??記者 劉惠宇

??昨天，記者從上海市醫(yī)保局和中國太保壽險了解到，2024年度“滬惠?！变N售期將延長至7月31日。自4月23日發(fā)布以來，上海市民參保熱情不減。

??2021年，“滬惠?！币唤?jīng)推出，就創(chuàng)下了“城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險”（又稱“惠民保”）首年參保人數(shù)之最，參保率達(dá)到38%，并在第二年刷新惠民保續(xù)保紀(jì)錄。

??這張普惠金融的答卷，上海答得精巧，但不輕巧。

??從定位上來看，以“滬惠?！睘榇淼幕菝癖Ｗ陨砭哂袕?fù)雜性，其既有商業(yè)保險的基本特征，居民自愿購買；又兼具普惠性，保費較低且多數(shù)產(chǎn)品接受帶病人群投保，因此業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為其介于政策性保險及純商業(yè)保險之間。“滬惠?！笔紫斜C(jī)構(gòu)中國太平洋壽險上海分公司副總經(jīng)理葉楠坦言，“滬惠?！币咽堑谒哪?，存在參保人數(shù)下降、投保積極性后勁不足的困擾。

??如何保證獲得感和可持續(xù)性的平衡？這是太保作為“滬惠?！钡氖紫斜C(jī)構(gòu)，這四年來一直在思考的事情。

??“普惠金融推進(jìn)中有一定挑戰(zhàn)，既要增強(qiáng)受益人群獲得感，又要有可持續(xù)性。這對產(chǎn)品設(shè)計、成本控制等都提出了更高要求?！敝袊６麻L傅帆表示。

??經(jīng)過隱私處理后的醫(yī)保數(shù)據(jù)及基本醫(yī)保目錄是精算的“數(shù)據(jù)地基”，大數(shù)法則是精算的底層邏輯，所以有足夠多的參保人數(shù)、足夠大的資金池，才能維持定價和保障的可持續(xù)。想要達(dá)到這個“大數(shù)”，分層運營非常重要，這也是“滬惠?！彼哪陙淼牡悸贰！捌鋵嵣虾；踞t(yī)療保險的保障程度已經(jīng)比較高了，然而在基本醫(yī)保之外，多元化的醫(yī)療服務(wù)需求依然存在，尤其是應(yīng)對重特大疾病自費經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的需求。這是‘滬惠?！a(chǎn)生的初心?！比~楠說。

??順著這個思路，在“滬惠保”的保障內(nèi)容上，可以看到兩方面的迭代。一方面優(yōu)化疾病診療服務(wù)，在重特大疾病自費項下，納入更多的保障類別、提供更便捷的理賠服務(wù)，比如開通質(zhì)重醫(yī)院的直付服務(wù)，解決患者墊付資金壓力，進(jìn)一步實現(xiàn)“快賠、直賠、主動賠”等；另一方面就是加強(qiáng)獲得感，包括新增自費購藥九折折扣，三甲?？漆t(yī)生在線圖文問診優(yōu)惠等，防“治”未病，滿足日常輕癥醫(yī)療、夜間服務(wù)需求。

??據(jù)悉，新版“滬惠?！北ＹM不變，仍為129元/年。和往年一樣，聚焦醫(yī)保目錄外保障，包含住院自費醫(yī)療、國內(nèi)特藥、質(zhì)子重離子醫(yī)療、海外特藥、CAR-T治療五大保障，累計保額310萬。產(chǎn)品做了三大升級，包括擴(kuò)展住院自費治療費用、免賠額優(yōu)化最低至1萬元以及增加國內(nèi)外特藥種類。

??值得一提的是，“滬惠?！必?zé)任連年升級，2024年基礎(chǔ)起付線已經(jīng)由首年的2萬元逐步下調(diào)到1.2萬元，連續(xù)三年投保且無理賠參保人免賠額最低降至1萬元，在保障自費藥品、耗材、檢查檢驗基礎(chǔ)上，將治療費納入保障范圍，進(jìn)一步降低自費醫(yī)療費用負(fù)擔(dān)。今年還升級了健康權(quán)益，市民購買“滬惠?！焙罂梢韵硎芫€上線下九折買藥的優(yōu)惠，不出險也能受益。

??據(jù)介紹，目前國內(nèi)上市的惡性腫瘤創(chuàng)新藥至少有一半高價藥未納入醫(yī)保，“滬惠?！眹鴥?nèi)外特藥保障持續(xù)聚焦高發(fā)癌種高價自費新藥、進(jìn)口藥及特效藥。同時，每年“滬惠?！彼幤非鍐芜€會根據(jù)藥品納入醫(yī)保目錄情況進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。

??“滬惠?！背斜１Ｋ咎嵝咽忻耜P(guān)注2024年參保窗口期，通過“滬惠?！惫娞?、隨申辦、支付寶、微保小程序進(jìn)行投保繳費，謹(jǐn)防錯過參保時間。