近日，省財政廳等五部門發(fā)布2019年“江蘇省金融創(chuàng)新獎”獲獎名單，包括我市“銀行定向支持中小微企業(yè)專項貸款擔保”項目在內(nèi)的10個項目榜上有名。

　　“江蘇省金融創(chuàng)新獎”從2015年開始評選，每年一次。今年根據(jù)評選要求，申報的項目要創(chuàng)新性突出、應用性較強，有明顯的經(jīng)濟或社會效益，有示范帶領作用。評選采用材料評審和現(xiàn)場答辯形式，共有16個項目入圍現(xiàn)場答辯，評委現(xiàn)場提問、現(xiàn)場亮分，當場公布成績。我市江蘇龍誠融資擔保有限公司申報的“銀行定向支持中小微企業(yè)專項貸款擔保”項目脫穎而出，該公司也是今年創(chuàng)新獎獲獎單位中唯一的擔保機構。

　　“我們申報的項目能夠獲獎，得益于江都區(qū)定向貸款的成功實踐。”龍誠擔保董事長周齊惠介紹，2015年10月，江都區(qū)啟動試行定向貸款模式，由江都區(qū)經(jīng)信委(現(xiàn)工信局)、江都農(nóng)商行和龍誠擔保負責運行。江都區(qū)從區(qū)級公共財政拿出3億元，以一年定期存款的形式存入江都農(nóng)商行，銀行按照1:5比例投放貸款，并通過降低企業(yè)貸款成本、推行無擔保方式，探索解決中小微企業(yè)融資難、融資貴、擔保難的問題。

　　“定向貸款實施前，一般情況下，中小微企業(yè)申請擔保貸款，銀行貸款利率在基準利率基礎上上浮40%-50%，并收取10%保證金;擔保公司收取1.8%擔保費，并要求提供反擔保。”周齊惠介紹，中小微企業(yè)由于規(guī)模小，可抵押的資產(chǎn)少，同時，很多企業(yè)擔心企業(yè)互保被拖累，不愿意提供擔保，這就導致中小微企業(yè)貸款特別難。定向貸款實施后，銀行利率只上浮20%，不收取10%保證金;擔保公司收取1.4%擔保費，不要求貸款企業(yè)提供反擔保;企業(yè)辦理首筆貸款時，繳1%的共同風險基金，第二次貸款時無須繳納。“定向貸款實施后，企業(yè)貸款成本每年降低2.63%。”周齊惠說，定向貸款模式降低了企業(yè)融資成本，減輕了企業(yè)負擔，促進了企業(yè)的發(fā)展，增加了政府的稅收。

　　今年年初，江都農(nóng)商行向江蘇六鑫科教儀器設備有限公司授信500萬元額度定向貸款，這是六鑫科教第3次從江都農(nóng)商行取得授信。“這筆貸款將用于補充流動資金。”六鑫科教總經(jīng)理朱美馀高興地告訴記者，定向貸款放款速度快，兩三天就下來了，而且利率相對較低。“公司銷售額近年來一直保持20%-30%的增速，去年更是突破了億元，這都離不開定向貸款的幫助。”

　　2015年，江都一家電纜包裝有限公司為另一家企業(yè)擔保，由于被擔保企業(yè)破產(chǎn)，導致該電纜企業(yè)不僅自己沒法貸款轉(zhuǎn)型發(fā)展，而且瀕臨破產(chǎn)。經(jīng)當?shù)卣雒鎱f(xié)調(diào)、銀擔機構調(diào)查，決定向該企業(yè)投放定向貸款500萬元，幫助其轉(zhuǎn)變經(jīng)營方向、調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構。2018年，該企業(yè)開票銷售達1.7億元，基本還清了債務。

　　融資成本與風險密切相關，如何化解定向貸款的風險?

　　“貸款發(fā)生風險時，由共同風險基金先行代償，如不夠，由政府、銀行和擔保公司按照30%、40%、30%的比例承擔損失。截至目前，定向貸款共有兩筆壞賬，合計800萬元，不良率僅為0.48%，遠低于常規(guī)貸款不良率，在共同風險基金抵補能力內(nèi)。”周齊惠介紹，與常規(guī)擔保貸款相比，中小微企業(yè)申請定向貸款，除了由銀行把關，還要由所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)(園區(qū))推薦、工信部門進行審核。“鄉(xiāng)鎮(zhèn)(園區(qū))對企業(yè)實際運營狀況比較熟悉，對企業(yè)負責人知根知底;工信部門從產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景方面把關，進一步增強了對風險的控制。”

　　據(jù)悉，截至6月底，龍誠擔保累計服務828家企業(yè)，擔保定向貸款954筆，累計總額23.98億元，在保余額7.41億元。