中安在線、中安新聞客戶端訊　企業(yè)在安徽省綜合金融服務(wù)平臺(tái)注冊(cè)，一鍵發(fā)布融資需求，在48小時(shí)內(nèi)便能得到銀行100%響應(yīng)，這是過(guò)去甚至在當(dāng)下的很多地方，特別是對(duì)廣大小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，這一以前可望不可及的金融訴求，如今在安徽正在變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。得益于銀企對(duì)接響應(yīng)服務(wù)的優(yōu)化，企業(yè)通過(guò)安徽省綜合金融服務(wù)平臺(tái)發(fā)布融資需求獲得銀行響應(yīng)率，從年初的26%左右快速增至目前的100%。

　　今年以來(lái)，安徽省提出數(shù)字金融要在“數(shù)字安徽”建設(shè)中打頭陣，大力實(shí)施數(shù)字賦能普惠金融專項(xiàng)行動(dòng)，助力安徽小微企業(yè)融資問題明顯改善，呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”鮮明特征。據(jù)悉，6月末，安徽省小微企業(yè)貸款在各項(xiàng)貸款中占比達(dá)到36.74%，位居全國(guó)第一；小微企業(yè)貸款戶數(shù)193.89萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)33%，即近1年新增小微企業(yè)獲貸戶超3成，凈增達(dá)48.16萬(wàn)戶；普惠小微貸款利率5.26%，同比下降0.27個(gè)百分點(diǎn)，持續(xù)低于全國(guó)普惠小微貸款平均利率。

　　安徽普惠金融何以能在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)?“平臺(tái)+數(shù)字賦能”可能是破解其中奧秘的一組重要密碼。

　　搭建平臺(tái) 對(duì)稱銀企信息

　　受疫情影響，很多有實(shí)力、有潛力的企業(yè)暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難，急需融資紓困，然而融資無(wú)門。與此同時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)也普遍反映，現(xiàn)在生意難做，特別是符合條件借貸主體難尋……

　　多年來(lái)，“融資難”“融資貴”“融資慢”一直成為小微企業(yè)發(fā)展的難題。究其根源，銀企雙方都有其問題和短板，比如，信息不對(duì)稱問題，小微企業(yè)信息透明度差，金融機(jī)構(gòu)能獲得的企業(yè)信息有限且難考證，難以評(píng)估和畫像；小微企業(yè)信用不足問題；銀行針對(duì)性創(chuàng)新產(chǎn)品不足，營(yíng)銷成本高，難以實(shí)現(xiàn)批量放貸；小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高，銀行敢貸愿貸能貸會(huì)貸機(jī)制不健全，盡職免責(zé)難以實(shí)質(zhì)性落實(shí)，銀行存在拒貸心理，等等。

　　但最核心、最根本的問題是銀企信息不對(duì)稱。如何破局?

　　在當(dāng)今大數(shù)據(jù)時(shí)代，擁有數(shù)據(jù)就擁有核心價(jià)值，就能產(chǎn)生無(wú)限可能!

　　隨著金融科技得到快速發(fā)展和廣泛應(yīng)用，有效幫助傳統(tǒng)金融行業(yè)節(jié)省人力成本，特別是金融科技中的智能金融技術(shù)，利用大數(shù)據(jù)及人工智能以及區(qū)塊鏈技術(shù)的普及，最終極大解決了銀企信息不對(duì)稱問題，提升了金融機(jī)構(gòu)的生產(chǎn)效率，從而讓更多普惠金融領(lǐng)域能夠更為便捷地獲得低成本的金融服務(wù)。

　　正是基于這一點(diǎn)，政府部門高度重視金融科技平臺(tái)的應(yīng)用。如此，“政府搭臺(tái)、銀企唱戲”的線上融資對(duì)接服務(wù)平臺(tái)，應(yīng)運(yùn)而生。和很多省市一樣，安徽開始布局搭建銀企線上融資對(duì)接服務(wù)平臺(tái)，打造永不落幕的線上銀企對(duì)接會(huì)。

