近年來，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新新技術(shù)快速發(fā)展，加速了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的智能化、精細(xì)化進(jìn)程。江蘇泰興農(nóng)商銀行始終把強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控、嚴(yán)控資產(chǎn)質(zhì)量作為立行之本，乘著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的“東風(fēng)”，把科技賦能作為風(fēng)險(xiǎn)管控的“驅(qū)動(dòng)器”，風(fēng)險(xiǎn)管控的技術(shù)水平與能力得到了顯著提高。
開拓線上渠道，嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入。為進(jìn)一步擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，近年來，該行一直致力于“陽(yáng)光信貸”工程提檔升級(jí)和“整村授信”工程的簽約推廣，截至目前，已對(duì)全市19萬(wàn)戶居民進(jìn)行了授信簽約。隨著用信客戶的增加，潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患不容忽視，為此該行進(jìn)一步豐富了自建“金融云營(yíng)銷”平臺(tái)的功能體系，將各類限制性條款嵌入系統(tǒng)審查環(huán)節(jié)，從源頭嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入，把控信貸風(fēng)險(xiǎn)。平臺(tái)上線近半年時(shí)間，注冊(cè)用戶數(shù)已突破6萬(wàn)戶，小額農(nóng)戶信用貸款投放超5000戶，未出現(xiàn)不良。
深化政銀合作，加強(qiáng)數(shù)據(jù)引流。如何為廣大泰興市民提供量身制定的產(chǎn)品體系，如何將有限的信貸投放與廣大客戶的金融需求實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)匹配，是泰興農(nóng)商銀行長(zhǎng)期以來研究的重點(diǎn)。為此，該行進(jìn)一步深化與當(dāng)?shù)厣绫?、電力、稅?wù)等部門的合作，推動(dòng)政銀合作深入發(fā)展，實(shí)現(xiàn)信息資源共享，客戶需求深度挖掘和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別提前介入?；诤献骰A(chǔ)，研發(fā)上線“稅企通”“房抵貸”“環(huán)保貸”等一系列新產(chǎn)品，在做好有效風(fēng)險(xiǎn)管控的前提下，滿足了客戶“足額、便捷、便宜”的金融需求。
豐富系統(tǒng)應(yīng)用，強(qiáng)化內(nèi)控管理。該行自主開發(fā)上線了合規(guī)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)問題整改全線上流程管控，將貸款資金流入房地產(chǎn)、未錄入借款人配偶信息、貸款客戶準(zhǔn)入不嚴(yán)、貸款用途調(diào)查不實(shí)等常見問題嵌入系統(tǒng)，自主識(shí)別，實(shí)時(shí)下發(fā)整改任務(wù)，解放客戶經(jīng)理勞動(dòng)力。系統(tǒng)的上線，解決了長(zhǎng)期以來風(fēng)險(xiǎn)問題整改周期長(zhǎng)、效果差等現(xiàn)象。部門之間形成合力，建立協(xié)調(diào)機(jī)制，工作效率大幅提高，內(nèi)控管理水平得到了顯著加強(qiáng)。該系統(tǒng)已被江蘇省信用合作聯(lián)社評(píng)為“一行一品”優(yōu)秀項(xiàng)目。同時(shí)，該行研發(fā)上線了聯(lián)動(dòng)整改系統(tǒng)，將揭示問題與落實(shí)整改進(jìn)行線上整合，明確問題整改的焦點(diǎn)和要點(diǎn)，切實(shí)解決問題整改落實(shí)中的難點(diǎn)、堵點(diǎn)，提高了問題處置效率與質(zhì)量。
建立風(fēng)控模型，狠抓貸后管理。隨著線上貸款需求的日益旺盛，小額線上信用貸款投放力度隨之增加，相應(yīng)貸后管理的壓力也隨之加大。為此，該行對(duì)貸后檢查相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行有效整合，建立風(fēng)控模型，對(duì)疑點(diǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行有效攔截，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是豐富線上貸款貸后檢查模式，對(duì)現(xiàn)有的貸后檢查方式進(jìn)行調(diào)整，完善貸后檢查系統(tǒng)，增加數(shù)據(jù)模型，對(duì)接客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，引入地方征信公司數(shù)據(jù)，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)能力得到有效提升。二是建立貸后檢查與授、用信聯(lián)動(dòng)機(jī)制，將貸后檢查情況納入審查、審批的重點(diǎn)，推動(dòng)各類問題整改。三是強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)防范。嚴(yán)格落實(shí)審批人制度，提高授信審批的專業(yè)性和獨(dú)立性，審慎做好授信審批和盡職調(diào)查。四是強(qiáng)化對(duì)各類貸款特別是重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置。加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的深度應(yīng)用，加大對(duì)系統(tǒng)用戶的考核力度，預(yù)警客戶處置質(zhì)量得到了持續(xù)提高?！?于 鵬)
