中安在線、中安新聞客戶端訊　企業(yè)在安徽省綜合金融服務平臺注冊，一鍵發(fā)布融資需求，在48小時內(nèi)便能得到銀行100%響應，這是過去甚至在當下的很多地方，特別是對廣大小微企業(yè)來說，這一以前可望不可及的金融訴求，如今在安徽正在變?yōu)楝F(xiàn)實。得益于銀企對接響應服務的優(yōu)化，企業(yè)通過安徽省綜合金融服務平臺發(fā)布融資需求獲得銀行響應率，從年初的26%左右快速增至目前的100%。

　　今年以來，安徽省提出數(shù)字金融要在“數(shù)字安徽”建設中打頭陣，大力實施數(shù)字賦能普惠金融專項行動，助力安徽小微企業(yè)融資問題明顯改善，呈現(xiàn)“量增、面擴、價降”鮮明特征。據(jù)悉，6月末，安徽省小微企業(yè)貸款在各項貸款中占比達到36.74%，位居全國第一；小微企業(yè)貸款戶數(shù)193.89萬戶，同比增長33%，即近1年新增小微企業(yè)獲貸戶超3成，凈增達48.16萬戶；普惠小微貸款利率5.26%，同比下降0.27個百分點，持續(xù)低于全國普惠小微貸款平均利率。

　　安徽普惠金融何以能在短期內(nèi)實現(xiàn)爆發(fā)式增長?“平臺+數(shù)字賦能”可能是破解其中奧秘的一組重要密碼。

　　搭建平臺 對稱銀企信息

　　受疫情影響，很多有實力、有潛力的企業(yè)暫時出現(xiàn)經(jīng)營困難，急需融資紓困，然而融資無門。與此同時，銀行機構也普遍反映，現(xiàn)在生意難做，特別是符合條件借貸主體難尋……

　　多年來，“融資難”“融資貴”“融資慢”一直成為小微企業(yè)發(fā)展的難題。究其根源，銀企雙方都有其問題和短板，比如，信息不對稱問題，小微企業(yè)信息透明度差，金融機構能獲得的企業(yè)信息有限且難考證，難以評估和畫像；小微企業(yè)信用不足問題；銀行針對性創(chuàng)新產(chǎn)品不足，營銷成本高，難以實現(xiàn)批量放貸；小微企業(yè)風險高，銀行敢貸愿貸能貸會貸機制不健全，盡職免責難以實質(zhì)性落實，銀行存在拒貸心理，等等。

　　但最核心、最根本的問題是銀企信息不對稱。如何破局?

　　在當今大數(shù)據(jù)時代，擁有數(shù)據(jù)就擁有核心價值，就能產(chǎn)生無限可能!

　　隨著金融科技得到快速發(fā)展和廣泛應用，有效幫助傳統(tǒng)金融行業(yè)節(jié)省人力成本，特別是金融科技中的智能金融技術，利用大數(shù)據(jù)及人工智能以及區(qū)塊鏈技術的普及，最終極大解決了銀企信息不對稱問題，提升了金融機構的生產(chǎn)效率，從而讓更多普惠金融領域能夠更為便捷地獲得低成本的金融服務。

　　正是基于這一點，政府部門高度重視金融科技平臺的應用。如此，“政府搭臺、銀企唱戲”的線上融資對接服務平臺，應運而生。和很多省市一樣，安徽開始布局搭建銀企線上融資對接服務平臺，打造永不落幕的線上銀企對接會。

　　2019年6月，安徽省中小微企業(yè)綜合金融服務平臺正式上線運行，這在東部省市中也屬于較早吃螃蟹的一個，通過整合全省公共信用信息、融資產(chǎn)品和服務、融資扶持政策、企業(yè)征信服務等各類資源，著力為中小微企業(yè)提供便捷的線上融資服務，并進行了一系列探索與實踐。

　　2021年末，安徽省開始謀劃實施“數(shù)字賦能普惠金融專項行動”，并寫入2022年安徽省政府工作報告。數(shù)字賦能普惠金融專項行動，由安徽省政府分管金融工作的領導親自掛帥，專項行動的重頭戲之一就是推動省綜合金融服務平臺建設，以平臺思維+數(shù)字賦能，助力普惠金融脫胎換骨、鳳凰涅槃。為此，安徽省政府成立平臺建設指揮部，建立了高規(guī)格調(diào)度機制并在省地方金融監(jiān)管局專門成立一個處，組建專業(yè)團隊推進平臺建設，既履行政府宏觀管理指導職能，也深度介入平臺建設運營。

