無(wú)論是傳統(tǒng)制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，還是戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展，都離不開(kāi)長(zhǎng)期資金支持。為此，國(guó)家一直引導(dǎo)商業(yè)銀行擴(kuò)大中長(zhǎng)期貸款投放。

　　日前，記者深入走訪，探尋安徽制造業(yè)的貸款供需匹配情況?如何進(jìn)一步加大中長(zhǎng)期貸款投放?怎樣增強(qiáng)制造業(yè)企業(yè)金融服務(wù)的獲得感?

　　打通堵點(diǎn)增加中長(zhǎng)期資金供給

　　“項(xiàng)目貸款2.4億元，貸款期限為7年，這樣的中長(zhǎng)期貸款對(duì)項(xiàng)目進(jìn)展助力良多?！蓖ㄓ蒙?安徽)股份有限公司致力于創(chuàng)新藥研發(fā)、體外診斷及基礎(chǔ)生命科學(xué)研究等，公司總經(jīng)理雍金貴說(shuō)，基于生物醫(yī)藥行業(yè)的環(huán)評(píng)安全要求，項(xiàng)目施工標(biāo)準(zhǔn)高、投入大，“工商銀行滁州分行的這筆貸款，精準(zhǔn)支持我們中長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)資金融資需求”。

　　制造業(yè)企業(yè)貸款需求量大、用款周期長(zhǎng)。

　　對(duì)于重資產(chǎn)型制造業(yè)企業(yè)而言，由于廠房建設(shè)任務(wù)多、設(shè)備采購(gòu)數(shù)量大，企業(yè)的建設(shè)周期往往較長(zhǎng)；對(duì)于研發(fā)型制造業(yè)企業(yè)，產(chǎn)品研發(fā)、技術(shù)推廣具有較大不確定性因素，企業(yè)從蹣跚起步到實(shí)現(xiàn)自我“造血”這一過(guò)程中需要不斷投入資金。

　　然而，一直以來(lái)，制造業(yè)企業(yè)均普遍存在“短貸長(zhǎng)用”等問(wèn)題。走訪中，有企業(yè)負(fù)責(zé)人坦言，存在被迫騰挪資金以匹配企業(yè)生產(chǎn)和回款周期的現(xiàn)象，“轉(zhuǎn)貸”“倒貸”等操作既增加了融資成本，也加劇了經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定。

　　中長(zhǎng)期貸款被認(rèn)為是制造業(yè)的“甘霖”。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，銀行中長(zhǎng)期貸款有助于企業(yè)購(gòu)置先進(jìn)設(shè)備或標(biāo)準(zhǔn)廠房，有助于企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、實(shí)現(xiàn)技術(shù)升級(jí)改造，有助于企業(yè)實(shí)施并購(gòu)重組完成業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，最終推動(dòng)整個(gè)制造業(yè)加快優(yōu)勝劣汰、完成產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　“針對(duì)這些融資難點(diǎn)和堵點(diǎn)，我們積極引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)制定專(zhuān)項(xiàng)信貸計(jì)劃，合理安排貸款期限，探索優(yōu)化服務(wù)方式，增強(qiáng)制造業(yè)企業(yè)金融服務(wù)的獲得感。”國(guó)家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局二級(jí)巡視員王毅介紹，在加大中長(zhǎng)期信貸支持方面，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)緊密結(jié)合先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)所處成長(zhǎng)階段和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期，提高貸款匹配度，合理確定融資期限。

　　據(jù)悉，建設(shè)銀行安徽省分行組建專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)維護(hù)重大建設(shè)項(xiàng)目庫(kù)，及時(shí)獲取項(xiàng)目清單，積極滿足企業(yè)融資需求。今年以來(lái)累計(jì)為中長(zhǎng)期項(xiàng)目清單內(nèi)客戶投放貸款160多億元，支持項(xiàng)目370個(gè)?！拔覀兂掷m(xù)加大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放力度，以技改清單、規(guī)上工業(yè)企業(yè)清單、畝均效益評(píng)價(jià)、專(zhuān)精特新名單等為抓手，服務(wù)制造業(yè)、規(guī)上工業(yè)企業(yè)增量、擴(kuò)面?！苯ㄔO(shè)銀行安徽省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　優(yōu)化服務(wù)模式主動(dòng)適配企業(yè)需求

　　“光伏產(chǎn)業(yè)發(fā)展離不開(kāi)金融支持，公司啟動(dòng)5GW高效光伏組件項(xiàng)目建設(shè)時(shí)，鳳陽(yáng)農(nóng)商銀行提供的中期流動(dòng)資金貸款，讓工程建設(shè)和生產(chǎn)流動(dòng)資金都有了保障。”中福大明(鳳陽(yáng))新能源有限公司財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　“鳳陽(yáng)·中福大明智慧光谷項(xiàng)目”一期計(jì)劃占地259畝，將建設(shè)5GW國(guó)內(nèi)特種功能材料(高效晶硅太陽(yáng)能光伏組件、高效鈣鈦礦太陽(yáng)能光伏組件)生產(chǎn)線，一期項(xiàng)目投資4.2億元。目前該公司一號(hào)3GW生產(chǎn)線已投入生產(chǎn)，二號(hào)生產(chǎn)線設(shè)備已進(jìn)場(chǎng)安裝調(diào)試。

　　近年來(lái)，我省緊密結(jié)合制造業(yè)企業(yè)所處成長(zhǎng)階段和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期，提高貸款匹配度，合理確定融資期限，提高先進(jìn)制造業(yè)的中長(zhǎng)期貸款占比，滿足制造業(yè)企業(yè)長(zhǎng)短期結(jié)合的融資需求。對(duì)進(jìn)入穩(wěn)定期的先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)，鼓勵(lì)探索發(fā)放10年以上的長(zhǎng)期貸款，構(gòu)建長(zhǎng)期穩(wěn)定、互利共贏的新型銀企合作關(guān)系。

