原標題：聚焦科技強國目標 持續(xù)發(fā)力科技金融

　　—— 江蘇農(nóng)信奮力書寫科技金融大文章

　　科技是國家強盛之基，創(chuàng)新是民族進步之魂，實現(xiàn)金融與科技的雙向奔赴，關(guān)鍵在于完善金融支持創(chuàng)新體系，大力發(fā)展科技金融。江蘇農(nóng)信作為全省業(yè)務(wù)規(guī)模最大的金融機構(gòu)，堅持以更高的政治站位、更實的工作舉措，聚焦科技強國目標，持續(xù)發(fā)力科技金融，奮力書寫科技金融這篇大文章。截至6月末，江蘇全省農(nóng)商銀行科技型企業(yè)貸款戶數(shù)達19930戶，貸款余額2160.03億元，分別較年初增加1667戶、222.45億元。

　　聚焦戰(zhàn)略性定位，主打陪伴式服務(wù)

　　江蘇省聯(lián)社堅持以習(xí)近平總書記關(guān)于科技金融重要論述為金融支持科技創(chuàng)新的根本遵循，打破傳統(tǒng)思維，突出創(chuàng)新驅(qū)動，盡心盡責(zé)為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期的金融服務(wù)，努力成為伴隨科技型企業(yè)成長的伙伴銀行。

　　堅持黨建引領(lǐng)，搭建科技金融服務(wù)平臺。江蘇省聯(lián)社黨委充分發(fā)揮把方向、管大局、促落實的作用，堅持以黨建共建為引領(lǐng)，加強“總對總”戰(zhàn)略合作，持續(xù)深化合作領(lǐng)域，不斷豐富服務(wù)內(nèi)涵，推動銀政合作落地見效，先后與全省13個設(shè)區(qū)市實施戰(zhàn)略合作，與省科技廳、聯(lián)合征信、股交中心、信用再擔(dān)保等38家省級機關(guān)、金融機構(gòu)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，搭建科技企業(yè)金融服務(wù)戰(zhàn)略聯(lián)盟，著力營造“開放、合作、共贏”的科技金融服務(wù)氛圍，構(gòu)建企業(yè)信息共享、擔(dān)保增信和金融風(fēng)險分擔(dān)補償?shù)冉鹑诜?wù)生態(tài)圈，為全省農(nóng)商銀行取得省普惠金融發(fā)展風(fēng)險補償基金項下“小微貸”“蘇科貸”“專精特新貸”“人才貸”“蘇知貸”等科技類信貸產(chǎn)品合作開辦資格，通過“見貸即?！蹦Ｊ教峁└咝谫Y服務(wù)。截至6月末，全省農(nóng)商銀行共發(fā)放上述5項貸款13246戶、348.4億元，貸款戶數(shù)及金額均居全省金融機構(gòu)之首。

　　堅持數(shù)字賦能，搭建科技金融支撐平臺。江蘇省聯(lián)社結(jié)合省情、行情、農(nóng)情實際，著力解決單個農(nóng)商銀行“想做做不了、做了做不好、單做成本高”的難題，通過在數(shù)字化賦能項目中嵌入科技金融專屬模塊，對科技型企業(yè)進行精準畫像，實現(xiàn)業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營管理和風(fēng)險控制等關(guān)鍵環(huán)節(jié)向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，不斷優(yōu)化資源配置，持續(xù)提高運營效率。

　　從實現(xiàn)全省農(nóng)商銀行信息科技系統(tǒng)“能用、管用、好用”實際出發(fā)，統(tǒng)籌兼顧，整合資源，著力打造務(wù)實高效的信息科技支撐平臺。推出的集營銷、產(chǎn)品、管理于一體的零售渠道系統(tǒng)，上線運行后服務(wù)流程平均用時縮短了1/6。江南農(nóng)商銀行研發(fā)的“云信貸”系統(tǒng)，科技企業(yè)從申請貸款到貸款發(fā)放全流程由1—2天縮短至2個小時，為提升科技金融服務(wù)效率提供了堅強有力的系統(tǒng)支撐。