　　2019年6月，安徽省中小微企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)正式上線運(yùn)行，這在東部省市中也屬于較早吃螃蟹的一個(gè)，通過(guò)整合全省公共信用信息、融資產(chǎn)品和服務(wù)、融資扶持政策、企業(yè)征信服務(wù)等各類資源，著力為中小微企業(yè)提供便捷的線上融資服務(wù)，并進(jìn)行了一系列探索與實(shí)踐。

　　2021年末，安徽省開始謀劃實(shí)施“數(shù)字賦能普惠金融專項(xiàng)行動(dòng)”，并寫入2022年安徽省政府工作報(bào)告。數(shù)字賦能普惠金融專項(xiàng)行動(dòng)，由安徽省政府分管金融工作的領(lǐng)導(dǎo)親自掛帥，專項(xiàng)行動(dòng)的重頭戲之一就是推動(dòng)省綜合金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，以平臺(tái)思維+數(shù)字賦能，助力普惠金融脫胎換骨、鳳凰涅槃。為此，安徽省政府成立平臺(tái)建設(shè)指揮部，建立了高規(guī)格調(diào)度機(jī)制并在省地方金融監(jiān)管局專門成立一個(gè)處，組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)推進(jìn)平臺(tái)建設(shè)，既履行政府宏觀管理指導(dǎo)職能，也深度介入平臺(tái)建設(shè)運(yùn)營(yíng)。

　　2022年6月，安徽省中小微企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)開始步入2.0階段，對(duì)各個(gè)市級(jí)平臺(tái)和部門數(shù)據(jù)資源進(jìn)行了重新整合，對(duì)平臺(tái)股權(quán)結(jié)構(gòu)、功能模塊、發(fā)展規(guī)劃進(jìn)行了重新架構(gòu)，并正式升級(jí)為安徽省綜合金融服務(wù)平臺(tái)。其中，重點(diǎn)圍繞銀行機(jī)構(gòu)如何對(duì)接響應(yīng)企業(yè)的融資需求，進(jìn)行了流程再造、機(jī)制重塑，確保銀行機(jī)構(gòu)必須對(duì)企業(yè)融資訴求，做到48小時(shí)內(nèi)100%響應(yīng)。這關(guān)鍵一招，核心目的就一條：提升銀企對(duì)接實(shí)效。這也真正解決了剃頭挑子一頭熱的問題，以前往往企業(yè)在線發(fā)布融資需求，遲遲得不到響應(yīng)；而現(xiàn)在，平臺(tái)已發(fā)展成為紅紅火火的綜合融資服務(wù)“網(wǎng)購(gòu)大市場(chǎng)”、金融“大商圈”，企業(yè)作為“買家”，可以直接選購(gòu)金融機(jī)構(gòu)“賣家”的產(chǎn)品和服務(wù)，甚至可以做到發(fā)布個(gè)性化需求由金融機(jī)構(gòu)“搶單”。

　　數(shù)字賦能 解決融資難題

　　2020年，國(guó)家出臺(tái)《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場(chǎng)化配置體制機(jī)制的意見》，首次將數(shù)據(jù)與土地、勞動(dòng)力、資本、技術(shù)等傳統(tǒng)要素并列為生產(chǎn)要素之一寫入文件。數(shù)字經(jīng)濟(jì)也成為繼農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、工業(yè)經(jīng)濟(jì)之后的主要經(jīng)濟(jì)形態(tài)。2022年，安徽省出臺(tái)《“數(shù)字安徽”建設(shè)總體方案》和《加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)行動(dòng)方案(2022-2024)》，把“數(shù)字安徽”作為建設(shè)現(xiàn)代化美好安徽的重要引擎。而金融，作為數(shù)字“變現(xiàn)”最直接、最成熟的應(yīng)用，當(dāng)仁不讓要在“數(shù)字安徽”建設(shè)中打頭陣。