　　來(lái)自國(guó)家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局的數(shù)據(jù)顯示，截至8月末，全省制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款4849億元，較年初增加1298億元，同比增長(zhǎng)37%。

　　盡管制造業(yè)中長(zhǎng)期信貸提速明顯，但需求仍未被完全滿足。

　　從銀行機(jī)構(gòu)的角度分析來(lái)看，有業(yè)內(nèi)人士坦言，中長(zhǎng)期貸款金額大、期限長(zhǎng)，在較長(zhǎng)的還款時(shí)間內(nèi)存在較多的不確定因素。與此同時(shí)，制造業(yè)設(shè)備是專(zhuān)用設(shè)備，在資產(chǎn)處置上相對(duì)困難，這也是各家銀行加大中長(zhǎng)期貸款的掣肘。

　　為進(jìn)一步優(yōu)化金融服務(wù)模式，在推動(dòng)全省銀行業(yè)在加大傳統(tǒng)中期流動(dòng)資金貸款的基礎(chǔ)上，我省全面推廣“兩內(nèi)嵌一循環(huán)”服務(wù)模式，即中期貸款內(nèi)嵌年審制、中期授信內(nèi)嵌預(yù)審制、循環(huán)式中期流動(dòng)資金貸款服務(wù)模式，適配不同企業(yè)差異化的資金需求特點(diǎn)，把選擇權(quán)交給企業(yè)，并鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步探索創(chuàng)新優(yōu)化服務(wù)模式。

　　“兩內(nèi)嵌”的服務(wù)模式對(duì)應(yīng)的是企業(yè)有較長(zhǎng)期、較穩(wěn)定資金需求的情形，通過(guò)這兩種模式，為企業(yè)提供中期流動(dòng)資金支持，減少經(jīng)常性貸款周轉(zhuǎn)。在“一循環(huán)”服務(wù)模式下，企業(yè)對(duì)資金的需求屬于短、頻、快的情形，貸款人與借款人簽訂期限1年至3年的流動(dòng)資金循環(huán)借款合同，允許“單筆短期周轉(zhuǎn)、多次循環(huán)使用、隨用隨借隨還”，以貸款實(shí)際提款期限確定利率及計(jì)息方式，按資金實(shí)際使用天數(shù)計(jì)息，未使用貸款額度不計(jì)息，在穩(wěn)定企業(yè)融資預(yù)期的前提下，通過(guò)隨借隨還方式，使企業(yè)享受短期利率，降低企業(yè)的綜合融資成本。

　　目前，全省中期流貸余額3900多億元，較年初增長(zhǎng)超三成，提前完成全年增長(zhǎng)目標(biāo)，占比較年初提升超5個(gè)百分點(diǎn)。

　　進(jìn)一步豐富制造業(yè)企業(yè)融資方式

　　在制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的過(guò)程中，設(shè)備更新改造、重大項(xiàng)目建設(shè)、技術(shù)攻關(guān)研發(fā)、重要物資儲(chǔ)備、先進(jìn)產(chǎn)能建設(shè)，都離不開(kāi)長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金保障。

　　隨著制造服務(wù)業(yè)不斷發(fā)展，相關(guān)企業(yè)的融資需求擴(kuò)大。

　　目前制造服務(wù)業(yè)的融資渠道主要是銀行貸款、股權(quán)融資和債券融資，從近年的融資現(xiàn)狀來(lái)看，股權(quán)融資和債券融資在制造服務(wù)業(yè)企業(yè)融資占比中有較大提升空間。未來(lái)可以通過(guò)發(fā)展多層次資本市場(chǎng)以滿足制造服務(wù)業(yè)企業(yè)在不同發(fā)展階段的融資需求、豐富相關(guān)債券的品種和期限結(jié)構(gòu)、發(fā)揮區(qū)域股權(quán)市場(chǎng)和私募股權(quán)市場(chǎng)的“下沉式”服務(wù)作用、鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為制造服務(wù)業(yè)企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)化的融資指導(dǎo)等方式，提高制造服務(wù)業(yè)企業(yè)的融資效率。

　　王毅介紹，近年來(lái)，安徽不斷拓寬制造業(yè)多元融資渠道。比如，進(jìn)出口銀行設(shè)立300億元專(zhuān)項(xiàng)資金，助力安徽發(fā)展跨境電商、海外倉(cāng)等外貿(mào)新業(yè)態(tài)，設(shè)立30億元人民幣專(zhuān)項(xiàng)資金，支持安徽新一代信息技術(shù)等十大新興產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展。廣發(fā)銀行總行為奇瑞集團(tuán)授信83億元，為其提供低成本穩(wěn)定資金支持。

　　針對(duì)制造業(yè)投入產(chǎn)出周期長(zhǎng)、轉(zhuǎn)型升級(jí)跨度時(shí)間長(zhǎng)等特點(diǎn)，我省正進(jìn)一步豐富制造業(yè)企業(yè)融資方式，構(gòu)建信貸、債券、票據(jù)、投資、租賃等綜合金融服務(wù)體系，構(gòu)建涵蓋銀行、投行、產(chǎn)投、證券、保險(xiǎn)、政府等各類(lèi)主體的金融生態(tài)圈。

　　“我們將繼續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，全面提升金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展質(zhì)效，加快推動(dòng)制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展，為安徽構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和安全水平提供有力金融支撐?！蓖跻阏f(shuō)。