在交通銀行，一個專門針對中小微企業(yè)融資難題的智慧信貸服務平臺正在24小時高效運轉(zhuǎn)。通過人行征信、工商紅盾、最高法、行政處罰、企業(yè)納稅、房產(chǎn)評估等多維度的數(shù)據(jù)分析，已有接近200萬中小微客戶在線上拿到了授信額度。
大數(shù)據(jù)、云計算技術(shù)賦能之下，銀聯(lián)的乘車碼在上海覆蓋近1.6萬輛公交車及輪渡，累計服務用戶超5000萬人次;在高校和企業(yè)園區(qū)，通過接入超過70家服務商，銀聯(lián)支付服務全國近2000座校園、近4000個企事業(yè)園區(qū)……
這些充滿無限遐想空間的場景、數(shù)據(jù)“劇透”著同一個目標：上海將力爭用五年時間，建設成為具有全球競爭力的金融科技中心。眼下，監(jiān)管創(chuàng)新、行業(yè)平臺、企業(yè)集聚等多個維度的探索正在加速布局，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)與金融也逐步釋放出深度融合后的新動能。
頭部企業(yè)集聚
打造全球產(chǎn)業(yè)高地
基于模型中的各類資產(chǎn)收益和數(shù)據(jù)變量展開系統(tǒng)分析，對投資組合未來可能收益進行上萬次模擬后，計算出最適合投資者風險偏好的投資組合——這樣的智能投顧已變?yōu)楝F(xiàn)實。
就在去年，螞蟻集團與先鋒領航集團共同在上海設立先鋒領航投顧公司，今年4月，其“幫你投”產(chǎn)品上線支付寶。先鋒領航CEO張宇介紹：“我們做的就是給用戶更多的信息，告訴他未來可能是怎么樣的，你的目標是怎么樣的。通過千人千面的服務，讓客戶收到的信息盡量豐富，而不是簡單用情緒去投資決策。”
近年來，上海持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境、不斷夯實金融資源優(yōu)勢，集聚了一批優(yōu)質(zhì)金融科技企業(yè)，已成為國內(nèi)最主要的金融科技頭部企業(yè)集聚地之一。
大型商業(yè)銀行方面，國有“五大行”下設的金融科技公司中已有建信金科、中銀金科、交銀金科3家設在上海，興業(yè)銀行旗下金融科技子公司興業(yè)數(shù)金同樣選擇了這里。支付機構(gòu)方面，頭部機構(gòu)支付寶、銀聯(lián)占據(jù)全國50%以上市場。金融要素市場方面，中債登旗下中債數(shù)字金融科技有限公司和外匯交易中心旗下中匯信息技術(shù)有限公司已經(jīng)落戶。科技企業(yè)方面，萬向區(qū)塊鏈、螞蟻區(qū)塊鏈等更是百花齊放。
“我們定下的目標是用五年時間，培育集聚20家左右具有國際知名度和影響力的金融科技龍頭企業(yè)，”市金融工作局局長解冬告訴記者，“圍繞打響上海金融科技中心國際化品牌，持續(xù)推動完善相關支持政策，加大對金融科技人才的支持力度，全力營造一流的金融科技發(fā)展環(huán)境，打造金融科技生態(tài)圈，助推國際金融中心建設和科創(chuàng)中心建設聯(lián)動發(fā)展。”
搭建行業(yè)平臺
產(chǎn)學研用共同引領
在當前金融科技行業(yè)分工更加專業(yè)化、精細化的趨勢下，無論是金融監(jiān)管部門、金融機構(gòu)、場景平臺，還是金融科技公司、科研機構(gòu)，都需要從單打獨斗走向協(xié)作共贏。
上海的做法是：發(fā)揮金融市場、要素和基礎設施集聚的融合優(yōu)勢，推動金融要素市場、金融機構(gòu)、科技公司、金融科技公司、高校院所等機構(gòu)協(xié)同協(xié)作，通過建立行業(yè)組織和智庫平臺，充分發(fā)揮集產(chǎn)、學、研、用于一體的引領、帶動效應。
今年5月，上海國際集團聯(lián)合相關金融要素市場、持牌金融機構(gòu)、頭部科技企業(yè)等40余家單位成立了“上海金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟”，并同步設立“上海城創(chuàng)金融科技國際產(chǎn)業(yè)園”“金融科技安全實驗室”“上海國際金融科技創(chuàng)新中心”。這個產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟以市場化方式運作，促進行業(yè)交流合作，承擔金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點的咨詢解答、組建評審專家?guī)旌瓦\行監(jiān)測輔助等工作，通過創(chuàng)新中心、聯(lián)合實驗室等打造成果轉(zhuǎn)化基地。
百余天后，今年9月，另一個金融科技領域行業(yè)組織“智能投研技術(shù)聯(lián)盟”在臨港新片區(qū)揭牌。聯(lián)盟由中歐基金、國泰君安、清華大學金融科技研究院等70余家智能投研領域的相關機構(gòu)和組織共同發(fā)起設立。聯(lián)盟將與產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟錯位發(fā)展，聚焦資管科技核心領域——智能投研技術(shù)，推動金融科技為資管行業(yè)持續(xù)賦能，促進上海全球金融科技中心和資管中心融合發(fā)展，突出上海有別于其他金融科技中心城市的獨特優(yōu)勢。
試點“監(jiān)管沙箱”
形成創(chuàng)新試驗田
在上海交通大學上海高級金融學院會計學教授李峰看來，建設全球金融科技中心，核心在于行業(yè)內(nèi)生動力與外部監(jiān)管條件相匹配，關鍵在于在產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面通過要素聚集形成金融科技創(chuàng)新生態(tài)，在外部監(jiān)管方面依托以原則為導向的“監(jiān)管沙箱”機制，形成較為寬松的監(jiān)管環(huán)境。
作為未來金融科技監(jiān)管重要路徑，“監(jiān)管沙箱”就是為金融科技創(chuàng)新應用探索提供“安全空間”，讓金融科技企業(yè)在一定范圍內(nèi)測試其創(chuàng)新的金融產(chǎn)品、服務、商業(yè)模式和營銷方式。
隨著中國版“監(jiān)管沙箱”的落地，今年4月，中國人民銀行將上海納入第二批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點范圍;7月，上海成為第二批試點中首個發(fā)布試點項目城市，首批試點項目8個，金融服務與科技產(chǎn)品入圍數(shù)量各占一半，包括人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、多方安全計算等多種高新技術(shù)。這些項目體現(xiàn)了金融科技多元融合、多向賦能的特點。
解冬表示，在金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點方面，上海將加強多方協(xié)作，發(fā)揮資源集聚優(yōu)勢和上海國際金融中心引領輻射作用，激發(fā)市場主體創(chuàng)新活力，營造守正、安全、普惠、開放的金融科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境，開拓金融科技創(chuàng)新發(fā)展的廣闊藍海。(記者 唐瑋婕)
