加強供需信息對接，借助大數(shù)據(jù)平臺，發(fā)揮供應(yīng)鏈信息資源作用……安徽省金融業(yè)加大創(chuàng)新力度，打通信息“堵點”，化解企業(yè)融資難題。

　　加強信息對接，“修渠引流”，為企業(yè)“解渴”

　　梅雨時節(jié)，長豐縣造甲鄉(xiāng)一排排現(xiàn)代化大棚引人注目。安徽純鮮圓農(nóng)業(yè)科技有限公司總經(jīng)理徐先行正在安排員工加固大棚，防范強降雨。

　　幾個月前，客商不能如往常一樣前來采購，農(nóng)業(yè)觀光旅游的消費者也不見蹤影，草莓銷量急劇萎縮，甚至不少果子直接爛在大棚里，徐先行回憶起當時的場景，蹙起了眉頭，“草莓賣不出去，但是大棚里除草、施肥等都等著資金投入，公司現(xiàn)金流非常緊張，面臨生存困境”。

　　在當?shù)剞r(nóng)委的牽線下，中國建設(shè)銀行長豐縣支行主動對接企業(yè)主，僅用3天時間為客戶發(fā)放了首批35萬元“草莓貸”。同時，該行還主動為客戶尋找市場，通過聯(lián)系當?shù)刂W(wǎng)上商城幫助企業(yè)主銷售滯銷草莓，解決企業(yè)生存困境。 “我現(xiàn)在有信心種出好品種，打出優(yōu)品牌。 ”徐先行笑著說。

　　這是我省政銀企多方信息互通協(xié)作，為中小微企業(yè)紓困解難的一個縮影。通過政府搭建的銀企對接平臺，全省金融機構(gòu)主動對接了3158家首批名單庫企業(yè)，累計向其中的1502家企業(yè)發(fā)放貸款106.7億元。

　　“針對普惠小微企業(yè)和個體工商戶數(shù)量眾多、規(guī)模偏小特點，我們積極與地方信息平臺合作，建立常態(tài)化、扁平化對接工作機制，打造適宜小微企業(yè)的銀企對接模式。 ”人民銀行合肥中心支行有關(guān)負責人表示，借助省“四送一服”銀企融資和信用信息共享平臺，推動建立“中小微企業(yè)線上放貸中心1.0版”，下設(shè)首貸業(yè)務(wù)、續(xù)貸業(yè)務(wù)、信用貸業(yè)務(wù)等子板塊。在該平臺上，銀行上掛信貸產(chǎn)品、企業(yè)提出融資需求、系統(tǒng)進行信息引導，實現(xiàn)融資供需信息撮合。各級政府、人民銀行、商業(yè)銀行還定期集中辦公，通過12345政府服務(wù)熱線聯(lián)系企業(yè)，對企業(yè)融資需求的滿足情況進行督辦，跟蹤了解線上撮合效果，實現(xiàn)線上線下互補，努力實現(xiàn)政銀企溝通無盲點、信息全覆蓋。

　　“創(chuàng)新工作方法、推進科技賦能，加強與地方各金融信息平臺的銜接配合，推動政銀企多方信息互通協(xié)作，促進金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)能力和效率提升。 ”人民銀行合肥中心支行有關(guān)負責人表示，今年上半年，全省人民幣各項貸款新增5017.9億元，同比多增1462.9億元，同比增長15.9%，較去年同期提升1.4個百分點。

　　挖掘數(shù)據(jù)價值，精準“畫像”，做好服務(wù)

　　點開網(wǎng)頁、輸入密碼、進入“信易貸”平臺系統(tǒng)，已經(jīng)成為合肥興泰商業(yè)保理有限公司客戶經(jīng)理熊經(jīng)洋每天的“規(guī)定動作”。

　　打開“信易貸”界面，“業(yè)務(wù)辦理”一目了然，申請單位、產(chǎn)品名稱、申請額度、申請期限、申請時間等構(gòu)成要素悉數(shù)囊括在內(nèi);點擊詳情，可以看到授信信息、風險披露、財務(wù)數(shù)據(jù)等關(guān)鍵數(shù)據(jù)。在這里，企業(yè)可以在線找尋貼合融資需要的金融產(chǎn)品，融資機構(gòu)亦可隨時掌握企業(yè)的發(fā)展情況，提供“一站式”投融資精準服務(wù)。

