中科微藻“聚碳成藻”系統(tǒng)

技術(shù)在手，資金卻成了攔路巨石——這是許多科創(chuàng)企業(yè)面臨的“生死劫”。

2024年起，合肥市推出“科技星火貸”，以“不重營收重研發(fā)”的態(tài)度，為這些實驗室里的“潛力股”破局。當(dāng)前，已有300余家中小型科技企業(yè)，憑借這縷“星火之光”蓄力成長。

值得一提的是，針對科技創(chuàng)新企業(yè)的資金需求，今年合肥還“上新”了“科技團隊貸”“研發(fā)專項貸”等一批金融產(chǎn)品，為科技創(chuàng)新注入更多金融“活水”。

10天釋放資金，綠色種子破土

2024年年底，在合肥高新區(qū)的實驗室里，安徽中科微藻生物科技有限公司（以下簡稱“中科微藻”）總經(jīng)理黃正望著養(yǎng)殖器中翠綠的藻液有些擔(dān)憂：這項能“吃掉”二氧化碳的生物技術(shù)已趨成熟，卻因資金告急攔在產(chǎn)業(yè)化門檻前。

“沒有資金，研發(fā)幾乎處于暫停的邊緣。”黃正用“煎熬”二字概括當(dāng)時的境況，“那種感覺，就像一粒被石頭壓住的種子。”

這家致力于微藻固碳技術(shù)研發(fā)的國家高新技術(shù)企業(yè)，從2021年成立開始便著力提升微藻的“吸碳能力”，并將其轉(zhuǎn)換為能落地的產(chǎn)品，可就在成果轉(zhuǎn)化關(guān)鍵時期，凈利潤為負的財務(wù)表現(xiàn)筑起了難以逾越的融資壁壘。

“我們作為科技型企業(yè)，輕資產(chǎn)，前期研發(fā)投入大，營收小。很多金融機構(gòu)看到我們的財務(wù)表現(xiàn)，都是觀望態(tài)度。”正當(dāng)黃正處于一籌莫展之際，一場合肥市科技局組織的高新企業(yè)融資額度預(yù)授信會議，讓事情出現(xiàn)轉(zhuǎn)機。

中科微藻的高研發(fā)投入，以及手握的2項發(fā)明專利、5項實用新型專利吸引了合肥市科技局工作人員的目光。“現(xiàn)場表示以研發(fā)費用作為主要依據(jù)，給我們公司匹配貸款，這正是我們所需要的！”公司研發(fā)投入遠超營收的100%，這一“短板”竟成了授信的“金鑰匙”，黃正感到詫異。

授信受理、收集企業(yè)信息、風(fēng)險評估……從遞交材料到銀行和擔(dān)保公司審批，再到最終放款，傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品中需要走一個月的流程，在“科技星火貸”上被壓縮到了10天。

10天，100萬元到賬。中科微藻財務(wù)主管黃路平表示：“我做財務(wù)工作10年，從未有過這樣的授信經(jīng)歷。貸款門檻低、效率高，最主要是以研發(fā)投入為核心，非常創(chuàng)新。”

隨之，中科微藻立刻升級了數(shù)字孿生系統(tǒng)，并研發(fā)膜過濾設(shè)備，讓微藻的培育、采收進入更加精準(zhǔn)化、標(biāo)準(zhǔn)化階段?；谶@筆資金，企業(yè)的核心產(chǎn)品之一“微藻樹”即將在6月落地中安創(chuàng)谷，其固碳能力相當(dāng)于30棵常規(guī)樹木。

“綠色種子”在“星火”光亮里，發(fā)了芽。

800萬元，為鏈上企業(yè)輸血

在位于長豐縣的汽車零部件工廠里，另一場突圍戰(zhàn)正在上演。

安徽峻基智能科技公司（以下簡稱“安徽峻基”）的生產(chǎn)線快速運轉(zhuǎn)，新研發(fā)的汽車執(zhí)行器進入量產(chǎn)階段，公司副總經(jīng)理吳峰卻焦慮起來：“新產(chǎn)品開發(fā)、生產(chǎn)、供應(yīng)，每個環(huán)節(jié)都要資金加持。”

2024年，對于安徽峻基來說，是開拓市場、主動進擊的關(guān)鍵之年。30余項量產(chǎn)項目疊加30余項在研項目，處處需要資金；另一方面，隨著業(yè)務(wù)訂單的拓展，安徽峻基產(chǎn)生了“成長的煩惱”。“千萬營收壓不住資金饑渴，跟隨訂單量一同到來的是產(chǎn)能難題、資金難題。”吳峰表示。

作為合肥汽車產(chǎn)業(yè)鏈的鏈上企業(yè)，安徽峻基不斷加快創(chuàng)新研發(fā)，產(chǎn)業(yè)“灶臺”沸騰火熱，但在“釜底”，資金“柴薪”卻越來越不夠用。

不過，短短一個月后，吳峰便迎來了“柳暗花明”。

中國銀行長豐支行了解安徽峻基需求后，啟動“科技星火貸”申報審批程序，結(jié)合企業(yè)研發(fā)費用投入較大、訂單增長快的經(jīng)營特點，通過“科技星火貸”產(chǎn)品精準(zhǔn)提供800萬元授信支持，為企業(yè)成長“添了一捆粗柴”，而這也是安徽峻基自成立以來最大的一筆融資額度。

“年利率2.7%，在政府貼息30%后，最終綜合利率只有2.14%，這么低的資金使用成本，是完全沒有想到的。”吳峰對比市面上利率在3%左右的信貸產(chǎn)品，對于“科技星火貸”只覺驚喜。