　　拓寬營銷渠道，搭建科技金融展業(yè)平臺。江蘇省聯(lián)社組織全省農(nóng)商銀行積極推動科技金融與科創(chuàng)企業(yè)的深度融合，不斷完善多維度、深層次、全方位的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系。

　　圍繞科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、“創(chuàng)新聯(lián)合體”、專精特新“小巨人”企業(yè)、知識產(chǎn)權(quán)示范企業(yè)名單，加強走訪營銷，進一步響應(yīng)需求、跟進服務(wù)。主動加強與省發(fā)展改革委、省科技廳、省財政廳、省工信廳等部門的信息共享，獲取高端制造、專精特新企業(yè)名單。通過日常聯(lián)絡(luò)、定期會晤、系統(tǒng)互聯(lián)等方式，及時掌握全省的重大項目、重大行動、重大計劃，積極參與各類機構(gòu)組織的政銀企交流對話活動，推動農(nóng)商行深入走訪對接，及時滿足融資需求。

　　無錫農(nóng)商銀行通過深化合作抓走訪、搭建渠道提質(zhì)效、創(chuàng)新場景拓市場，主動獲取科技型企業(yè)名單，精準觸達企業(yè)、跟蹤對接進度、提升營銷實效，截至6月末，該行支持科技型企業(yè)戶數(shù)達1302戶，貸款余額121.37億元。紫金農(nóng)商銀行持續(xù)提供入園惠企活動，與雨花軟件谷科技城、東大科技園、興智科技園等多個產(chǎn)業(yè)園建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，實施批量化授信，精準化營銷。6月末，該行支持科技型企業(yè)戶數(shù)達1719戶，貸款余額77.2億元。

　　聚焦全生命周期，提供接力式服務(wù)

　　在省聯(lián)社的組織指導(dǎo)下，全省農(nóng)商銀行聚焦江蘇省16個先進制造業(yè)集群、50條重點產(chǎn)業(yè)鏈，主動對接全省12000多家省級專精特新企業(yè)，根據(jù)科技型企業(yè)不同生命周期、不同發(fā)展階段的生產(chǎn)經(jīng)營特點和金融服務(wù)需求，提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)，以精準適配的產(chǎn)品和服務(wù)助力科技企業(yè)度過初創(chuàng)期、步入發(fā)展期、走向成熟期。

　　“投早投小”，助力初創(chuàng)期科技型企業(yè)快速“起飛”。全省農(nóng)商銀行主動對接初創(chuàng)期科技企業(yè)，有效實施科技型企業(yè)“伴飛計劃”，努力求新求變求突破，貸早貸小貸成長，充分利用科技、知識產(chǎn)權(quán)和中小企業(yè)主管部門的數(shù)據(jù)資源，以及企業(yè)的創(chuàng)新積分、納稅、征信等信用信息數(shù)據(jù)資源，為初創(chuàng)期科技企業(yè)提供純信用、低利率的信貸支持，使科技型企業(yè)在初創(chuàng)期財務(wù)數(shù)據(jù)尚不理想、資產(chǎn)積累趕不上發(fā)展步伐的情況下，仍能獲得信貸支持。截至6月末，全省農(nóng)商銀行共發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)、商標權(quán)、專利權(quán)質(zhì)押貸款115戶，10.3億元。

　　無錫農(nóng)商銀行根據(jù)初創(chuàng)期科技企業(yè)創(chuàng)始人科研學(xué)術(shù)水平、風(fēng)投認可水平、科技成果轉(zhuǎn)化水平、智慧芽科技評分等多維度考量，為銷售尚未形成規(guī)模的初創(chuàng)期科技企業(yè)提供“科易貸”信用貸款。張家港農(nóng)商銀行通過開發(fā)科創(chuàng)評分卡準入模型，以企業(yè)科技資質(zhì)、研發(fā)能力、股權(quán)融資等綜合評價，代替依靠財務(wù)指標、銷售規(guī)模、抵押擔(dān)保等傳統(tǒng)信貸準入方式，結(jié)合地方人才引進政策和政府撥付資助資金進度，為初創(chuàng)期領(lǐng)軍人才、雙創(chuàng)人才企業(yè)配套1000萬元以內(nèi)的信用貸款。南通農(nóng)商銀行在為初創(chuàng)期科技企業(yè)提供顧問咨詢、財務(wù)指導(dǎo)等金融服務(wù)的同時，依托南通征信服務(wù)平臺，根據(jù)科創(chuàng)積分為企業(yè)提供信用貸款，切實解決初創(chuàng)期科技企業(yè)抵押難、融資難問題。6月末，南通農(nóng)商銀行支持初創(chuàng)期科技企業(yè)貸款1.11億元，較年初增加0.4億元。

