近年來(lái)，江蘇建湖農(nóng)商銀行黨委充分認(rèn)清當(dāng)前各種風(fēng)險(xiǎn)面臨的挑戰(zhàn)，常態(tài)化開(kāi)展各類風(fēng)險(xiǎn)排查，收到了較好效果。從2020年初到今年8月份，共立項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查項(xiàng)目24個(gè)，排查出各類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)222個(gè)，整改216個(gè)，整改率97.3%。牽頭完成銀保監(jiān)部門、省聯(lián)社和市縣人行各類風(fēng)險(xiǎn)排查項(xiàng)目13個(gè)。發(fā)出書面各類風(fēng)險(xiǎn)提示33個(gè)，通過(guò)大數(shù)據(jù)模型整改各類風(fēng)險(xiǎn)類貸款89筆1125萬(wàn)元。通過(guò)前移風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力，較好地促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)步發(fā)展。

　　認(rèn)真篩選排查項(xiàng)目。該行每年初將風(fēng)險(xiǎn)排查作為年度風(fēng)險(xiǎn)管理的中心工作來(lái)抓，本著“有利于風(fēng)險(xiǎn)防范，有利于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，有利于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”原則，一把手行長(zhǎng)親自過(guò)問(wèn)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部拿出初步排查計(jì)劃，經(jīng)行辦會(huì)會(huì)辦，行長(zhǎng)審查后報(bào)董事長(zhǎng)批準(zhǔn)進(jìn)行立項(xiàng)，并把確定的排查項(xiàng)目列入全行年度合規(guī)案防檢查計(jì)劃。

　　事前認(rèn)真充分準(zhǔn)備。為確保每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)排查項(xiàng)目有序?qū)嵤?，年度排查?xiàng)目確定以后，該行風(fēng)險(xiǎn)管理部把排查項(xiàng)目細(xì)化到每個(gè)人，在排查之前，每個(gè)項(xiàng)目牽頭人都必須認(rèn)真準(zhǔn)備，做實(shí)每一個(gè)排查方案，內(nèi)容包括：排查對(duì)象、排查完成時(shí)間、排查范圍、排查方式、排查要求和排查依據(jù)等。確保每個(gè)排查項(xiàng)目拉得出、打得響。

　　集中通報(bào)排查結(jié)果。每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)排查項(xiàng)目結(jié)束以后，該行對(duì)排查出來(lái)的每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，經(jīng)被排查單位事實(shí)確認(rèn)以后，形成詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告和問(wèn)題臺(tái)賬，由風(fēng)險(xiǎn)管理部在周行辦會(huì)上集中通報(bào)。各職能部門根據(jù)通報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)對(duì)號(hào)入座，現(xiàn)場(chǎng)確定整改時(shí)間、整改措施和整改責(zé)任人。對(duì)一時(shí)難以整改的歷史遺留問(wèn)題，報(bào)總行黨委會(huì)討論確定最終解決方案，確保排查出來(lái)的每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)都及時(shí)“落地”。

　　嚴(yán)密跟蹤整改進(jìn)度。為防止風(fēng)險(xiǎn)排查整改工作走過(guò)場(chǎng)，該行風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)每個(gè)排查項(xiàng)目都建立了詳細(xì)的問(wèn)題整改臺(tái)賬，根據(jù)行辦會(huì)確定的整改時(shí)間和措施，由原項(xiàng)目牽頭人對(duì)整改情況進(jìn)行及時(shí)跟蹤，對(duì)已整改結(jié)束的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)逐一進(jìn)行銷號(hào)，同時(shí)要求被整改部門出具整改情況報(bào)告。對(duì)整改進(jìn)度慢的單位，通過(guò)流程銀行再次進(jìn)行督辦。每年12月初，對(duì)所有的排查問(wèn)題進(jìn)行集中匯總，向行辦會(huì)集中通報(bào)全年風(fēng)險(xiǎn)排查情況。

　　強(qiáng)化數(shù)據(jù)模型支撐。為適時(shí)分析各類風(fēng)險(xiǎn)貸款數(shù)據(jù)，該行風(fēng)險(xiǎn)管理部緊緊依靠大數(shù)據(jù)平臺(tái)支撐，通過(guò)流程銀行新建了經(jīng)營(yíng)性貸款、貸款發(fā)放后流入房地產(chǎn)、貸款發(fā)放后流向平臺(tái)公司和貸款五級(jí)分類跨級(jí)調(diào)整等13個(gè)數(shù)據(jù)模型。對(duì)模型中產(chǎn)生的貸款異常數(shù)據(jù)，第一時(shí)間核實(shí)確認(rèn)，并通過(guò)流程銀行下發(fā)給各相關(guān)單位進(jìn)行整改。僅今年7-8月份，就整改信貸資金流向平臺(tái)公司和房地產(chǎn)貸款13戶548萬(wàn)元。

　　靈活進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。該行在開(kāi)展各類風(fēng)險(xiǎn)排查的基礎(chǔ)上，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，通過(guò)發(fā)出書面“風(fēng)險(xiǎn)提示書”等形式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示并督促其整改。不到兩年時(shí)間，已發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示書17份。今年4月份，借款人劉某因訴訟賬戶被查封，而客戶經(jīng)理在處置“紅色”預(yù)警信號(hào)時(shí)，并未查詢賬戶狀況，就上報(bào)處置結(jié)果為“該借款人賬戶正常”，風(fēng)險(xiǎn)管理部通過(guò)核實(shí)以后現(xiàn)場(chǎng)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示書進(jìn)行提醒整改?！　?馬開(kāi)谷 李建林)