　　2022年6月，安徽省中小微企業(yè)綜合金融服務平臺開始步入2.0階段，對各個市級平臺和部門數(shù)據(jù)資源進行了重新整合，對平臺股權結(jié)構、功能模塊、發(fā)展規(guī)劃進行了重新架構，并正式升級為安徽省綜合金融服務平臺。其中，重點圍繞銀行機構如何對接響應企業(yè)的融資需求，進行了流程再造、機制重塑，確保銀行機構必須對企業(yè)融資訴求，做到48小時內(nèi)100%響應。這關鍵一招，核心目的就一條：提升銀企對接實效。這也真正解決了剃頭挑子一頭熱的問題，以前往往企業(yè)在線發(fā)布融資需求，遲遲得不到響應；而現(xiàn)在，平臺已發(fā)展成為紅紅火火的綜合融資服務“網(wǎng)購大市場”、金融“大商圈”，企業(yè)作為“買家”，可以直接選購金融機構“賣家”的產(chǎn)品和服務，甚至可以做到發(fā)布個性化需求由金融機構“搶單”。

　　數(shù)字賦能 解決融資難題

　　2020年，國家出臺《關于構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》，首次將數(shù)據(jù)與土地、勞動力、資本、技術等傳統(tǒng)要素并列為生產(chǎn)要素之一寫入文件。數(shù)字經(jīng)濟也成為繼農(nóng)業(yè)經(jīng)濟、工業(yè)經(jīng)濟之后的主要經(jīng)濟形態(tài)。2022年，安徽省出臺《“數(shù)字安徽”建設總體方案》和《加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟行動方案(2022-2024)》，把“數(shù)字安徽”作為建設現(xiàn)代化美好安徽的重要引擎。而金融，作為數(shù)字“變現(xiàn)”最直接、最成熟的應用，當仁不讓要在“數(shù)字安徽”建設中打頭陣。

　　用平臺思維整合資源，用數(shù)字化技術打破信息不對稱、提升服務效率、降低交易成本，安徽充分發(fā)揮綜合金融服務平臺作用，特別是重視以數(shù)字金融賦能，在解決小微企業(yè)融資難問題中嘗到了甜頭、打響了頭陣。

　　和股市一樣，平臺上也分“散戶”和“機構”?！吧簟本褪且粋€個企業(yè)市場主體，它可以對照選擇適合自己實際情況的銀行信貸產(chǎn)品，然后自己在線提交申請融資，被選中的銀行機構必須在48小時內(nèi)響應，和企業(yè)對接，詳細了解企業(yè)的訴求、經(jīng)營情況，并利用平臺提供的包括征信情況在內(nèi)的幾十種數(shù)據(jù)服務，然后為企業(yè)精準畫像，符合條件的提供授信、發(fā)出貸款，完成對接合作。

　　而“機構”，就是各行業(yè)主管部門。安徽省提出“管行業(yè)也要管融資”，行業(yè)主管部門要負責本行業(yè)領域內(nèi)的企業(yè)融資，這一機制現(xiàn)已成為安徽行業(yè)主管部門壓實責任助企紓困的重要舉措。具體做法是，由行業(yè)主管部門統(tǒng)一收集發(fā)現(xiàn)并把關核驗行業(yè)內(nèi)企業(yè)融資訴求，然后以“企業(yè)白名單”形式，統(tǒng)一提供給平臺并分配推送給各家銀行機構，要求銀行機構在規(guī)定時間內(nèi)響應。同時，由平臺定期評價白名單質(zhì)量，也評價銀行響應情況。對響應快、響應率高的銀行，將能獲得更多的項目資源。這一做法，借助了行業(yè)主管部門的專業(yè)性和權威性，形成信用背書，以達到批量融資的效果。

　　當然，光有響應是不夠的，銀行如果只反饋卻無法提供融資，那響應率再高也不過是皇帝的新衣。響應只是銀企雙方碰上頭、接上線，而響應的終極目的，則是要撮合融資。傳統(tǒng)的銀企對接，往往只是信息撮合，并未能解決企業(yè)精準畫像問題，也就是說不能為銀行提供信息增值服務。

　　一個金融服務平臺最核心的價值體現(xiàn)，就是通過平臺的資源整合功能，特別是對政務、商務、法務等各類數(shù)據(jù)的應用，通過大數(shù)據(jù)、人工智能技術為企業(yè)畫像，從而產(chǎn)生增值服務。