　　“增高加長”，助力成長期科技型企業(yè)加速“騰飛”。在江蘇省聯(lián)社的督促指導(dǎo)下，全省農(nóng)商銀行突破傳統(tǒng)授信思維和定價方式，從傳統(tǒng)的“看過去、重抵押”轉(zhuǎn)變?yōu)椤翱次磥?、重成長”，助力企業(yè)從“試產(chǎn)”到“擴產(chǎn)”、從“起飛”到“騰飛”的成長關(guān)鍵期，為成長期科創(chuàng)企業(yè)提供更高額度、更長周期、更加靈活的信貸服務(wù)，助力科技型企業(yè)加快擴產(chǎn)增能，搶占市場先機，提升市場競爭能力。

　　根據(jù)成長期科技企業(yè)擴大生產(chǎn)需要，江蘇農(nóng)信系統(tǒng)積極探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)無質(zhì)押增信、選擇權(quán)貸款等融資模式，通過現(xiàn)場評議、模型測算等對鏈屬企業(yè)進行畫像與授信，對鏈上科技企業(yè)配置相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)。同時，探索拓寬抵質(zhì)押擔(dān)保范圍，積極發(fā)展供應(yīng)鏈金融。

　　南通農(nóng)商銀行針對成長期科技企業(yè)，主動拓寬抵質(zhì)押擔(dān)保范圍，加快發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，及時滿足企業(yè)設(shè)備升級而產(chǎn)生的流動性需求，為企業(yè)提質(zhì)增效保駕護航。無錫農(nóng)商銀行創(chuàng)新成長期科技型企業(yè)融資擔(dān)保方式，提供“蘇科貸”等信?；鸷献鳟a(chǎn)品和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，助力成長型科技企業(yè)將“知產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為“資產(chǎn)”。截至6月末，無錫農(nóng)商銀行共支持成長型科技企業(yè)49戶，投放“蘇科貸”4.57億元。蘇州農(nóng)商銀行開發(fā)的“創(chuàng)投貸”產(chǎn)品專項支持成長期股權(quán)融資階段科技型企業(yè)發(fā)展，該產(chǎn)品聚焦企業(yè)創(chuàng)新能力和成長性，創(chuàng)新推出五維授信評價體系。截至6月末，該行共支持成長型科技企業(yè)34戶，投放“創(chuàng)投貸”1.19億元。

　　“促融強鏈”，助力成熟期科技型企業(yè)持續(xù)“奮飛”。江蘇省聯(lián)社積極引導(dǎo)綜合實力較強的蘇南6家上市農(nóng)商銀行，在風(fēng)險可控的前提下有效滿足成熟期科技企業(yè)融資需求，深化科技企業(yè)協(xié)同服務(wù)生態(tài)圈建設(shè)，著力構(gòu)建包括券商、股權(quán)投資機構(gòu)、政府產(chǎn)業(yè)投資平臺、會計和律師事務(wù)所等服務(wù)聯(lián)合體，提供股權(quán)撮合、債券承銷、上市輔導(dǎo)等綜合金融服務(wù)。

　　今年以來，省聯(lián)社借助江南農(nóng)商銀行債券承銷資格，推動全省農(nóng)商銀行積極開展債券承銷協(xié)同展業(yè)，僅江南、無錫、張家港三家農(nóng)商銀行協(xié)同發(fā)行定向債務(wù)融資工具達3.6億元。