　　用平臺(tái)思維整合資源，用數(shù)字化技術(shù)打破信息不對(duì)稱、提升服務(wù)效率、降低交易成本，安徽充分發(fā)揮綜合金融服務(wù)平臺(tái)作用，特別是重視以數(shù)字金融賦能，在解決小微企業(yè)融資難問題中嘗到了甜頭、打響了頭陣。

　　和股市一樣，平臺(tái)上也分“散戶”和“機(jī)構(gòu)”?！吧簟本褪且粋€(gè)個(gè)企業(yè)市場(chǎng)主體，它可以對(duì)照選擇適合自己實(shí)際情況的銀行信貸產(chǎn)品，然后自己在線提交申請(qǐng)融資，被選中的銀行機(jī)構(gòu)必須在48小時(shí)內(nèi)響應(yīng)，和企業(yè)對(duì)接，詳細(xì)了解企業(yè)的訴求、經(jīng)營(yíng)情況，并利用平臺(tái)提供的包括征信情況在內(nèi)的幾十種數(shù)據(jù)服務(wù)，然后為企業(yè)精準(zhǔn)畫像，符合條件的提供授信、發(fā)出貸款，完成對(duì)接合作。

　　而“機(jī)構(gòu)”，就是各行業(yè)主管部門。安徽省提出“管行業(yè)也要管融資”，行業(yè)主管部門要負(fù)責(zé)本行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的企業(yè)融資，這一機(jī)制現(xiàn)已成為安徽行業(yè)主管部門壓實(shí)責(zé)任助企紓困的重要舉措。具體做法是，由行業(yè)主管部門統(tǒng)一收集發(fā)現(xiàn)并把關(guān)核驗(yàn)行業(yè)內(nèi)企業(yè)融資訴求，然后以“企業(yè)白名單”形式，統(tǒng)一提供給平臺(tái)并分配推送給各家銀行機(jī)構(gòu)，要求銀行機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)響應(yīng)。同時(shí)，由平臺(tái)定期評(píng)價(jià)白名單質(zhì)量，也評(píng)價(jià)銀行響應(yīng)情況。對(duì)響應(yīng)快、響應(yīng)率高的銀行，將能獲得更多的項(xiàng)目資源。這一做法，借助了行業(yè)主管部門的專業(yè)性和權(quán)威性，形成信用背書，以達(dá)到批量融資的效果。

　　當(dāng)然，光有響應(yīng)是不夠的，銀行如果只反饋卻無(wú)法提供融資，那響應(yīng)率再高也不過(guò)是皇帝的新衣。響應(yīng)只是銀企雙方碰上頭、接上線，而響應(yīng)的終極目的，則是要撮合融資。傳統(tǒng)的銀企對(duì)接，往往只是信息撮合，并未能解決企業(yè)精準(zhǔn)畫像問題，也就是說(shuō)不能為銀行提供信息增值服務(wù)。

　　一個(gè)金融服務(wù)平臺(tái)最核心的價(jià)值體現(xiàn)，就是通過(guò)平臺(tái)的資源整合功能，特別是對(duì)政務(wù)、商務(wù)、法務(wù)等各類數(shù)據(jù)的應(yīng)用，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)為企業(yè)畫像，從而產(chǎn)生增值服務(wù)。

