原標(biāo)題：國(guó)內(nèi)首份針對(duì)跨境金融服務(wù)的專門文件發(fā)布，提出18條重點(diǎn)舉措

　　引領(lǐng)跨境金融，上海FT賬戶再創(chuàng)新

　　■支持銀行基于境外機(jī)構(gòu)自由貿(mào)易賬戶開發(fā)存款產(chǎn)品，允許非居民外幣存款利率參考國(guó)際慣例進(jìn)行市場(chǎng)化定價(jià)

　　解讀：讓“外來外用”資金愿意來、留得住

　　■支持符合憑交易電子信息為跨境電商提供結(jié)售匯及資金收付服務(wù)相關(guān)要求的銀行，通過創(chuàng)新自由貿(mào)易賬戶服務(wù)為跨境電商提供與國(guó)際接軌的結(jié)算服務(wù)

　　解讀：中國(guó)版“傘形賬戶”問世，為銀行拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

　　■建立上海市重點(diǎn)領(lǐng)域國(guó)有企業(yè)人民幣跨境使用工作評(píng)價(jià)機(jī)制，鼓勵(lì)“走出去”中央企業(yè)和國(guó)有企業(yè)優(yōu)先選擇使用人民幣進(jìn)行對(duì)外支付結(jié)算

　　解讀：此次評(píng)價(jià)機(jī)制在上海建立，邁出關(guān)鍵一步

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　　4月21日，中國(guó)人民銀行網(wǎng)站發(fā)布了《上海國(guó)際金融中心進(jìn)一步提升跨境金融服務(wù)便利化行動(dòng)方案》(以下簡(jiǎn)稱《方案》)，這一文件近日已由中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、國(guó)家外匯局、上海市人民政府聯(lián)合印發(fā)。

　　這是國(guó)內(nèi)第一份針對(duì)跨境金融服務(wù)的專門文件，共提出18條重點(diǎn)舉措。上海市委金融辦常務(wù)副主任周小全表示，《方案》進(jìn)一步提升了上海服務(wù)企業(yè)“走出去”的能級(jí)，也將進(jìn)一步賦能上海離岸金融功能，對(duì)于增強(qiáng)上海國(guó)際金融中心競(jìng)爭(zhēng)力和影響力具有重要意義。

　　FT賬戶內(nèi)外幣存款利率參考市場(chǎng)化定價(jià)

　　“上海FT賬戶(自由貿(mào)易賬戶)剛推出的時(shí)候，我們?cè)谕獾乜粗媸橇w慕?！币晃辉?jīng)在外地分行任職的國(guó)有銀行領(lǐng)導(dǎo)如此回憶。

　　隨著上海FT賬戶的成功經(jīng)驗(yàn)近年來在更多省市落地，上海再一次出發(fā)，走在了跨境金融探索的前沿。

　　《方案》一個(gè)顯著的創(chuàng)新點(diǎn)，就是支持銀行基于境外機(jī)構(gòu)自由貿(mào)易賬戶開發(fā)存款產(chǎn)品，允許非居民外幣存款利率參考國(guó)際慣例進(jìn)行市場(chǎng)化定價(jià)。

　　過去，F(xiàn)T賬戶內(nèi)的外幣存款利率參考自律機(jī)制指導(dǎo)定價(jià)，也就是參照國(guó)內(nèi)的外幣存款利率水平，與境外差異較大。這就造成一個(gè)問題——同樣是存款，企業(yè)為什么不把外幣存在利率更高的境外賬戶?

　　這一改變令多家銀行自貿(mào)區(qū)分行拍手叫好，各方都認(rèn)為這一創(chuàng)新為上海自貿(mào)區(qū)進(jìn)一步吸引境外資金打下了一個(gè)好的基礎(chǔ)，讓“外來外用”資金愿意來、留得住。

　　《方案》另一個(gè)頗受矚目的突破，是支持符合憑交易電子信息為跨境電商提供結(jié)售匯及資金收付服務(wù)相關(guān)要求的銀行，通過創(chuàng)新自由貿(mào)易賬戶服務(wù)為跨境電商提供與國(guó)際接軌的結(jié)算服務(wù)。

　　“這一看似復(fù)雜的表述，其實(shí)就是中國(guó)版的‘傘形賬戶’?！睒I(yè)內(nèi)人士解釋。所謂傘形賬戶，就是在一個(gè)銀行主賬戶下，生成多個(gè)類子賬戶，用于商家綁定電商平臺(tái)收款。

　　簡(jiǎn)單來說，這是一種跨境電商衍生出的收款模式，即境外電商把錢打到境外支付公司主賬戶(比如FT賬戶)，境外支付公司再通過類子賬戶把錢分散給到各個(gè)國(guó)內(nèi)小商家，整個(gè)流程線條就像一把雨傘。

　　隨著跨境電商業(yè)務(wù)近年來的崛起，每日往來的巨額資金量吸引了銀行的注意。此前國(guó)內(nèi)銀行并不允許開展此類業(yè)務(wù)，這也讓不少銀行十分苦惱。如今中國(guó)版“傘形賬戶”問世，無疑為他們拓展了新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

　　此外，《方案》還鼓勵(lì)銀行逐步實(shí)現(xiàn)資金跨境支付自動(dòng)化處理，延長(zhǎng)對(duì)重點(diǎn)企業(yè)集團(tuán)跨境資金池等業(yè)務(wù)的服務(wù)時(shí)間，實(shí)現(xiàn)全球資金實(shí)時(shí)調(diào)撥。

