2018年9月末，國標(biāo)小微企業(yè)在貸余額1652億元，安徽省內(nèi)市場份額居同業(yè)首位;2018年12月末，單戶綜合授信1000萬元以下小微企業(yè)在貸余額408.13億元，同比增速高于行內(nèi)其他貸款;對公業(yè)務(wù)中，51%的資金投向了民營企業(yè)，比例居省內(nèi)同行第1位……翻開徽商銀行踐行普惠金融、服務(wù)民營企業(yè)的“成績單”，一組組頗具說服力的數(shù)據(jù)躍然紙上。
近年來，作為一家安徽本土銀行，徽商銀行正不斷豐富普惠金融的內(nèi)涵、持續(xù)加碼對民營經(jīng)濟(jì)的扶持力度，并以“領(lǐng)跑者”的姿態(tài)勇?lián)鹑谑姑?。這，正是對中央民營企業(yè)座談會精神的最好實踐。
“企業(yè)的成長離不開銀行”
“2017年，我們的簽約額接近2億元，繳稅額和稅后利潤都超過1000萬元，估值突破4億元。”說這話的是安徽寶葫蘆信息科技集團(tuán)股份有限公司董事孫連峰。相比于搶眼的財務(wù)數(shù)據(jù)，孫連峰更為看重企業(yè)的行業(yè)地位。
他告訴記者，寶葫蘆信息的主營業(yè)務(wù)是檔案信息化建設(shè)，面向的客戶多是政府機(jī)構(gòu)和大型國企，“這個行業(yè)的市場規(guī)模不算大，如果從營收規(guī)模來看，我們能夠排進(jìn)行業(yè)前3位”。
誠然，用“名利雙收”來形容寶葫蘆信息一點(diǎn)兒都不為過。不過，如果上溯到10年前的2009年，寶葫蘆信息不過是一家剛剛成立、年營收區(qū)區(qū)幾百萬元的小企業(yè)。
用孫連峰的話說，“企業(yè)的成長離不開徽商銀行的支持”。時隔多年，他依然記得第一次與徽商銀行接觸時的情景。
“2010年，徽商銀行青年路支行的負(fù)責(zé)人找到我們，說能夠為企業(yè)提供貸款，當(dāng)時，企業(yè)剛剛起步，沒有抵押物，徽商銀行就主動幫我們聯(lián)系了擔(dān)保機(jī)構(gòu)，發(fā)放了400萬元貸款。”如果說第一次的接觸，讓孫連峰對徽商銀行產(chǎn)生了信任，那么，2012年的一次大額貸款則解了他的燃眉之急。
彼時，寶葫蘆信息在武漢接了一筆大業(yè)務(wù)，急需墊資超過千萬元，這可愁壞了孫連峰。好在，經(jīng)過溝通，徽商銀行伸出了援手，很快便發(fā)放了企業(yè)所需的貸款。此后，雙方一直保持著良好的合作關(guān)系。
“現(xiàn)在，我們每年的貸款金額都在2000萬元左右，這些年，徽商銀行累計給我們發(fā)放貸款超過億元。”更讓孫連峰感慨的是，后期，徽商銀行對寶葫蘆信息發(fā)放了股權(quán)質(zhì)押貸款，“這是一種類信用貸款，無需抵押和擔(dān)保，大大方便了企業(yè)”。
和孫連峰有著相同感受的還有翟清軍。他所在的巢湖市槐林鎮(zhèn)是一個以漁網(wǎng)生產(chǎn)聞名的小鎮(zhèn)，在這里，上到80歲的老人、下到20來歲的年輕人都能“露上兩手”。
晌午時分，翟清軍匆匆扒完午飯，就急忙去與一位錦綸切片的供應(yīng)商見面。錦綸切片是制作漁網(wǎng)的主要原材料，但市場價格極為不穩(wěn)定，在1.2萬元/噸-2萬元/噸波動。像翟清軍這樣年產(chǎn)值過3000萬元的加工廠，每年得采購超過400噸的錦綸切片，逢低價采購就顯得尤為必要。不過，這種集中式的采購模式也有“弊端”，即短時間內(nèi)需要籌集大量資金。
前兩年，針對當(dāng)?shù)剡@種“周期性”的用款需求，徽商銀行有針對性地推出了“漁網(wǎng)貸”產(chǎn)品。作為一種純信用貸款，“漁網(wǎng)貸”不需要任何抵押、擔(dān)保，還做到了“秒貸秒還”。得益于此，當(dāng)?shù)貜氖聺O網(wǎng)生產(chǎn)的加工廠沒有了資金方面的顧慮，產(chǎn)業(yè)得以做大做強(qiáng)。
“跟著政策走，跟著市場走”
在安徽，像寶葫蘆信息和翟清軍這樣受益于徽商銀行的市場主體不在少數(shù)。