　　“信易貸”平臺是依托大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新科技，充分整合利用公共信用信息、市場信用信息、企業(yè)自主填報信息和金融信貸信息等信用數(shù)據(jù)資源，開發(fā)的綜合服務(wù)平臺。“通過平臺，客戶不再需要提供紛繁復雜的各類材料，作為金融機構(gòu)也可以充分了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的詳細信息。 ”熊經(jīng)洋說。目前，平臺已會同大數(shù)據(jù)資源局和市信用中心，對18個部門、51個大類、120個小類的數(shù)據(jù)目錄進行重點數(shù)據(jù)梳理和歸集匯總，通過深入挖掘政務(wù)數(shù)據(jù)，針對企業(yè)不同需求，精準“畫像”增信，暢通對接通道。截至目前，已有17家金融機構(gòu)正式入駐平臺，上線金融產(chǎn)品67個;企業(yè)申請貸款筆數(shù)120筆，成功授信20筆，金額5345萬元。

　　“一些小微企業(yè)財務(wù)制度不健全、經(jīng)營規(guī)范性有待提高，銀行信貸人員難以準確判斷實際還款能力，無法有效把控信貸風險。對此類小微企業(yè)貸款，銀行要么拒絕貸款，要么要求追加抵押擔保，既影響金融服務(wù)效率，也加重企業(yè)負擔。有了大數(shù)據(jù)，這樣的難題便有了破解的可能。”人民銀行合肥中心支行有關(guān)負責人表示，已與省市相關(guān)信用基礎(chǔ)設(shè)施平臺合作，通過平臺整合醫(yī)保、稅務(wù)、公積金、水電等多維度信息，運用大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技手段，幫助銀行合理把握企業(yè)實際還款能力，有效判斷企業(yè)風險，助力提升銀行服務(wù)小微企業(yè)能力，擴大信用貸款占比，并為金融機構(gòu)信貸投放提供相應(yīng)再貸款再貼現(xiàn)資金支持。

　　依托交易平臺，“鏈”金融，連通資金“斷點”

　　現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)鏈上下游、產(chǎn)供銷、大中小企業(yè)環(huán)環(huán)相扣，供應(yīng)鏈上各家企業(yè)的相互依存度較高，有的上下游企業(yè)生產(chǎn)、銷售受阻，這些企業(yè)出現(xiàn)的資金鏈“斷點”可能成為產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復工復產(chǎn)“堵點”。前段時間，安徽輝隆瑞美福農(nóng)化集團就因下游經(jīng)銷商資金緊張，導致其生產(chǎn)受到影響。

　　合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行在走訪中獲悉企業(yè)情況后，主動對接需求，通過產(chǎn)業(yè)鏈金融向安徽輝隆瑞美福農(nóng)化集團下游核心經(jīng)銷商授信5000萬元，為近百戶農(nóng)資經(jīng)銷商提供資金支持，從源頭上盤活整條產(chǎn)業(yè)鏈，重塑健康的供應(yīng)鏈生態(tài)。

　　供應(yīng)鏈金融是指銀行與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)進行合作，對其上下游企業(yè)提供融資支持。 “供應(yīng)鏈核心企業(yè)一般有較長的貿(mào)易鏈條，上下游客戶眾多，往來款項頻繁，容易形成應(yīng)收賬款。 ”人民銀行合肥中心支行有關(guān)負責人表示，一方面，合理利用核心企業(yè)閑置授信，以網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈為抓手，為上游中小微企業(yè)提供“E信通”線上融資。以核心企業(yè)授信為基礎(chǔ)，簽發(fā)付款承諾等方式，為上游供應(yīng)商小微企業(yè)客戶增信，幫助其更加便利地獲取銀行融資;另一方面，推動供應(yīng)鏈平臺與上海票據(jù)交易所對接，引導應(yīng)收賬款票據(jù)化，以供應(yīng)鏈票據(jù)融資替代應(yīng)收賬款保理，降低企業(yè)實際融資成本。發(fā)揮供應(yīng)鏈信息資源作用，改善供應(yīng)鏈金融生態(tài)，積極推動供應(yīng)鏈融資，能夠有效降低小微企業(yè)應(yīng)收賬款占用成本。

　　據(jù)悉，目前我省已有99家企業(yè)通過中企云鏈、歐冶金服、簡單匯等全國性供應(yīng)鏈平臺接入票據(jù)交易所系統(tǒng)，其中歐冶鏈金再生資源有限公司開出的商業(yè)承兌匯票，在6月18日參與了全國首批次供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)，平均貼現(xiàn)利率3.6%，明顯減輕了供應(yīng)鏈上小微企業(yè)負擔。近期，人民銀行合肥中心支行還在推動安信產(chǎn)融平臺、融單業(yè)務(wù)平臺等省屬供應(yīng)鏈平臺與上海票交所對接，努力讓安徽建工、奇瑞汽車、安凱汽車等省屬核心企業(yè)的上下游小微企業(yè)，更多地享受供應(yīng)鏈金融優(yōu)惠。(何珂)