近日，郵儲(chǔ)銀行無錫市分行與無錫市惠山區(qū)錢橋街道簽約“數(shù)字人民幣示范鎮(zhèn)”合作，雙方圍繞滿足群眾日常支付和實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要，加快推進(jìn)數(shù)字人民幣應(yīng)用。這是郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行與地方政府開展數(shù)字人民幣下沉基層活動(dòng)的一個(gè)具體事例，截至目前，該行已推進(jìn)全省52個(gè)“數(shù)幣示范鎮(zhèn)”建設(shè)。

　　金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈。為落實(shí)中央金融工作會(huì)議關(guān)于發(fā)展數(shù)字金融重要部署，郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行抓住數(shù)字化發(fā)展浪潮，不斷提高金融科技應(yīng)用水平，以數(shù)字金融“血脈”滋養(yǎng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“肌體”，推動(dòng)數(shù)字金融與數(shù)字經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展。

　　系統(tǒng)“舒筋”，強(qiáng)壯產(chǎn)業(yè)鏈條

　　產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要方向。郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行圍繞產(chǎn)業(yè)鏈主企業(yè)，通過銀企直聯(lián)系統(tǒng)輸出方式，為企業(yè)制定線上化、智能化、個(gè)性化化解決方案，提供資金融通、資本運(yùn)作、支付結(jié)算、財(cái)富管理、智庫咨詢多種金融服務(wù)，解決產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的痛點(diǎn)、難點(diǎn)。

　　在線供應(yīng)鏈金融是該行一款創(chuàng)新產(chǎn)品，通過運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，利用應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)資料，該產(chǎn)品圍繞產(chǎn)業(yè)鏈應(yīng)收賬款債權(quán)辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，可全流程線上操作，實(shí)現(xiàn)“T+0”放款。該產(chǎn)品減少鏈主企業(yè)資金占用，延伸鏈主企業(yè)信用，賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。截至2023年10月末，郵儲(chǔ)銀行已服務(wù)全省98家鏈主企業(yè)、158戶上下游中小企業(yè)，解決供應(yīng)鏈融資需求超130億元。

　　數(shù)據(jù)“化瘀”，打通融資堵點(diǎn)

　　融資難、融資貴是影響小微主體發(fā)展的梗阻問題。郵儲(chǔ)銀行常州分行加強(qiáng)與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、市場監(jiān)管局等部門合作，推出針對個(gè)體工商戶的線上化信用融資模式，研發(fā)“常個(gè)貸”產(chǎn)品，降門檻、減流程、提速度。該產(chǎn)品利用常州市場監(jiān)管局線上信用評價(jià)模型，內(nèi)嵌郵儲(chǔ)銀行產(chǎn)業(yè)貸白名單，提高單戶額度上限。

　　依托常州市大數(shù)據(jù)管理中心，郵儲(chǔ)銀行通過數(shù)據(jù)迭代、模型交互，開展“地毯式”走訪，提供線下“靶向服務(wù)”，融資、增信相互促進(jìn)，循環(huán)提升，降低銀行風(fēng)控成本。產(chǎn)品今年上線4個(gè)月以來，已投放超200戶、7000余萬元，暢通了小微主體融資渠道。

　　場景“益氣”，暢通消費(fèi)循環(huán)

　　新型消費(fèi)具有數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化和智能化特點(diǎn)。消費(fèi)場景打造有助于提振新型消費(fèi)水平。郵儲(chǔ)銀行推行集約化運(yùn)營，加快智慧商超、智慧餐飲、智慧校園、智慧食堂、智慧監(jiān)管等智慧場景建設(shè)；抓好“一大一小”商圈建設(shè)，進(jìn)軍品牌連鎖商戶、綜合體及專業(yè)市場，打造“15分鐘便民生活圈”，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)推廣。

　　目前，郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，累計(jì)發(fā)放數(shù)幣信貸101億元，落地系統(tǒng)首筆公司貸款、小企業(yè)貸款數(shù)幣放款。賦能政務(wù)場景，落地國庫繳稅退稅、數(shù)幣繳納土拍資金、在線非稅繳納等數(shù)幣場景，改善營商環(huán)境。參與“蘇新消費(fèi)節(jié)”活動(dòng)，發(fā)放數(shù)幣支付優(yōu)惠券，建設(shè)線上數(shù)幣支付場景，為居民消費(fèi)創(chuàng)造良好環(huán)境。

　　平臺(tái)“活血”，釋放金融活力

　　為解決農(nóng)業(yè)有效數(shù)據(jù)不足、農(nóng)民缺乏有效抵質(zhì)押物和金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等問題，幫助農(nóng)民增收致富，郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行加快農(nóng)村金融數(shù)字化建設(shè)，研發(fā)手機(jī)端“村村通”走訪系統(tǒng)，開展“整村授信”工作。截至目前，已建成信用村1.7萬余個(gè)，基本實(shí)現(xiàn)全省行政村覆蓋。

　　郵儲(chǔ)銀行還依托“蘇農(nóng)云”平臺(tái)、產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息，創(chuàng)新推出涉農(nóng)純信用線上產(chǎn)品“蘇農(nóng)云”郵農(nóng)E貸，業(yè)務(wù)全流程線上化，單筆貸款信用額度最高50萬元，最快30分鐘可實(shí)現(xiàn)放款，大幅提升客戶體驗(yàn)。2023年1月上線以來，郵農(nóng)E貸業(yè)務(wù)已結(jié)余2萬筆、金額50億元，取得了初步成效。

　　郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行負(fù)責(zé)人表示，將順應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)數(shù)字化發(fā)展大勢，爭當(dāng)數(shù)字金融先行者，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型催生高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)能，以高質(zhì)量金融供給服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展，為中國式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)力量。