　　在這方面，安徽省綜合金融服務(wù)平臺(tái)具備明顯優(yōu)勢(shì)，據(jù)了解，該平臺(tái)已完成省級(jí)45個(gè)廳局單位數(shù)據(jù)對(duì)接，這些數(shù)據(jù)中包含了最能反映企業(yè)實(shí)際情況、銀行最為關(guān)心、也是銀行靠自身難以批量獲得的企業(yè)征信情況、用水用電、人力資源、社會(huì)保障、自然資源、工商稅務(wù)、股權(quán)關(guān)系等情況。同時(shí)，該平臺(tái)已完成16個(gè)市級(jí)平臺(tái)高效融合，完成合肥、蕪湖、蚌埠等12個(gè)市數(shù)據(jù)服務(wù)接入開發(fā)工作，共計(jì)80種數(shù)據(jù)，幾乎可以囊括企業(yè)包括企業(yè)主在內(nèi)所涉及的各類信息。此外，該平臺(tái)還完成了近30家銀行機(jī)構(gòu)專線直連，入駐金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)超170家，發(fā)布金融產(chǎn)品近700項(xiàng)，各類金融產(chǎn)品琳瑯滿目，包括提供我要貸款、我要擔(dān)保、我要保險(xiǎn)、我要續(xù)貸、我要保函、我要報(bào)告等多種綜合性金融服務(wù)，為企業(yè)提供了競(jìng)爭(zhēng)的、豐富的、多樣化的選擇。

　　真金白銀得實(shí)惠，使得越來(lái)越多的中小微企業(yè)注意并接受這一平臺(tái)融資模式，截至9月上旬，平臺(tái)注冊(cè)企業(yè)已超過(guò)65萬(wàn)戶，較年初激增46萬(wàn)戶；累計(jì)發(fā)布融資需求17.4萬(wàn)項(xiàng)、提出融資訴求1.65萬(wàn)億；累計(jì)撮合解決融資需求15.7萬(wàn)項(xiàng)、實(shí)際融資1.2萬(wàn)億；融資額較年初增加5.4千億元；累計(jì)撮合成功率超過(guò)90%。

　　部門聯(lián)動(dòng) 強(qiáng)化要素保障

　　能做到數(shù)據(jù)增值服務(wù)，平臺(tái)就有了核心價(jià)值。這已然不易，但“一山放過(guò)一山攔”，政府要素保障效率低、跟不上問題成為困擾企業(yè)融資新煩惱!很多企業(yè)在融資過(guò)程中會(huì)遇到這樣那樣的坎，這些坎要跨越過(guò)去，可能需要企業(yè)跑多個(gè)部門、花費(fèi)很多時(shí)間，甚至因此項(xiàng)目擱淺、融資泡湯。以某企業(yè)建設(shè)工程項(xiàng)目為例，過(guò)去，一個(gè)項(xiàng)目從選址到竣工再到驗(yàn)收，可能涉及幾十項(xiàng)甚至上百項(xiàng)申辦審批事項(xiàng)、要到數(shù)十個(gè)部門審批蓋章，周期長(zhǎng)、手續(xù)繁、材料多，而相關(guān)審批事項(xiàng)沒著落，企業(yè)申請(qǐng)貸款就辦不下來(lái)，項(xiàng)目建設(shè)就受影響。

　　為此，針對(duì)涉及政府部門要素保障的事宜，安徽省政府推動(dòng)綜合金融服務(wù)平臺(tái)與“皖事通”平臺(tái)互聯(lián)互通，進(jìn)一步打破部門壁壘，同步推動(dòng)項(xiàng)目審批和貸款審批，實(shí)現(xiàn)用數(shù)據(jù)“跑起來(lái)”代替企業(yè)“跑過(guò)來(lái)”。同時(shí)，安徽省政府還創(chuàng)新建立了四個(gè)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，促進(jìn)用部門“動(dòng)起來(lái)”代替企業(yè)“找過(guò)來(lái)”。

　　省市縣聯(lián)動(dòng)機(jī)制。安徽省建立了省市縣三級(jí)便民融資服務(wù)專班，組建省市縣三級(jí)助企便民融資專班為核心的指揮體系，采取“集中調(diào)度+滾動(dòng)派單+定期反饋”機(jī)制，按周監(jiān)測(cè)調(diào)度信貸增量、結(jié)構(gòu)和政策工具使用等多維度指標(biāo)，堅(jiān)持頂格協(xié)調(diào)、頂格調(diào)度，開通“12345”融資熱線，媒體收集匯總和協(xié)調(diào)解決企業(yè)融資問題，縣級(jí)解決不了的提級(jí)到市、市級(jí)解決不了的提級(jí)到省，有力地打通了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)堵點(diǎn)卡點(diǎn)，使各項(xiàng)金融助企紓困政策快速直達(dá)市場(chǎng)主體。