　　鼓勵(lì)央企國(guó)企優(yōu)先選擇人民幣對(duì)外支付結(jié)算

　　在當(dāng)前國(guó)際背景下，加強(qiáng)人民幣跨境支付的能力，無疑成為跨境金融發(fā)力的關(guān)鍵。

　　《方案》特別提到，加強(qiáng)“本幣優(yōu)先”理念宣導(dǎo)和跨境人民幣政策宣傳，建立上海市重點(diǎn)領(lǐng)域國(guó)有企業(yè)人民幣跨境使用工作評(píng)價(jià)機(jī)制，鼓勵(lì)“走出去”的中央企業(yè)和國(guó)有企業(yè)優(yōu)先選擇使用人民幣進(jìn)行對(duì)外支付結(jié)算，并帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈創(chuàng)新鏈各類企業(yè)使用人民幣。

　　“上海是國(guó)企重鎮(zhèn)，理應(yīng)帶頭使用人民幣對(duì)外支付結(jié)算，但以往并沒有形成具體機(jī)制。此次評(píng)價(jià)機(jī)制在上海建立，邁出了關(guān)鍵一步?！鄙虾Ｊ形鹑谵k相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　在增強(qiáng)企業(yè)主觀使用意愿的基礎(chǔ)上，客觀基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)也在不斷加碼。

　　《方案》明確，提升人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)功能和全球網(wǎng)絡(luò)覆蓋。跨境清算公司增強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，共同提升對(duì)“走出去”企業(yè)的服務(wù)水平。推動(dòng)更多銀行加入CIPS，持續(xù)擴(kuò)大CIPS網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍。加強(qiáng)CIPS建設(shè)，完善系統(tǒng)功能，研究推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用，為人民幣計(jì)價(jià)的全球貿(mào)易、航運(yùn)及投融資提供安全高效的結(jié)算清算服務(wù)。

　　同時(shí)，《方案》支持在滬數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)試點(diǎn)銀行積極參與多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目，探索創(chuàng)新特色場(chǎng)景。支持外匯交易中心為多邊央行數(shù)字貨幣橋提供外匯流動(dòng)性管理及兌換服務(wù)。

　　多邊央行數(shù)字貨幣橋(mBridge)是中國(guó)在數(shù)字貨幣跨境支付領(lǐng)域的布局，由國(guó)際清算銀行(香港)創(chuàng)新中心、泰國(guó)銀行、阿聯(lián)酋中央銀行、中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所和香港金融管理局聯(lián)合建設(shè)，是一個(gè)以各國(guó)央行數(shù)字貨幣為核心的跨境支付方案，高效、安全，且成本低廉。2022年，貨幣橋項(xiàng)目成功完成了基于4種央行數(shù)字貨幣的首次真實(shí)交易試點(diǎn)，目前已宣布進(jìn)入最小可行化產(chǎn)品(MVP)階段。

　　進(jìn)一步放大上海國(guó)際再保險(xiǎn)中心建設(shè)集聚效應(yīng)

　　通過《方案》可以看到，上海將致力于集聚跨境銀團(tuán)貸款中心和業(yè)務(wù)。

　　《方案》指出，在依法合規(guī)的前提下，在金融監(jiān)管總局認(rèn)可的機(jī)構(gòu)開展銀團(tuán)貸款份額跨境轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)，優(yōu)化外債登記管理和跨境擔(dān)保流程，更好滿足境內(nèi)企業(yè)“走出去”過程中存在的銀團(tuán)貸款需求。條件成熟時(shí)，支持有意愿、有條件的銀行在滬設(shè)立跨境銀團(tuán)貸款中心。

　　2024年，中國(guó)銀行上海跨境銀團(tuán)中心已經(jīng)率先在滬成立。隨著《方案》的落地助力，相信有更多國(guó)內(nèi)外的銀行將參與其中。

　　同時(shí)，上海國(guó)際再保險(xiǎn)中心建設(shè)的集聚效應(yīng)也將被進(jìn)一步放大。

　　《方案》提出，圍繞共建“一帶一路”、航空航天、綠色航運(yùn)等重點(diǎn)領(lǐng)域，研究開展新型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移產(chǎn)品發(fā)行和交易試點(diǎn)可行性，提高對(duì)“走出去”企業(yè)與項(xiàng)目的全球承保能力。強(qiáng)化央地對(duì)上海國(guó)際再保險(xiǎn)登記交易中心的支持，完善監(jiān)管、地方財(cái)政扶持等配套政策。支持通過上海國(guó)際再保險(xiǎn)登記交易中心實(shí)現(xiàn)再保險(xiǎn)增值稅發(fā)票電子化流轉(zhuǎn)。通過登記交易中心開展的跨境再保險(xiǎn)分入保費(fèi)按照境內(nèi)新增和不重復(fù)計(jì)算原則開展統(tǒng)計(jì)并進(jìn)行發(fā)布。

　　更值得一提的是，為合力推動(dòng)《方案》落地，上海市委金融辦、中國(guó)人民銀行上海總部、上海金融監(jiān)管局、上海證監(jiān)局、國(guó)家外匯局上海市分局、上海市發(fā)展改革委、上海市商務(wù)委、上海市經(jīng)濟(jì)信息化委、上海市國(guó)資委及金融機(jī)構(gòu)等將組成專班，為“走出去”的企業(yè)提供“金融服務(wù)包”，鼓勵(lì)在滬金融機(jī)構(gòu)“走出去”。