中國江蘇網(wǎng)5月18日訊 昨天，市金融辦、法院、公安、工商、人行、銀監(jiān)等部門，在市區(qū)文化廣場聯(lián)合舉辦“防范金融風(fēng)險、打擊非法集資”宣傳活動，市委常委、常務(wù)副市長韓立明等冒雨察看。擦亮眼睛，辨識非法集資
非法集資是指法人、其他組織或者個人，未經(jīng)有權(quán)機關(guān)批準，向社會公眾募集資金的行為，具有非法性、公開性、利誘性、社會性等特征。非法集資對社會危害極大，不但嚴重干擾正常的經(jīng)濟金融秩序，而且常常讓許多群眾遭受巨大的損失，引發(fā)社會不穩(wěn)定。
從以往查處的案件來看，多數(shù)從事非法集資犯罪的企業(yè)工商執(zhí)照、稅務(wù)登記、司法公證樣樣俱全，經(jīng)濟犯罪活動披上了“合法外衣”，具有一定的蒙蔽性。在群眾交納集資款時，出具借條、收據(jù)、收款證明等不同名目的集資憑證，有的還輔之協(xié)議、合同等，騙取群眾信任。一些非法集資組織者本身是當?shù)氐哪苋?，有的甚至是當?shù)刂髽I(yè)家。一些非法集資利用名人做代言人，或者打著領(lǐng)導(dǎo)關(guān)心支持的幌子，做虛假廣告，誤導(dǎo)輿論，欺騙群眾。
市金融辦相關(guān)人士指出，無論是采取什么形式，犯罪嫌疑人都會把回報率定得很高，以支付高息紅利為誘餌，使部分群眾獲得暫時實惠，進而利用其進行宣傳，擴大非法集資活動規(guī)模。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后集資人的錢兌付先前的本息，等達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金、攜款潛逃。
這位人士提醒，如果實在無法判斷是否是非法集資，那么只要對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率，明顯偏高的投資回報多數(shù)情況下很可能就是投資陷阱。我國規(guī)定，超過國家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護，可作為判斷回報是否過高的參考。
法院公布十大案例
5月17日的宣傳活動，還以活生生的案例，告誡人們不要觸犯法律，遠離非法集資。
標會又稱打會，是一種具有悠久歷史的民間信用融資行為。但在高利驅(qū)使下，民間標會逐漸出現(xiàn)惡性膨脹，由過去小規(guī)模、親友之間互助互惠的集資逐漸演變成擴展到社會層面的一種單純金錢游戲；標會的資金由過去主要用于投資經(jīng)營、應(yīng)急需要轉(zhuǎn)變?yōu)榱鬓D(zhuǎn)于各標會之間賺取高額利息，或投入高風(fēng)險行業(yè)乃至賭場的牟取暴利犯罪。被告人在明知自身無資金應(yīng)會和無償還能力的情況下，采取高息競標“得會”、給付高額利息等手段騙取行會會員資金，致使巨額集資款不能返還。
2006年6月至2010年7月間，被告人朱建美明知自己無資金應(yīng)會且得會后無力償還的情況下，仍伙同其丈夫先后參與姚東等63人所請的312個會，并在會上采用以會標的30%-80%的高額“標子”得會的手段，在泰興黃橋地區(qū)騙取會員行會資金共計人民幣1307萬余元。朱建美將所騙資金用于應(yīng)會，購買房屋、汽車、高檔消費等。至案發(fā)時，有1136萬余元未能歸還。
朱建美案是近年來全省法院打擊非法集資類犯罪的十大典型案例之一。法律規(guī)定，對進行非法集資活動的，除給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)等行政處罰外，對構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。例如：依照我國刑法規(guī)定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對未經(jīng)批準擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。
電信詐騙列入嚴打范圍
今年2月15日上午，某銀行崇川支行鐘秀分理處營業(yè)大廳走來一個神情茫然的年輕男子，他看到工作人員便支支吾吾地詢問如何匯款的事項，工作人員讓他慢慢陳述事情的經(jīng)過。經(jīng)耐心了解，原來該男子接到電話說他被春晚欄目組抽中了一等獎，獎金是50000元，但是在拿獎金之前應(yīng)先支付稅金5000元，而他此次前來銀行正是為了去給對方匯這所謂的“稅款”。工作人員一聽，這正是平日里再三強調(diào)需要引起注意的電信詐騙的慣用伎倆，在工作人員的細心勸導(dǎo)和分析之下，年輕人這才恍然大悟。
隨著金融、通信業(yè)的快速發(fā)展，虛假信息詐騙犯罪迅速在一些地區(qū)發(fā)展蔓延，特別是最近這兩年，借助于手機、固定電話、網(wǎng)絡(luò)等通信工具和現(xiàn)代的網(wǎng)銀技術(shù)實施的非接觸式的詐騙犯罪可以說是迅速地發(fā)展蔓延，給人民群眾造成很大的損失。上述案例，僅僅是此類詐騙手段的冰山一角。
警方透露，今后一個月內(nèi)將對電信詐騙進行集中打擊。警方同時提醒，群眾在辦理匯款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，務(wù)必弄清收款人真實身份，決不給陌生人轉(zhuǎn)賬、匯款；清楚接收賬務(wù)詳細信息，決不輕信所謂安全賬戶；清楚轉(zhuǎn)(匯)出資金用途，決不輕信別人任何承諾；嚴格保管網(wǎng)銀賬戶信息，決不向陌生人透露賬號、密碼；核實確認網(wǎng)銀網(wǎng)址，決不將陌生人手機與網(wǎng)銀綁定；務(wù)必以家人朋友聯(lián)系核實，未經(jīng)確認決不轉(zhuǎn)賬、匯款；務(wù)必聽從銀行員工提示，決不輕信陌生人短信、電話。
記者管顥生
