南通網(wǎng)訊 昨天，通州法院對(duì)5起金融案件集中宣判，同時(shí)召開新聞發(fā)布會(huì)，對(duì)2012年以來該區(qū)的金融案件基本情況進(jìn)行通報(bào)。近年來民間借貸亂象叢生，信用卡詐騙、典當(dāng)、票據(jù)等新型案件不斷出現(xiàn)。2012年以來，該區(qū)審理信用卡詐騙、偽造金融票證等刑事犯罪案件41件，45名被告人受到刑事制裁，其中信用卡詐騙和妨礙信用卡管理犯罪案件25件28人，案件數(shù)和犯罪人數(shù)占比均超過50%。
逾期一天還款被納“黑名單”
金融糾紛頻發(fā)，往往源于當(dāng)事人不守信用。通州法院審理的因遲延一天還款，借款人被銀行納入失信黑名單的案件就是一個(gè)典型案例。
2007年5月，原告宋某向被告某銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款20萬元。同年5月9日，原告在中國銀行個(gè)人貸款申請(qǐng)表簽字授權(quán)被告可以將原告的個(gè)人信用信息向中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報(bào)送。次日，原告與被告訂立購房借款合同一份，約定被告向原告提供借款20萬元，借款期限180個(gè)月，還款方式為每月等額歸還貸款本息法，還款日期為每月的15日。合同訂立后，被告履行了借款義務(wù)，原告也按合同約定還款。2011年3月、2012年8月、2013年8月、2014年8月，原告分別于16日向原告償還借款。2014年9月16日，原告向中國人民銀行征信中心查詢發(fā)現(xiàn)其在被告處的個(gè)人住房貸款最近5年內(nèi)有4個(gè)月處于逾期狀態(tài)。為此，原告遂訴至本院，請(qǐng)求法院判令被告撤回不良信用記錄。
通州法院審理認(rèn)為，原告應(yīng)于每月的15日還款，合同履行過程中，原告有4次于16日還款，原告該行為顯然違反了合同約定。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，被告作為從事信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供借款人借貸、還貸信息是其應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)，且被告向信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供原告的信貸信息事先已取得原告的授權(quán)，被告提供的原告信貸信息均與客觀事實(shí)一致，被告的行為不構(gòu)成違約。日前，判決駁回原告的訴訟請(qǐng)求。
通州法院民二庭庭長李素均認(rèn)為， 信用是一個(gè)人在社會(huì)上的通行證。本案中，宋某逾期還貸雖然僅一天，屬非惡意欠貸，但系其自身缺乏合同意識(shí)，未嚴(yán)格依照合同約定履行自己的合同義務(wù)，理應(yīng)承擔(dān)合同違約的后果。
老板騙取貸款獲刑12年
為籌集資金，采取虛假資料騙取銀行、熟人貸款，這類案件，在當(dāng)今金融犯罪案件中并不鮮見。
被告人黃某，大專文化，在通州區(qū)川姜鎮(zhèn)經(jīng)營著一家布藝經(jīng)營部。2012年3月10日，被告人黃某以其妻子管某的名義向海門某銀行提出用途為購布的借款申請(qǐng)。當(dāng)月14日被告人黃某以其妻子管某的名義與海門某銀行簽訂最高額擔(dān)保借款合同，雙方約定，由海門某銀行采用受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定用途的被告人黃某的交易對(duì)象。當(dāng)日，被告人黃某在隱瞞貸款真實(shí)用途的情況下，以其妻子管某的名義向海門某銀行提供向朋友蔡某購買棉布的虛假購銷合同等資料后，海門某銀行向被告人黃某發(fā)放貸款人民幣200萬元至蔡某賬戶，還款期限至2013年3月10日。當(dāng)日，被告人黃某將上述貸款用于歸還其向他人借款。2012年8月24日，海門某銀行以借款人已躲債外逃，無法聯(lián)系，按合同約定，提前收回上述借款為由，向海門市人民法院起訴被告人黃某和其妻子管某以及上述貸款擔(dān)保人，要求償還上述貸款。
2012年3月23日，被告人黃某再次隱瞞貸款真實(shí)用途，提供向朋友朱某購買棉布的虛假產(chǎn)品購銷合同等資料，向通州某銀行申請(qǐng)貸款，并與通州某銀行簽訂個(gè)人擔(dān)保借款合同。雙方約定，由通州某銀行采用受托支付的方式向被告人黃某發(fā)放貸款人民幣80萬元，還款期限至2012年12月10日。被告人黃某將該行匯入朱某賬戶內(nèi)的貸款人民幣80萬元全部取出，用于經(jīng)營。后通州某銀行于2012年8月13日以發(fā)生足以影響借款安全的重大不利情形為由，向被告人黃某及擔(dān)保人宣布上述貸款于2012年8月13日提前到期，要求擔(dān)保人立即履行擔(dān)保責(zé)任，歸還全部借款本息合計(jì)人民幣837523.20元。上述貸款經(jīng)通州某銀行多次催收，仍未能收回。
2011年4月底至2011年8月23日，被告人黃某先后在5家銀行申領(lǐng)了5張信用卡。2012年7月后，其在沒有繼續(xù)還款能力的情況下，使用上述5張信用卡透支消費(fèi)，計(jì)透支本金人民幣1045622.25元。后經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收，拒不歸還。截至案發(fā)止，上述5張信用卡透支本息合計(jì)人民幣1254883.8元。 昨天，通州法院以被告人黃某犯騙取貸款罪和信用卡詐騙罪，數(shù)罪并罰，合并執(zhí)行有期徒刑12年。
通州法院刑庭庭長李振南介紹，近年來，通州法院受理的涉信用卡案件大幅上升，審理信用卡合同糾紛中，發(fā)現(xiàn)構(gòu)成犯罪的，移送公安機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。信用卡案件增多的主要原因是，有的銀行片面追求高發(fā)卡量，對(duì)信用卡辦理把關(guān)不嚴(yán)，部分申請(qǐng)人資信差;銀行之間允許信用卡申請(qǐng)人多頭申請(qǐng)，一人持多卡現(xiàn)象普遍，造成有的申請(qǐng)人以卡養(yǎng)卡，“拆東墻補(bǔ)西墻”還銀行欠款的現(xiàn)象，從而導(dǎo)致信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)增加;同時(shí)，申請(qǐng)人的法律意識(shí)、合同意識(shí)不強(qiáng)，透支后不及時(shí)主動(dòng)還款，也是造成信用卡糾紛增多的原因。
記者吳銀華 通訊員金永南
