近年來，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新新技術(shù)快速發(fā)展，加速了商業(yè)銀行風險管理的智能化、精細化進程。江蘇泰興農(nóng)商銀行始終把強化風險管控、嚴控資產(chǎn)質(zhì)量作為立行之本，乘著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的“東風”，把科技賦能作為風險管控的“驅(qū)動器”，風險管控的技術(shù)水平與能力得到了顯著提高。

　　開拓線上渠道，嚴格客戶準入。為進一步擴大普惠金融覆蓋面，近年來，該行一直致力于“陽光信貸”工程提檔升級和“整村授信”工程的簽約推廣，截至目前，已對全市19萬戶居民進行了授信簽約。隨著用信客戶的增加，潛在的風險隱患不容忽視，為此該行進一步豐富了自建“金融云營銷”平臺的功能體系，將各類限制性條款嵌入系統(tǒng)審查環(huán)節(jié)，從源頭嚴格客戶準入，把控信貸風險。平臺上線近半年時間，注冊用戶數(shù)已突破6萬戶，小額農(nóng)戶信用貸款投放超5000戶，未出現(xiàn)不良。

　　深化政銀合作，加強數(shù)據(jù)引流。如何為廣大泰興市民提供量身制定的產(chǎn)品體系，如何將有限的信貸投放與廣大客戶的金融需求實現(xiàn)精準匹配，是泰興農(nóng)商銀行長期以來研究的重點。為此，該行進一步深化與當?shù)厣绫！㈦娏?、稅務等部門的合作，推動政銀合作深入發(fā)展，實現(xiàn)信息資源共享，客戶需求深度挖掘和風險識別提前介入?；诤献骰A(chǔ)，研發(fā)上線“稅企通”“房抵貸”“環(huán)保貸”等一系列新產(chǎn)品，在做好有效風險管控的前提下，滿足了客戶“足額、便捷、便宜”的金融需求。

　　豐富系統(tǒng)應用，強化內(nèi)控管理。該行自主開發(fā)上線了合規(guī)管理系統(tǒng)，實現(xiàn)問題整改全線上流程管控，將貸款資金流入房地產(chǎn)、未錄入借款人配偶信息、貸款客戶準入不嚴、貸款用途調(diào)查不實等常見問題嵌入系統(tǒng)，自主識別，實時下發(fā)整改任務，解放客戶經(jīng)理勞動力。系統(tǒng)的上線，解決了長期以來風險問題整改周期長、效果差等現(xiàn)象。部門之間形成合力，建立協(xié)調(diào)機制，工作效率大幅提高，內(nèi)控管理水平得到了顯著加強。該系統(tǒng)已被江蘇省信用合作聯(lián)社評為“一行一品”優(yōu)秀項目。同時，該行研發(fā)上線了聯(lián)動整改系統(tǒng)，將揭示問題與落實整改進行線上整合，明確問題整改的焦點和要點，切實解決問題整改落實中的難點、堵點，提高了問題處置效率與質(zhì)量。

　　建立風控模型，狠抓貸后管理。隨著線上貸款需求的日益旺盛，小額線上信用貸款投放力度隨之增加，相應貸后管理的壓力也隨之加大。為此，該行對貸后檢查相關(guān)風險因素進行有效整合，建立風控模型，對疑點數(shù)據(jù)進行有效攔截，及時發(fā)現(xiàn)并處置風險隱患。一是豐富線上貸款貸后檢查模式，對現(xiàn)有的貸后檢查方式進行調(diào)整，完善貸后檢查系統(tǒng)，增加數(shù)據(jù)模型，對接客戶風險預警系統(tǒng)，引入地方征信公司數(shù)據(jù)，非現(xiàn)場監(jiān)測能力得到有效提升。二是建立貸后檢查與授、用信聯(lián)動機制，將貸后檢查情況納入審查、審批的重點，推動各類問題整改。三是強化信用風險防范。嚴格落實審批人制度，提高授信審批的專業(yè)性和獨立性，審慎做好授信審批和盡職調(diào)查。四是強化對各類貸款特別是重點行業(yè)、重點客戶、重點產(chǎn)品風險的監(jiān)測、預警和處置。加強客戶風險預警系統(tǒng)的深度應用，加大對系統(tǒng)用戶的考核力度，預警客戶處置質(zhì)量得到了持續(xù)提高?！?于 鵬)