　　其中，南通農(nóng)商銀行在全力保障成熟期龍頭科技企業(yè)科創(chuàng)項目融資需求的同時，注重發(fā)揮“鏈主”企業(yè)引領(lǐng)作用，推進龍頭企業(yè)與上下游企業(yè)合作協(xié)同，積極開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，通過應(yīng)收賬款、票據(jù)、訂單融資等方式，加大對核心企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈上下游科技型企業(yè)融資支持，截至6月末，該行共支持成熟期科技企業(yè)科創(chuàng)項目貸款42.07億元。江南農(nóng)商銀行依托供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、生意鏈、資金鏈，創(chuàng)設(shè)“融E鏈”產(chǎn)品，通過人行、科技局、科技園區(qū)等渠道批量獲取客戶清單，為鏈上科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放信用貸款，開創(chuàng)批量服務(wù)新模式。截至6月末，該行共為956家核心企業(yè)的30488戶鏈屬企業(yè)授信340.39億元。發(fā)放“融E鏈”科創(chuàng)類企業(yè)貸款4487戶、金額127億元。

　　聚焦個性化特質(zhì)，提供管家式服務(wù)

　　科技型企業(yè)具有高投入、高成長、高風(fēng)險、輕資產(chǎn)、長周期的顯著特點，以及傳統(tǒng)金融服務(wù)難以適配需求的痛點。針對這些痛點，全省農(nóng)商銀行通過專業(yè)化的服務(wù)、特色化的產(chǎn)品、差異化的管理，為科技型企業(yè)提供適配性強、體驗感好、滿意度高的管家式金融服務(wù)。

　　打造專業(yè)化服務(wù)體系。江蘇省聯(lián)社根據(jù)江蘇七成研發(fā)投入、八成國家重大科技項目、九成國家科學(xué)技術(shù)獎勵在蘇南實施完成的實際，積極鼓勵有條件的農(nóng)商行探索完善專業(yè)化的科技金融服務(wù)體系，在國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、高新區(qū)、開發(fā)區(qū)等科技園區(qū)設(shè)立科技金融特色機構(gòu)和專業(yè)團隊。目前，已有5家農(nóng)商銀行設(shè)立了科技金融專職部門，7家農(nóng)商銀行設(shè)立了科技金融專營機構(gòu)，16家農(nóng)商銀行設(shè)立了18家科技特色支行，20家農(nóng)商銀行設(shè)立了35個專業(yè)團隊。

　　立足擁有國家科技型中小企業(yè)全國第一的區(qū)域優(yōu)勢，蘇州農(nóng)商銀行及早謀劃科技金融“先手棋”，設(shè)立科創(chuàng)投行部，下設(shè)科創(chuàng)金融直營團隊、科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)融資服務(wù)團隊，打造一支既懂科創(chuàng)又懂金融的專業(yè)隊伍，專項負責(zé)科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新、管理推動、直接經(jīng)營以及股權(quán)融資撮合服務(wù)。常熟農(nóng)商銀行設(shè)立科創(chuàng)金融中心，成立3個科創(chuàng)直營團隊，通過直營配對分支，快速拓展科創(chuàng)市場。截至6月末，該行科創(chuàng)企業(yè)貸款戶數(shù)達1793戶，貸款余額108.9億元。揚州農(nóng)商銀行組建“專精特新”專屬金融服務(wù)顧問團隊，對“專精特新”企業(yè)開展“一對一”顧問服務(wù)，落實“一企一策”服務(wù)方案。紫金農(nóng)商銀行設(shè)立科創(chuàng)金融部，專注營銷政策的精細化制定、目標客群的深入拓展、創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)與推廣、渠道網(wǎng)絡(luò)的搭建與維護，以及全面的考核管理工作。

　　打造特色化產(chǎn)品體系。在江蘇省聯(lián)社的組織推動下，全省農(nóng)商銀行以持續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新，打造差異化、標準化的科技金融產(chǎn)品線，根據(jù)不同階段的科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)設(shè)產(chǎn)品，給予科技型企業(yè)多元化的信貸支持，在全面推廣“蘇科貸”“科技人才創(chuàng)業(yè)貸”等省級產(chǎn)品的同時，鼓勵各農(nóng)商銀行因地制宜推進產(chǎn)品創(chuàng)新。