資金注入后，加速“跑”起來的不止是汽車執(zhí)行器的生產(chǎn)鏈條，還有主動進氣格柵（AGS）、車燈等汽車零部件的開發(fā)、生產(chǎn)流程。

“2025年，我們要沖擊一個‘小目標(biāo)’——1.2億元的年銷售額。”吳峰表示。

“星火貸”讓科技“燃”起來

在合肥這片科創(chuàng)沃土上，中科微藻、安徽峻基并非孤例。

科技型中小企業(yè)往往因輕資產(chǎn)、高投入的特點陷入無營業(yè)收入、無資產(chǎn)抵押的融資困局。傳統(tǒng)金融機構(gòu)的風(fēng)控模型面對這些“實驗室里的潛力股”時，常常望而卻步。

2024年，合肥市科技局會同市財政局、市地方金融管理局，聯(lián)合興泰擔(dān)保等擔(dān)保機構(gòu)、徽商銀行等銀行機構(gòu)，出臺了“科技星火貸”，并在11月共同燃起了第一束星火，為一家從事醫(yī)療影像設(shè)備生產(chǎn)研發(fā)的高科技公司，投放了400萬元高企專屬預(yù)授信貸款。

“星火貸的突破在于重構(gòu)了風(fēng)險評估體系，從重營收轉(zhuǎn)為重研發(fā)。”合肥市科技局科技金融專班負責(zé)人趙剛介紹，該產(chǎn)品以企業(yè)研發(fā)費用為授信核心依據(jù)，結(jié)合人才團隊、科技項目等創(chuàng)新要素綜合評判。政府通過“白名單”機制為銀行篩選優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)，同時配套最高30%、不超過30萬元的利息補貼，擔(dān)保機構(gòu)則將費率降至0.25%。

據(jù)了解，自2024年11月第一筆貸款發(fā)放以來，全市已完成“科技星火貸”放款金額超7億元、服務(wù)企業(yè)300余戶，戶均放款200多萬元。

值得一提的是，今年，合肥還“上新”了“科技團隊貸”“研發(fā)專項貸”等一批戳中科技企業(yè)痛點的金融產(chǎn)品，以多元維度的金融“活水”澆灌創(chuàng)新生長。

相比于“科技星火貸”，“科技團隊貸”“研發(fā)專項貸”分別將企業(yè)研發(fā)團隊核心人員資質(zhì)、企業(yè)研發(fā)項目質(zhì)量作為授信評價條件。當(dāng)前已收集“科技團隊貸”需求超30戶，已審批放款5戶，金額1000萬元；已收集“研發(fā)專項貸”需求超20戶。

“我們在努力引導(dǎo)更多金融信貸資源支持科技創(chuàng)新，希望這點點‘星火’，最終能匯聚成為創(chuàng)新之炬。”趙剛表示。

合肥日報-合新聞記者 張玉蓮

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合肥市“上新”科技金融產(chǎn)品

今年以來，合肥市“上新”“科技團隊貸”“研發(fā)專項貸”等政府引導(dǎo)債權(quán)融資科技金融產(chǎn)品，通過強化研發(fā)團隊資質(zhì)、研發(fā)項目質(zhì)量等科技屬性指標(biāo)進行授信，連同2024年發(fā)布的“科技星火貸”，共同為科技企業(yè)發(fā)展助力。

三款產(chǎn)品由合肥市科技局牽頭，會同市財政局、市地方金融管理局以及興泰擔(dān)保等擔(dān)保機構(gòu)、徽商銀行等銀行機構(gòu)聯(lián)合出臺。

其中，“科技星火貸”側(cè)重于將企業(yè)研發(fā)經(jīng)費投入作為授信評價的重要依據(jù)。“科技星火貸”授信額度一般不高于500萬元/戶。當(dāng)年認定的高新技術(shù)企業(yè)，授信額度一般不低于100萬元/戶。

“科技團隊貸”側(cè)重于將企業(yè)研發(fā)團隊核心人員的資質(zhì)作為授信評價的重要依據(jù)，主要支持成立3年以內(nèi)，團隊核心成員不少于3名，有較高技術(shù)水平，以新技術(shù)、新產(chǎn)品為主要經(jīng)營內(nèi)容的科技型企業(yè)。“科技團隊貸”根據(jù)人才畢業(yè)高校和專業(yè)技術(shù)職稱審批額度，多個團隊成員可疊加額度，單戶貸款額度一般不超過200萬元（含），屬于“合肥市高層次人才團隊”認定項目額度上限可提高至500萬元（含）。貼息方面，對符合條件的科技企業(yè)通過“政信貸”產(chǎn)品獲得1年期以上、2000萬元以內(nèi)貸款的，給予不超過30%最高30萬元的利息補貼。

“研發(fā)專項貸”側(cè)重于將企業(yè)研發(fā)項目質(zhì)量作為授信評價的重要依據(jù)。采取“技術(shù)專家+財務(wù)專家+龍頭企業(yè)+金融機構(gòu)”等組團研判項目，將項目預(yù)期成效、社會資本投入情況等作為研判立項的重要因素，根據(jù)項目實際資金需求進行額度授信。對于符合條件的企業(yè)，政府將給予不超過50%的貼息支持。

三款產(chǎn)品利率原則上不超過放款當(dāng)期LPR利率。“星火貸”擔(dān)保費率原則上不高于0.25%/年；“科技團隊貸”及“研發(fā)專項貸”需要引入擔(dān)保的，擔(dān)保費原則上不高于0.5%/年。

具體申請條件及申報通知可見市科技局官網(wǎng)。符合條件的企業(yè)可向?qū)俚乜h區(qū)科技部門提交申請材料。