　　在這方面，安徽省綜合金融服務平臺具備明顯優(yōu)勢，據(jù)了解，該平臺已完成省級45個廳局單位數(shù)據(jù)對接，這些數(shù)據(jù)中包含了最能反映企業(yè)實際情況、銀行最為關心、也是銀行靠自身難以批量獲得的企業(yè)征信情況、用水用電、人力資源、社會保障、自然資源、工商稅務、股權關系等情況。同時，該平臺已完成16個市級平臺高效融合，完成合肥、蕪湖、蚌埠等12個市數(shù)據(jù)服務接入開發(fā)工作，共計80種數(shù)據(jù)，幾乎可以囊括企業(yè)包括企業(yè)主在內(nèi)所涉及的各類信息。此外，該平臺還完成了近30家銀行機構專線直連，入駐金融機構和金融服務機構超170家，發(fā)布金融產(chǎn)品近700項，各類金融產(chǎn)品琳瑯滿目，包括提供我要貸款、我要擔保、我要保險、我要續(xù)貸、我要保函、我要報告等多種綜合性金融服務，為企業(yè)提供了競爭的、豐富的、多樣化的選擇。

　　真金白銀得實惠，使得越來越多的中小微企業(yè)注意并接受這一平臺融資模式，截至9月上旬，平臺注冊企業(yè)已超過65萬戶，較年初激增46萬戶；累計發(fā)布融資需求17.4萬項、提出融資訴求1.65萬億；累計撮合解決融資需求15.7萬項、實際融資1.2萬億；融資額較年初增加5.4千億元；累計撮合成功率超過90%。

　　部門聯(lián)動 強化要素保障

　　能做到數(shù)據(jù)增值服務，平臺就有了核心價值。這已然不易，但“一山放過一山攔”，政府要素保障效率低、跟不上問題成為困擾企業(yè)融資新煩惱!很多企業(yè)在融資過程中會遇到這樣那樣的坎，這些坎要跨越過去，可能需要企業(yè)跑多個部門、花費很多時間，甚至因此項目擱淺、融資泡湯。以某企業(yè)建設工程項目為例，過去，一個項目從選址到竣工再到驗收，可能涉及幾十項甚至上百項申辦審批事項、要到數(shù)十個部門審批蓋章，周期長、手續(xù)繁、材料多，而相關審批事項沒著落，企業(yè)申請貸款就辦不下來，項目建設就受影響。

　　為此，針對涉及政府部門要素保障的事宜，安徽省政府推動綜合金融服務平臺與“皖事通”平臺互聯(lián)互通，進一步打破部門壁壘，同步推動項目審批和貸款審批，實現(xiàn)用數(shù)據(jù)“跑起來”代替企業(yè)“跑過來”。同時，安徽省政府還創(chuàng)新建立了四個聯(lián)動機制，促進用部門“動起來”代替企業(yè)“找過來”。

　　省市縣聯(lián)動機制。安徽省建立了省市縣三級便民融資服務專班，組建省市縣三級助企便民融資專班為核心的指揮體系，采取“集中調(diào)度+滾動派單+定期反饋”機制，按周監(jiān)測調(diào)度信貸增量、結(jié)構和政策工具使用等多維度指標，堅持頂格協(xié)調(diào)、頂格調(diào)度，開通“12345”融資熱線，媒體收集匯總和協(xié)調(diào)解決企業(yè)融資問題，縣級解決不了的提級到市、市級解決不了的提級到省，有力地打通了金融服務實體經(jīng)濟堵點卡點，使各項金融助企紓困政策快速直達市場主體。

　　同時，瞄準政策落地最后一公里，建立直插基層的“五進”機制，組織縣鄉(xiāng)政府領導和金融機構一道進園區(qū)、進街道、進社區(qū)、進鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進商圈，開展政策大宣傳、需求大摸排、供需大對接，并和省綜合金融服務平臺聯(lián)動，“線下+線上”一齊發(fā)力，線下摸排企業(yè)融資需求、線上推進融資對接，線下推廣平臺、線上推送政策。6月份以來共組織近80萬人次深入走訪各類市場主體，收集解決融資問題超13萬個。

　　部門聯(lián)動機制。包括前文所介紹的“管行業(yè)就要管融資”和“企業(yè)融資白名單”機制，據(jù)悉，目前金融部門會同10個省直廳局建立省市兩級各類白名單企業(yè)5004家，行業(yè)主管部門變被動服務為主動服務，把推動行業(yè)企業(yè)融資當做了分內(nèi)事，主動與金融機構“總對總”對接。

　　同時，依托省重點項目信息管理系統(tǒng)和省綜合金融服務平臺，各銀行業(yè)金融機構安排專人負責省重點項目平臺管理工作，提升對接效率。截至8月末，累計發(fā)布重點項目近1500個、年度融資需求超1800億元，金融機構積極響應，對融資項目全部予以回復，已完成授信額度1700余億元，基本可完全匹配重點項目融資需求。此外，安徽省還建立了要素保障周六會商機制，有效促進各部門協(xié)同發(fā)力，不斷優(yōu)化營商環(huán)境。