近年來，徽商銀行聚焦城市和農(nóng)村兩個市場，圍繞個人和小微企業(yè)兩類主體，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品、渠道和機(jī)制，以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新一代信息技術(shù)為支撐，有效地緩解了小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問題，提高了金融服務(wù)的普惠性，為民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展插上了金融“翅膀”。
徽商銀行提供的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示：2018年9月末，國標(biāo)小微企業(yè)在貸余額1652億元，占安徽省內(nèi)市場份額12.53%，居同行首位;2018年12月末，單戶授信總額1000萬元以下小微企業(yè)在貸余額408.13億元、同比增速高于行內(nèi)其他貸款，戶數(shù)4.9萬余戶、較上一年度增加1.48萬戶，完成了監(jiān)管部門“兩增兩控”的目標(biāo);對公業(yè)務(wù)中，51%的資金投向了民營企業(yè)，比例居省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第1位;個人經(jīng)營貸及微貸余額296.38億元，較年初增長35.69億元，為8.4萬小微企業(yè)主、個體經(jīng)營戶以及“三農(nóng)”客戶提供信貸支持……
“作為一家本土銀行，徽商銀行與民營經(jīng)濟(jì)有著天然的聯(lián)系，服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)既是我們的責(zé)任所需，也是實施差異化競爭的必然選擇。”
徽商銀行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理李光林告訴記者，他所在的部門負(fù)責(zé)行內(nèi)單戶綜合授信3000萬元以下國標(biāo)小微客戶的貸款發(fā)放工作，客戶群體中98%以上為民營企業(yè)，“通過我們的金融扶持，這些企業(yè)迅速成長，每年都有近百戶企業(yè)‘晉級’為公司部的客戶”。
在徽商銀行內(nèi)部，另一個與民營經(jīng)濟(jì)緊密關(guān)聯(lián)的部門是普惠金融部。該部門總經(jīng)理助理介紹道，“普惠金融部面向的客戶為個體工商戶，既有各類批發(fā)市場中的經(jīng)營戶，也有從事種植、養(yǎng)殖業(yè)務(wù)的農(nóng)戶”。
該同志說，由于缺乏抵押物，以往，個體工商戶很難貸到款，而現(xiàn)在，徽商銀行對個體戶個人征信、POS流水、與上下游的打款憑證等進(jìn)行綜合分析，向他們發(fā)放信用貸款，“貸款金額大多集中在30萬-50萬元區(qū)間”。
不難看出，通過小企業(yè)銀行部和普惠金融部的通力合作，徽商銀行織就了一張覆蓋絕大多數(shù)民營企業(yè)特別是小微民企的金融服務(wù)網(wǎng)，為他們在紛繁復(fù)雜的市場競爭中“保駕護(hù)航”。
所有過往，皆為序章，所有將來，皆是可盼。面向未來，徽商銀行服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)的腳步不會停歇。
“跟著政策走、跟著市場走。”李光林說，下一步，徽商銀行小企業(yè)銀行部將一以貫之地以政策為導(dǎo)向，支持符合國家、行業(yè)發(fā)展需求的民營企業(yè)。同時，緊隨市場變化，求變創(chuàng)新。這主要體現(xiàn)在團(tuán)隊專業(yè)化提升和渠道拓展、以大數(shù)據(jù)為抓手探索信用貸款模式、變被動為主動的服務(wù)理念轉(zhuǎn)變等。
“通過上述改變和創(chuàng)新，我們希望能夠?qū)崿F(xiàn)精準(zhǔn)營銷、提高資產(chǎn)質(zhì)量，拓展服務(wù)覆蓋面的愿景。”李光林如是說。（陳浩）
