硬的業(yè)務(wù)骨干組建反詐勸阻專業(yè)隊(duì)，經(jīng)總行業(yè)務(wù)主管部門及公安部門培訓(xùn)合格后掛牌上崗。

源頭防范，關(guān)鍵是市民群眾金融素養(yǎng)的提高。近年來，全市銀行機(jī)構(gòu)聚焦重點(diǎn)人群、重點(diǎn)領(lǐng)域，積極開展反詐知識普及宣傳，幫助大家提高自身“免疫力”。人民銀行南通市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，我市以43家商業(yè)銀行、1389個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)、1403個(gè)農(nóng)村普惠金融服務(wù)點(diǎn)為陣地，將反電詐知識宣傳普及貫穿到每一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)、布置到每一個(gè)支行、落實(shí)到每一位員工。

科技賦能，打開“智慧眼”

銀行賬戶管理是反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙特別是“資金鏈”治理的第一道關(guān)口。近年來，全市金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)科技賦能，建立健全預(yù)警機(jī)制，積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，加強(qiáng)對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的監(jiān)測、分析和研判，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識別可疑交易，提高涉詐資金的阻斷攔截水平。

“我們配備了最新的NOVA操作系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)異常迅速響應(yīng)‘查凍’?！惫ど蹄y行南通分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)全國范圍內(nèi)個(gè)人賬戶5年內(nèi)交易、南通地區(qū)對公賬戶2年內(nèi)交易明細(xì)查詢，以及南通地區(qū)賬戶交易的電子訂單查詢，同時(shí)，將公安、法院等部門800多個(gè)詐騙涉案賬號錄入融安e信反欺詐系統(tǒng)，充實(shí)電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)賬戶數(shù)據(jù)庫，從源頭上有效攔截電信詐騙。

技術(shù)創(chuàng)新，讓金融機(jī)構(gòu)打開了反詐“智慧眼”。我市金融機(jī)構(gòu)通過上線運(yùn)用南通反詐警銀通系統(tǒng)，開展風(fēng)險(xiǎn)測評、加強(qiáng)盡調(diào)等方式，從源頭上堵截風(fēng)險(xiǎn)賬戶；同時(shí)，建立保護(hù)性止付工作機(jī)制，落實(shí)專人對接公安局反詐中心，對潛在受害人賬戶及時(shí)進(jìn)行保護(hù)性止付。截至2023年，全市累計(jì)對27617名緊急預(yù)警對象開展保護(hù)性止付，涉及銀行賬戶數(shù)126619戶，全市預(yù)后被騙率從17.3%下降到0.18%，壓降幅度全省第一。