近年來，江蘇建湖農(nóng)商銀行黨委充分認清當前各種風險面臨的挑戰(zhàn)，常態(tài)化開展各類風險排查，收到了較好效果。從2020年初到今年8月份，共立項風險排查項目24個，排查出各類風險點222個，整改216個，整改率97.3%。牽頭完成銀保監(jiān)部門、省聯(lián)社和市縣人行各類風險排查項目13個。發(fā)出書面各類風險提示33個，通過大數(shù)據(jù)模型整改各類風險類貸款89筆1125萬元。通過前移風險防控關口，提高風險管控能力，較好地促進業(yè)務經(jīng)營穩(wěn)步發(fā)展。

　　認真篩選排查項目。該行每年初將風險排查作為年度風險管理的中心工作來抓，本著“有利于風險防范，有利于業(yè)務經(jīng)營，有利于服務實體經(jīng)濟”原則，一把手行長親自過問，由風險管理部拿出初步排查計劃，經(jīng)行辦會會辦，行長審查后報董事長批準進行立項，并把確定的排查項目列入全行年度合規(guī)案防檢查計劃。

　　事前認真充分準備。為確保每個風險排查項目有序實施，年度排查項目確定以后，該行風險管理部把排查項目細化到每個人，在排查之前，每個項目牽頭人都必須認真準備，做實每一個排查方案，內容包括：排查對象、排查完成時間、排查范圍、排查方式、排查要求和排查依據(jù)等。確保每個排查項目拉得出、打得響。

　　集中通報排查結果。每個風險排查項目結束以后，該行對排查出來的每一個風險點，經(jīng)被排查單位事實確認以后，形成詳細的風險排查報告和問題臺賬，由風險管理部在周行辦會上集中通報。各職能部門根據(jù)通報的風險點對號入座，現(xiàn)場確定整改時間、整改措施和整改責任人。對一時難以整改的歷史遺留問題，報總行黨委會討論確定最終解決方案，確保排查出來的每一個風險點都及時“落地”。

　　嚴密跟蹤整改進度。為防止風險排查整改工作走過場，該行風險管理部對每個排查項目都建立了詳細的問題整改臺賬，根據(jù)行辦會確定的整改時間和措施，由原項目牽頭人對整改情況進行及時跟蹤，對已整改結束的風險點逐一進行銷號，同時要求被整改部門出具整改情況報告。對整改進度慢的單位，通過流程銀行再次進行督辦。每年12月初，對所有的排查問題進行集中匯總，向行辦會集中通報全年風險排查情況。

　　強化數(shù)據(jù)模型支撐。為適時分析各類風險貸款數(shù)據(jù)，該行風險管理部緊緊依靠大數(shù)據(jù)平臺支撐，通過流程銀行新建了經(jīng)營性貸款、貸款發(fā)放后流入房地產(chǎn)、貸款發(fā)放后流向平臺公司和貸款五級分類跨級調整等13個數(shù)據(jù)模型。對模型中產(chǎn)生的貸款異常數(shù)據(jù)，第一時間核實確認，并通過流程銀行下發(fā)給各相關單位進行整改。僅今年7-8月份，就整改信貸資金流向平臺公司和房地產(chǎn)貸款13戶548萬元。

　　靈活進行風險提示。該行在開展各類風險排查的基礎上，對業(yè)務經(jīng)營過程中發(fā)現(xiàn)的各類風險點，通過發(fā)出書面“風險提示書”等形式進行風險提示并督促其整改。不到兩年時間，已發(fā)出風險提示書17份。今年4月份，借款人劉某因訴訟賬戶被查封，而客戶經(jīng)理在處置“紅色”預警信號時，并未查詢賬戶狀況，就上報處置結果為“該借款人賬戶正常”，風險管理部通過核實以后現(xiàn)場發(fā)出風險提示書進行提醒整改?！　?馬開谷 李建林)