　　同時(shí)，瞄準(zhǔn)政策落地最后一公里，建立直插基層的“五進(jìn)”機(jī)制，組織縣鄉(xiāng)政府領(lǐng)導(dǎo)和金融機(jī)構(gòu)一道進(jìn)園區(qū)、進(jìn)街道、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進(jìn)商圈，開展政策大宣傳、需求大摸排、供需大對(duì)接，并和省綜合金融服務(wù)平臺(tái)聯(lián)動(dòng)，“線下+線上”一齊發(fā)力，線下摸排企業(yè)融資需求、線上推進(jìn)融資對(duì)接，線下推廣平臺(tái)、線上推送政策。6月份以來(lái)共組織近80萬(wàn)人次深入走訪各類市場(chǎng)主體，收集解決融資問題超13萬(wàn)個(gè)。

　　部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制。包括前文所介紹的“管行業(yè)就要管融資”和“企業(yè)融資白名單”機(jī)制，據(jù)悉，目前金融部門會(huì)同10個(gè)省直廳局建立省市兩級(jí)各類白名單企業(yè)5004家，行業(yè)主管部門變被動(dòng)服務(wù)為主動(dòng)服務(wù)，把推動(dòng)行業(yè)企業(yè)融資當(dāng)做了分內(nèi)事，主動(dòng)與金融機(jī)構(gòu)“總對(duì)總”對(duì)接。

　　同時(shí)，依托省重點(diǎn)項(xiàng)目信息管理系統(tǒng)和省綜合金融服務(wù)平臺(tái)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安排專人負(fù)責(zé)省重點(diǎn)項(xiàng)目平臺(tái)管理工作，提升對(duì)接效率。截至8月末，累計(jì)發(fā)布重點(diǎn)項(xiàng)目近1500個(gè)、年度融資需求超1800億元，金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)，對(duì)融資項(xiàng)目全部予以回復(fù)，已完成授信額度1700余億元，基本可完全匹配重點(diǎn)項(xiàng)目融資需求。此外，安徽省還建立了要素保障周六會(huì)商機(jī)制，有效促進(jìn)各部門協(xié)同發(fā)力，不斷優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。

　　政銀企聯(lián)動(dòng)機(jī)制。據(jù)悉，安徽省政府推動(dòng)建立暢通政銀企對(duì)接合作機(jī)制，并且安徽省政府與主要金融機(jī)構(gòu)全部建立了戰(zhàn)略合作，變以往以金融GDP考核導(dǎo)向?yàn)榉?wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展導(dǎo)向，多措并舉有效激發(fā)了銀行信貸投放積極性。1-8月，安徽全省舉辦“線上線下”等多種形式政銀企對(duì)接1122場(chǎng)。

　　同時(shí)，推動(dòng)金融管理部門創(chuàng)新銀行敢貸愿貸能貸會(huì)貸機(jī)制，其中，特別值得一提的，是變“給予貸款需要審批”機(jī)制為“不予貸款需要審批”機(jī)制。以往，銀行給企業(yè)貸款，需要層層報(bào)上級(jí)行審批，而拒貸的則不需要上級(jí)行審批，甚至都不需要理由。而現(xiàn)在，安徽省要求金融管理部門對(duì)銀行抽貸斷貸壓貸拒貸業(yè)務(wù)實(shí)行提級(jí)管理，授信和放貸審批權(quán)限進(jìn)行下放，但對(duì)銀行信貸人員作出拒貸的，則需要提級(jí)審批同意才可以拒貸。這就從根本上顛覆了以往的做法，從機(jī)制上扭轉(zhuǎn)了銀行對(duì)小微企業(yè)普遍存在的拒貸惜貸心理。

