70歲的梅老伯家中失竊，兩張存單不翼而飛，被盜當(dāng)天，梅老伯立即掛失存單并報(bào)警。然而，面對(duì)未出示存款人身份證件的冒領(lǐng)者，銀行竟讓其中一張存單全額提現(xiàn)。氣急的梅老伯將銀行告上了法庭。最近，常熟法院對(duì)這起儲(chǔ)戶(hù)起訴銀行要求賠償損失的儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案作出判決，全額支持儲(chǔ)戶(hù)提出的訴請(qǐng)。

　　□商報(bào)記者　籽言　鄒強(qiáng)

　　通訊員　吳歡

　　老伯家中失竊存單被盜

　　3萬(wàn)余元存單被人冒領(lǐng)

　　2014年10月8日，家住常熟碧溪鎮(zhèn)的梅老伯家中失竊，兩張面額分別為人民幣31000元和1170元的銀行儲(chǔ)蓄存單被盜。事發(fā)后梅老伯立即報(bào)警將存單掛失，卻不想仍被人冒名全額提走存款。

　　原來(lái)，破門(mén)而入的金某在竊得兩張存款單后，當(dāng)即帶著數(shù)額較大的3.1萬(wàn)元存單來(lái)到銀行，在未出示儲(chǔ)戶(hù)相關(guān)身份證件以及任何授權(quán)材料的情況下，金某填上自己的身份證號(hào)碼冒名領(lǐng)取，這張未設(shè)密碼的存單竟被金某很順利地全額領(lǐng)取了本息3.2萬(wàn)多元。

　　10月10日，公安機(jī)關(guān)將金某抓獲，并查獲贓款人民幣16990元和1170元的存單1張及金某用贓款購(gòu)買(mǎi)的手機(jī)1只、斜挎包1個(gè)。11月24日，梅老伯至公安機(jī)關(guān)領(lǐng)回被查獲的財(cái)物。

　　盜竊案雖破，但是，年過(guò)七旬的梅老伯和老伴積攢了一輩子的積蓄卻只追回了一半。2015年4月13日，心有不甘的梅老伯一氣之下將銀行起訴至法院，要求其賠償自己的損失13011.43元，認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)保證儲(chǔ)戶(hù)的儲(chǔ)蓄安全，有義務(wù)全面審查取款人的身份及授權(quán)信息，而被告銀行未履行基本的審查義務(wù)。

　　失竊的存單被人冒領(lǐng)　銀行是否存在過(guò)錯(cuò)?

　　銀行方面認(rèn)為款項(xiàng)支付給持單人并無(wú)不當(dāng)，本案原告損失系盜竊行為造成，應(yīng)由盜竊行為實(shí)施人承擔(dān)，且原告應(yīng)負(fù)相應(yīng)的過(guò)錯(cuò)責(zé)任。那么，失竊的存單被人冒領(lǐng)，銀行要不要賠償損失?

　　一種觀點(diǎn)認(rèn)為，儲(chǔ)戶(hù)將錢(qián)存入銀行，特定雙方的儲(chǔ)蓄存款合同即成立，銀行有義務(wù)保證儲(chǔ)戶(hù)的存款安全，而本案銀行的工作人員在面對(duì)取款時(shí)未要求其出具存款人及取款人身份證明，因此銀行存在嚴(yán)重過(guò)錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)賠償原告的損失。

　　另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，因儲(chǔ)戶(hù)與銀行約定的是“約定轉(zhuǎn)存”，即存款到期后存單即轉(zhuǎn)為活期儲(chǔ)蓄，且該存單未設(shè)置密碼，約定憑單支取，存單面額在5萬(wàn)元以下，故銀行無(wú)需審查取款人的身份信息，即本案中銀行無(wú)過(guò)錯(cuò);且原告受損的原因在于盜竊及原告本人對(duì)存單的保管不善，因此原告對(duì)其自身所受損失應(yīng)當(dāng)承擔(dān)主要的責(zé)任。

　　常熟法院認(rèn)為，原告的存款存入被告處，被告向原告出具存單，雙方即構(gòu)成了儲(chǔ)蓄合同關(guān)系，被告應(yīng)對(duì)原告的銀行存款的安全提供保障義務(wù)，保障儲(chǔ)戶(hù)資金的安全。從被告提交的證據(jù)看，雖然業(yè)務(wù)憑條上載明的轉(zhuǎn)存標(biāo)志為系統(tǒng)轉(zhuǎn)存，但從開(kāi)戶(hù)客戶(hù)必須填寫(xiě)的約定轉(zhuǎn)存處亦有打鉤，原告的存單于2014年2月19日到期后，根據(jù)約定轉(zhuǎn)存，應(yīng)當(dāng)仍為一年期的定期存單;且被告工作人員在取款人金某未能出示存單戶(hù)主身份證及取款人本人身份證，且所報(bào)及所簽的假名字“王某”與其電腦核對(duì)不符的情況下仍由金某領(lǐng)取了本案所涉存單本息32101.43元，故被告存在重大過(guò)錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。最終原告梅老伯的賠償請(qǐng)求獲得法院全額支持，判決銀行賠償損失13011.43元，該判決目前已生效。

　　法官提醒：

　　儲(chǔ)戶(hù)與銀行是儲(chǔ)蓄合同的雙方當(dāng)事人，應(yīng)按照約定全面履行自己的義務(wù)，類(lèi)似案件儲(chǔ)戶(hù)向銀行主張違約賠償責(zé)任，法院在處理時(shí)一般視具體情況具體分析，看雙方過(guò)錯(cuò)的比例大小來(lái)承擔(dān)責(zé)任。對(duì)于儲(chǔ)戶(hù)而言，一旦發(fā)現(xiàn)存單失竊或遺失，應(yīng)第一時(shí)間辦理相關(guān)掛失止付，或通過(guò)報(bào)警明確責(zé)任方，再通過(guò)與銀行的協(xié)商或訴訟方式維權(quán);對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盡量以書(shū)面合同形式明確與客戶(hù)之間的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，并嚴(yán)格依照規(guī)定來(lái)審核材料，切勿推卸責(zé)任。