　　政銀企聯(lián)動機制。據(jù)悉，安徽省政府推動建立暢通政銀企對接合作機制，并且安徽省政府與主要金融機構全部建立了戰(zhàn)略合作，變以往以金融GDP考核導向為服務經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展導向，多措并舉有效激發(fā)了銀行信貸投放積極性。1-8月，安徽全省舉辦“線上線下”等多種形式政銀企對接1122場。

　　同時，推動金融管理部門創(chuàng)新銀行敢貸愿貸能貸會貸機制，其中，特別值得一提的，是變“給予貸款需要審批”機制為“不予貸款需要審批”機制。以往，銀行給企業(yè)貸款，需要層層報上級行審批，而拒貸的則不需要上級行審批，甚至都不需要理由。而現(xiàn)在，安徽省要求金融管理部門對銀行抽貸斷貸壓貸拒貸業(yè)務實行提級管理，授信和放貸審批權限進行下放，但對銀行信貸人員作出拒貸的，則需要提級審批同意才可以拒貸。這就從根本上顛覆了以往的做法，從機制上扭轉(zhuǎn)了銀行對小微企業(yè)普遍存在的拒貸惜貸心理。

　　政策聯(lián)動機制。一項金融政策的執(zhí)行通常包括省市縣政府、園區(qū)、金融機構、金融監(jiān)管部門、行業(yè)主管部門和財政部門，從發(fā)布、解釋、執(zhí)行到兌現(xiàn)的周期較長，各項要素的集成難導致各方不確定性大，特別是企業(yè)對相關政策不了解、獲得感低。針對這一問題，安徽省建立了財政金融政策協(xié)同機制，不定期進行專題協(xié)商，解決包括小微企業(yè)融資擔保、貸款貼息等政策協(xié)同問題。此外，安徽省還推動科技、金融、財政三方政策協(xié)同聯(lián)動，建立了科技企業(yè)貸款風險補償資金池，有力緩解科技型中小微企業(yè)融資難題。

　　針對金融政策相關要素集成不夠、企業(yè)對金融政策獲得感低，很多企業(yè)并不了解融資政策和融資產(chǎn)品、缺乏融資實操的實際問題，安徽省大力開展金融政策和產(chǎn)品直播，安徽省專門打造虛擬IP——安徽金融“融小易”，一個水滴形狀的卡通形象，寓意金融之水善利萬物而不爭，“融小易”融資變?nèi)菀住鳛?34家銀證保機構、226家基金以及64位金融專家等金融要素集合體，貫穿直播活動為企業(yè)融資答疑解惑和在線對接撮合。目前全省已開展金融政策直播109場、召開新聞發(fā)布會41場。其中，省級在新華網(wǎng)直播平臺已開展了5場直播，安徽省的金融局、科技、人行、銀保監(jiān)局等部門以及有關金融機構的負責人，競相出鏡搞直播，受到廣泛好評，觸達超1000萬人次，在線促成融資300多億元，政策產(chǎn)品宣傳和融資對接雙豐收。

　　至善至美

　　打造“安徽樣板”

　　2020年，安徽從長三角“旁聽聲”“插班生”成為“正式生”，為安徽打造成科技創(chuàng)新策源地、新興產(chǎn)業(yè)集聚地、改革開放新高地和經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型區(qū)插上了快速騰飛的翅膀，安徽也逐漸從農(nóng)業(yè)大省到科技大省，并正在向科技創(chuàng)新策源地跨越。近代史以來，安徽始終走在改革創(chuàng)新的前列，創(chuàng)新的基因也根植于安徽各項工作方式和思維方式，這一點，在安徽金融工作上體現(xiàn)尤其明顯。

　　善謀者行遠，實干者乃成。下一步，安徽將從實現(xiàn)融資對接的數(shù)字化，轉(zhuǎn)向攻取政策實施數(shù)字化的另一高峰，企業(yè)通過平臺能夠“免申即享”各類政策、獎補，能夠得到針對性的培育、轉(zhuǎn)型、上市服務，甚至能夠通過資源耦合得到更多的市場商機和創(chuàng)業(yè)機會。屆時，可以想象，平臺將是一個全新的政銀企生態(tài)系統(tǒng)，數(shù)字化將賦能更多能量，為安徽創(chuàng)新發(fā)展提供更為有力的保障。而安徽探索的平臺+數(shù)字化方式之實踐，也為解決普惠金融難題提供了“安徽樣板”。(記者 徐慧媛)