本報訊 (□ 何 萍 宋 杰 記者 魏 靜)信息獲取難、信息不對稱是小微企業(yè)“首貸難”的核心梗阻。相較于大中型企業(yè)，小微企業(yè)抗風(fēng)險能力弱、信息透明度較低、缺乏歷史信用數(shù)據(jù)和經(jīng)營信息等，為銀行信貸風(fēng)險把控增加了難度。尤其在新冠疫情影響下，風(fēng)險控制力度進(jìn)一步加強(qiáng)，首貸戶貸款準(zhǔn)入更為謹(jǐn)慎。為幫助小微企業(yè)破解首貸難題，江蘇常熟農(nóng)商銀行多措并舉推進(jìn)首貸業(yè)務(wù)。

　　下沉農(nóng)村市場，擴(kuò)大金融覆蓋面。該行針對鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村地區(qū)金融覆蓋面不足、無貸戶較多的情況，推出“進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)市場”策略，實(shí)施信用類產(chǎn)品批量授信，大力推進(jìn)首貸業(yè)務(wù)。針對小商戶、專業(yè)市場、個體業(yè)主等主體融資難題，該行進(jìn)一步下沉農(nóng)村，對不同類型的客戶分層，配套相應(yīng)產(chǎn)品，提高金融服務(wù)覆蓋面。比如，通過“進(jìn)市場”進(jìn)行專業(yè)市場調(diào)查研究，對符合條件的客戶配套“陽光貸”等經(jīng)營性產(chǎn)品，實(shí)地批量授信商戶;通過“進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)社區(qū)”做實(shí)做透整村授信工作，按照“產(chǎn)業(yè)村整村授信”業(yè)務(wù)模式，配套純信用類產(chǎn)品，精簡信貸流程，提高小微首貸客戶的便利感和獲得感。

　　開展線上審批，提升服務(wù)效率。針對小微首貸戶“融資慢”的問題，該行進(jìn)一步提高審批與風(fēng)控線上化水平，提高信貸審批效能。以大量行業(yè)總結(jié)為基礎(chǔ)，綜合大數(shù)據(jù)分析，不斷開發(fā)和完善授信審批模型，提高風(fēng)險判斷精準(zhǔn)度，持續(xù)提升線上審批效能、通過線上化、移動化、綜合化的小微服務(wù)模式，為客戶節(jié)約融資時間成本。首貸戶平均放款時間從3-5天縮短至1-2天。

　　創(chuàng)新科技手段，提高就近服務(wù)。鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村較偏遠(yuǎn)地區(qū)由于金融服務(wù)較難觸達(dá)，金融供給不充分，無貸戶比例較高，常熟農(nóng)商銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，以科技賦能小微業(yè)務(wù)發(fā)展。一方面，該行通過進(jìn)村、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)企業(yè)提供上門服務(wù)，通過MCP移動貸款平臺實(shí)現(xiàn)實(shí)時信息采集，受理貸款申請，使普惠金融觸達(dá)田間低頭，惠及千家萬戶。另一方面，客戶通過手機(jī)銀行、網(wǎng)銀、微信小程序等電子設(shè)備實(shí)現(xiàn)在線簽約、自助放款，讓客戶不需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)就能獲得全套貸款服務(wù)，提升了農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)小微首客戶的融資便利。

　　成立20年來，常熟農(nóng)商銀行堅持“支農(nóng)支小”定位，著力抓住鎮(zhèn)村市場，累計服務(wù)小微客戶40萬戶，發(fā)放貸款超2700億元，走出了一條特色化、差異化的小微金融道路。目前，該行存量小微客戶超15萬戶，其中首貸戶10.4萬戶，首貸戶占比近70%，深得小微客戶的信任和支持，該行在常熟地區(qū)實(shí)現(xiàn)存款份額“十連冠”、貸款份額“五連冠”。