　　紫金農(nóng)商銀行根據(jù)科創(chuàng)人才、科創(chuàng)企業(yè)的融資需求，推出“人才貸”“知識產(chǎn)權(quán)貸”“通商e貸”“寧創(chuàng)貸”“寧科貸”“專精特新貸”等信貸產(chǎn)品，有效滿足科技型企業(yè)不同生命周期的信貸服務(wù)需求。 蘇州農(nóng)商銀行從覆蓋科技企業(yè)全生命周期融資需求出發(fā)，為初創(chuàng)期、成長期、成熟期科技企業(yè)依次推出“人才貸”“創(chuàng)投貸”“蘇新貸”等信貸產(chǎn)品，截至6月，上述三款產(chǎn)品授信客戶214戶，授信金額27.8億元。江南農(nóng)商銀行主動策應(yīng)常州“智造名城”戰(zhàn)略目標，研發(fā)“智改數(shù)轉(zhuǎn)”貸，共支持“智改數(shù)轉(zhuǎn)”項目45個，投放貸款2.2億元。研發(fā)“專精特新”貸，支持專精特新企業(yè)55戶，發(fā)放貸款4.9億元。研發(fā)“創(chuàng)新貸”，支持科技型企業(yè)662家，發(fā)放貸款57.4億元。截至6月末，該行共為3724戶科技型企業(yè)發(fā)放貸款326.3億元。

　　打造差異化管理體系。針對科技型企業(yè)普遍存在的高技術(shù)、高風(fēng)險、輕資產(chǎn)等特點，江蘇省聯(lián)社有效實施差異化管理，從提升研究能力入手，牽頭成立科技金融專家工作小組，建立科技型企業(yè)創(chuàng)新能力評價體系，設(shè)置適應(yīng)科技型企業(yè)特點的授信流程和信用評價模型，研究科技型企業(yè)發(fā)展規(guī)律和特點，探尋科技金融支持路徑。從提升風(fēng)控能力入手，為全省農(nóng)商銀行搭建數(shù)字化風(fēng)控平臺，嵌入機構(gòu)畫像、偏好與限額、預(yù)警工具、決策引擎等模塊，有效提升業(yè)務(wù)管理水平和風(fēng)險控制能力。

　　江南農(nóng)商銀行整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)信息資源，創(chuàng)新推出的“江南盾”“江南匯”“江南庫”數(shù)據(jù)查詢、管理、決策平臺，為科技金融服務(wù)提供實時監(jiān)測與預(yù)警。各農(nóng)商銀行秉持“遠期共贏”理念，為科技型企業(yè)開辟“綠色通道”，在融資定價、貸款方式、授信審批等方面給予一定的優(yōu)惠政策。通過細化科技信貸盡職免責(zé)認定標準，在薪酬設(shè)計、績效考核方面給予政策傾斜，讓營銷人員敢貸愿貸。昆山農(nóng)商銀行出臺科技型企業(yè)增戶擴面專項方案，從增量擴面和FTP利潤補貼兩個維度給予客戶經(jīng)理考核獎勵。張家港農(nóng)商銀行在授信盡職免責(zé)實施辦法中針對科技型企業(yè)貸款專門明確了個性化的盡職免責(zé)條款。

　　做好科技金融大文章，是金融服務(wù)實體經(jīng)濟、支持高質(zhì)量發(fā)展的突破點，也是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的關(guān)鍵點。作為全國農(nóng)信首家改革試點省，江蘇農(nóng)信將走在前列，爭當(dāng)示范，聚焦重點，靶向發(fā)力，為科技型企業(yè)持續(xù)提供覆蓋更廣、服務(wù)更全、模式更優(yōu)、力度更大的金融服務(wù)，為實現(xiàn)科技強國、金融強國貢獻江蘇農(nóng)信的智慧與力量。