　　政策聯(lián)動(dòng)機(jī)制。一項(xiàng)金融政策的執(zhí)行通常包括省市縣政府、園區(qū)、金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管部門、行業(yè)主管部門和財(cái)政部門，從發(fā)布、解釋、執(zhí)行到兌現(xiàn)的周期較長(zhǎng)，各項(xiàng)要素的集成難導(dǎo)致各方不確定性大，特別是企業(yè)對(duì)相關(guān)政策不了解、獲得感低。針對(duì)這一問題，安徽省建立了財(cái)政金融政策協(xié)同機(jī)制，不定期進(jìn)行專題協(xié)商，解決包括小微企業(yè)融資擔(dān)保、貸款貼息等政策協(xié)同問題。此外，安徽省還推動(dòng)科技、金融、財(cái)政三方政策協(xié)同聯(lián)動(dòng)，建立了科技企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，有力緩解科技型中小微企業(yè)融資難題。

　　針對(duì)金融政策相關(guān)要素集成不夠、企業(yè)對(duì)金融政策獲得感低，很多企業(yè)并不了解融資政策和融資產(chǎn)品、缺乏融資實(shí)操的實(shí)際問題，安徽省大力開展金融政策和產(chǎn)品直播，安徽省專門打造虛擬IP——安徽金融“融小易”，一個(gè)水滴形狀的卡通形象，寓意金融之水善利萬(wàn)物而不爭(zhēng)，“融小易”融資變?nèi)菀住鳛?34家銀證保機(jī)構(gòu)、226家基金以及64位金融專家等金融要素集合體，貫穿直播活動(dòng)為企業(yè)融資答疑解惑和在線對(duì)接撮合。目前全省已開展金融政策直播109場(chǎng)、召開新聞發(fā)布會(huì)41場(chǎng)。其中，省級(jí)在新華網(wǎng)直播平臺(tái)已開展了5場(chǎng)直播，安徽省的金融局、科技、人行、銀保監(jiān)局等部門以及有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人，競(jìng)相出鏡搞直播，受到廣泛好評(píng)，觸達(dá)超1000萬(wàn)人次，在線促成融資300多億元，政策產(chǎn)品宣傳和融資對(duì)接雙豐收。

　　至善至美

　　打造“安徽樣板”

　　2020年，安徽從長(zhǎng)三角“旁聽聲”“插班生”成為“正式生”，為安徽打造成科技創(chuàng)新策源地、新興產(chǎn)業(yè)集聚地、改革開放新高地和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型區(qū)插上了快速騰飛的翅膀，安徽也逐漸從農(nóng)業(yè)大省到科技大省，并正在向科技創(chuàng)新策源地跨越。近代史以來(lái)，安徽始終走在改革創(chuàng)新的前列，創(chuàng)新的基因也根植于安徽各項(xiàng)工作方式和思維方式，這一點(diǎn)，在安徽金融工作上體現(xiàn)尤其明顯。

　　善謀者行遠(yuǎn)，實(shí)干者乃成。下一步，安徽將從實(shí)現(xiàn)融資對(duì)接的數(shù)字化，轉(zhuǎn)向攻取政策實(shí)施數(shù)字化的另一高峰，企業(yè)通過(guò)平臺(tái)能夠“免申即享”各類政策、獎(jiǎng)補(bǔ)，能夠得到針對(duì)性的培育、轉(zhuǎn)型、上市服務(wù)，甚至能夠通過(guò)資源耦合得到更多的市場(chǎng)商機(jī)和創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)。屆時(shí)，可以想象，平臺(tái)將是一個(gè)全新的政銀企生態(tài)系統(tǒng)，數(shù)字化將賦能更多能量，為安徽創(chuàng)新發(fā)展提供更為有力的保障。而安徽探索的平臺(tái)+數(shù)字化方式之實(shí)踐，也為解決普惠金融難題提供了“安徽樣板”。(記者 徐慧媛)