繼“智慧微貸”系統(tǒng)建成投運(yùn)后，江蘇南通農(nóng)商銀行再添“智慧大腦”。近日，該行“策略中臺(tái)”系統(tǒng)正式上線。據(jù)了解，雙系統(tǒng)的有效結(jié)合將真正實(shí)現(xiàn)進(jìn)件受理的快速化、業(yè)務(wù)辦理的簡約化、申報(bào)審批的自動(dòng)化、風(fēng)控管理的便捷化，最終達(dá)到普惠業(yè)務(wù)準(zhǔn)入篩選、審批干預(yù)、決策判斷，乃至貸后管理、年檢續(xù)貸的全流程自動(dòng)決策功能。
伴隨5G、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的出現(xiàn)，加之新冠疫情的突然暴發(fā)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大勢(shì)所趨，而普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型也演變?yōu)檗r(nóng)商銀行未來高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵支撐。南通農(nóng)商銀行對(duì)相關(guān)領(lǐng)域進(jìn)行積極探索與嘗試，并率先建成投運(yùn)“智慧微貸”系統(tǒng)。
該行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“智慧微貸”系統(tǒng)打通了線下線上雙向發(fā)展的橋梁，通過產(chǎn)品重構(gòu)、服務(wù)場景線上化、長尾客戶挖掘、網(wǎng)格化營銷管理等，初步實(shí)現(xiàn)了以科技傳遞價(jià)值，有效覆蓋區(qū)域客戶信貸需求，最大程度提升獲客能力與降低獲客成本，培育了具有農(nóng)商銀行發(fā)展特色的數(shù)字化信貸經(jīng)營能力。
在此基礎(chǔ)上，南通農(nóng)商銀行深入探索開發(fā)“策略中臺(tái)”系統(tǒng)，為“智慧微貸”增添“智慧大腦”。據(jù)悉，“策略中臺(tái)”系統(tǒng)是將行內(nèi)、行外數(shù)據(jù)進(jìn)行有機(jī)整合，深入挖掘客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)、厘清客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系，構(gòu)建客戶360度全景標(biāo)簽平臺(tái)。
“該系統(tǒng)建立客戶反欺詐模型、信用評(píng)分模型、利率定價(jià)模型、限額管理模型、貸后行為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型、關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型、授信審批策略引擎、貸后管理策略引擎等，并將規(guī)則和模型應(yīng)用于信貸管理流程中，形成統(tǒng)一的決策支持平臺(tái)?！痹撔邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該系統(tǒng)將有效提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與處置能力、改善客戶體驗(yàn)、降低人力成本，逐步提高信貸決策的科學(xué)性和決策效率，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。同時(shí)，通過移動(dòng)端應(yīng)用的部署，使其成為客戶經(jīng)理、審批人、管理層日常工作的“智能助手”，最大程度為操作者減負(fù)增效。
“策略中臺(tái)”系統(tǒng)開發(fā)上線后，率先開通了“飛魚好貸”業(yè)務(wù)自動(dòng)決策審批功能。據(jù)了解，該功能通過10個(gè)版本的迭代升級(jí)，最終形成了準(zhǔn)入規(guī)則、強(qiáng)弱規(guī)則、信用評(píng)級(jí)、額度測算等多個(gè)系統(tǒng)自主判斷環(huán)節(jié)，設(shè)計(jì)產(chǎn)生出近百條各類規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)。
據(jù)介紹，目前，自動(dòng)決策模型能直接替代30%人工審批效能，同時(shí)為轉(zhuǎn)入人工審批階段的業(yè)務(wù)提供決策依據(jù)，幫助審批人對(duì)信用評(píng)分一般的業(yè)務(wù)再做細(xì)化判斷，確保不輕易放棄任何一個(gè)客戶。
此外，該系統(tǒng)在客戶進(jìn)件與貸前調(diào)查之間形成兩道“防火墻”，不值得“拯救”的業(yè)務(wù)將被一票否決，避免無效人工介入。策略模型上線后還將通過持續(xù)人機(jī)學(xué)習(xí)、拓展外部數(shù)據(jù)接入量等方式，不斷強(qiáng)化自動(dòng)決策的交叉驗(yàn)證能力，提升模型規(guī)則的自適應(yīng)效果，進(jìn)一步匹配銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)控需要。
“第一階段成熟運(yùn)行后，還將針對(duì)50-200萬元(含)、200-1000萬元(含)業(yè)務(wù)開發(fā)相應(yīng)策略模型，并豐富業(yè)態(tài)場景，助力前端獲客、中臺(tái)決策、事后管理線上化轉(zhuǎn)型?！痹撔邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，“智慧微貸+策略中臺(tái)”兩項(xiàng)自建系統(tǒng)的強(qiáng)強(qiáng)結(jié)合將徹底打破該行信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化線上轉(zhuǎn)型的瓶頸，形成業(yè)務(wù)引流與風(fēng)險(xiǎn)控制新標(biāo)準(zhǔn)，最終實(shí)現(xiàn)“線上線下”融合發(fā)展的新局面。 (朱 翼)
