2018年，蘇州民營企業(yè)、小微企業(yè)最突出的融資感受是獲得的支持力度更大、優(yōu)惠更多了。1月25日，人民銀行蘇州市中心支行發(fā)布了2018年度信貸情況報告和第四季度企業(yè)家、銀行家、城鎮(zhèn)儲戶問卷調查結果。這一年，蘇州地區(qū)金融運行平穩(wěn)，信貸投入穩(wěn)步增長，融資結構持續(xù)優(yōu)化，民營企業(yè)、小微企業(yè)金融環(huán)境不斷改善，有效服務了地方經(jīng)濟高質量發(fā)展。
民企小微企得到更多支持
人行蘇州中支的報告顯示，截至2018年末，蘇州全市本外幣各項貸款余額為2.74萬億元，同比增長10.22%，增速同比提高0.79個百分點。全年全市本外幣貸款新增2466億元，同比多增321億元。同期全市各項存款余額為3.05萬億元，同比增長6.92%，增速同比提高3.96個百分點。
在貸款融資之外，2018年，全市金融機構積極發(fā)展銀行間市場債務融資工具，有效提高對地方經(jīng)濟的資金投入。全年全市企業(yè)發(fā)行債務融資工具935.15億元，同比增加340.65億元，當期發(fā)行額占全省的16.05%，同比提高3.28個百分點。截至2018年末，全市債務融資工具余額為1710.05億元，較年初增加371.65億元，同比多增360.15億元。
融資結構的繼續(xù)優(yōu)化讓民營企業(yè)、小微企業(yè)獲得了更多支持。在信貸導向政策評估、再貸款再貼現(xiàn)、定向降準等政策引導下，金融機構加大對民營、小微領域信貸投入。全年全市私人控股企業(yè)貸款余額同比增長16.11%，較整體水平高出了9.51個百分點。同期全市微型企業(yè)貸款增加88億元，同比多增56億元。對小微企業(yè)支持更為精準，小微企業(yè)中單戶授信500萬元以下的貸款增長顯著。全年全市授信500萬元以下的小微企業(yè)貸款增加57億元，同比多增11億元。而從支持實體經(jīng)濟發(fā)展的角度看，我市制造業(yè)信貸持續(xù)增長，結構也有所優(yōu)化。2018年，全市制造業(yè)貸款增加101億元，月均貸款增量較2017年下半年多46億元。蘇州市制造業(yè)貸款需求指數(shù)連續(xù)八個季度保持在“景氣”區(qū)間。另外，當期投向制造業(yè)的中長期貸款增加120億元，與全部制造業(yè)貸款增量的比例達118.86%，同比提高79.13個百分點，反映出金融系統(tǒng)對制造業(yè)項目投資的支持力度提升。
小微金融扶持政策效果顯現(xiàn)
“2018年以來，受到資金成本上升等因素影響，全市金融機構貸款利率有所上升，但隨著金融支持實體經(jīng)濟政策措施的落實，下半年利率逐步下降。”記者在人行蘇州中支了解到，去年12月，全市金融機構新發(fā)放1年期貸款加權平均利率為5.58%，同比雖然提高0.41個百分點，但較6月份下降0.21個百分點。小微金融扶持政策效果顯現(xiàn)，12月份全市金融機構小微企業(yè)新發(fā)放1年期貸款加權平均利率為5.42%，同比和較6月份分別下降0.06和0.26個百分點。
事實上，從去年第四季度的專項問卷調查中，也可以看出企業(yè)在資金周轉、融資獲得方面的真實感受來。企業(yè)家問卷調查顯示，企業(yè)這一季度的資金周轉指數(shù)、資金周轉預期指數(shù)分別為70.5%和71%，比上季度分別提高2.33和3.33個百分點，比2017年同期分別提高0.41和0.91個百分點。人民銀行出臺的一系列“結構性”貨幣政策對企業(yè)融資進行了支持，企業(yè)總體融資情況有所改善，這一季度的總體融資情況指數(shù)為63.5%，比上季度和2017年同期分別提高3.91和6.50個百分點;融資成本指數(shù)為57%，比上季度下降1.59個百分點，比2017年同期提高2.80個百分點。從預期來看，總體融資情況預期指數(shù)、融資成本預期指數(shù)等也都低于上季度和2017年同期。
而從銀行端看，調查顯示，去年第四季度，穩(wěn)健中性的貨幣政策取得了較好效果，銀行體系流動性相對充裕，市場利率中樞有所下行，貸款利率穩(wěn)中略降。
貸款利率指數(shù)為34%，較上季度和2017年同期分別下降4和32個百分點;其中，小型企業(yè)貸款利率下降明顯，貸款利率指數(shù)繼續(xù)下降4個百分點至26%，較2017年同期大幅下降34個百分點，下半年以來始終保持在較低水平;貸款利率預期指數(shù)為34%，比上季度和2017年同期分別下降4和26個百分點。與此同時，銀行信貸資產(chǎn)質量持續(xù)改善。第四季度，銀行家貸款資產(chǎn)質量指數(shù)為70%，比上季度和2017年同期分別提高2和4個百分點，已連續(xù)8個季度處于50%以上“景氣擴張”區(qū)間;此外，銀行家資產(chǎn)質量預期指數(shù)也高于上季度和2017年同期。
居民儲蓄意愿小幅提升
伴隨著宏觀經(jīng)濟增長信心略有上升，居民物價滿意度也持續(xù)回升。去年第四季度的城鎮(zhèn)儲戶問卷調查顯示，當季經(jīng)濟形勢指數(shù)為47.11%，比上季度提高0.67個百分點，比2017年同期下降3.44個百分點;未來經(jīng)濟預期指數(shù)為51.4%，比上季度和2017年同期均提高1.12個百分點。同時，當季物價滿意指數(shù)為28.75%，比上季度和2017年同期分別提高0.87和5.25個百分點。從預期看，伴隨著春節(jié)等節(jié)假日的到來，食品價格和服務類價格都將趨升，居民對未來物價預期有所上漲。居民消費價格水平預期指數(shù)為69.57%，比上季度和2017年同期分別提高1.13個和2.06個百分點。
老百姓愿意花錢還是愿意存錢?去年第四季度的城鎮(zhèn)儲戶問卷調查顯示，居民消費情緒指數(shù)、信心指數(shù)分別為66.25%和60.89%，比上季度分別下降0.87和0.64個百分點，比2017年同期分別下降1.25和3.62個百分點。從未來消費結構看，“教育”支出占比較上季度提高3.25個百分點至42.5%，居于首位;“旅游”支出占比較上季度提高9.25個百分點至40.25%，成為居民第二大支出增加項目;“醫(yī)療保健”支出占比較上季度提高2.25個百分點至30%，位列第三。與此同時，居民儲蓄意愿小幅提升，這一季的儲蓄意愿指數(shù)為55%，比上季度提高1.75個百分點。從儲蓄目的來看，“養(yǎng)老防病防失業(yè)”依然是居民儲蓄最重要的目的，占比達51.75%，比上季度提高5.25個百分點;“教育”儲蓄占比為46.5%，比上季度提高4.75個百分點;“增加金融投資”占比為29%，比上季度提高4.75個百分點。
(蘇報記者 楊帆)
