原標(biāo)題：利率僅為民間資金十分之一

　　轉(zhuǎn)貸基金，讓民企更好“過(guò)橋”

　　企業(yè)的銀行貸款到期時(shí)，續(xù)貸需先還掉老貸款，然后才能獲得新貸款。在這個(gè)“先還后貸”過(guò)程中，一些企業(yè)往往需要從其他渠道借錢(qián)，俗稱(chēng)“過(guò)橋”資金。這部分資金，往往伴隨著高息。南通在前期應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金基礎(chǔ)上，于去年4月成立全省首家轉(zhuǎn)貸服務(wù)公司——南通眾和企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)公司。公司董事長(zhǎng)袁力介紹，運(yùn)行一年多來(lái)，已為81家企業(yè)提供177筆轉(zhuǎn)貸服務(wù)，總額19.9億元，轉(zhuǎn)貸平均日利率萬(wàn)分之三點(diǎn)八，比民間“過(guò)橋”資金利息低10倍多。

　　民間“過(guò)橋”資金利息有多高?南通友和特種刺繡有限公司總經(jīng)理任鶴林對(duì)此深有感觸。“一天利息千分之四(折合成年利率是144%)，借款至少要3天以上，曾經(jīng)一筆300萬(wàn)元的貸款，‘過(guò)橋’資金利息就支付了20多萬(wàn)元。”

　　對(duì)“先還后貸”的“規(guī)矩”，企業(yè)有苦難言。南通一家鋼材加工企業(yè)的財(cái)務(wù)總監(jiān)方經(jīng)理告訴記者，前幾年，鋼貿(mào)列入銀行信貸限制類(lèi)目錄后，銀行紛紛收貸，造成資金緊張。“銀行的貸款還在授信期內(nèi)，銀行也承諾還上貸款后第二天就可以放款，可當(dāng)我們把貸款還了，銀行就變了調(diào)，怎么也不肯放貸了。”她說(shuō)。

　　南通市金融辦主任張乃華說(shuō)，“先還后貸”的主要原因，是銀行對(duì)企業(yè)提供流動(dòng)資金貸款，一般僅放一年期短貸。“銀行發(fā)放的三五年以上的中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款或者中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款，需有政府項(xiàng)目批文或是大項(xiàng)目、大企業(yè);中小微企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不確定性大，很難獲得中長(zhǎng)期貸款。”他說(shuō)：“民企、中小微企業(yè)在擴(kuò)大產(chǎn)能中，需要買(mǎi)地建廠購(gòu)置設(shè)備，普遍存在短貸長(zhǎng)用現(xiàn)象，造成貸款供給與需求的期限不匹配。”

　　為緩解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力，2008年南通成立全省首個(gè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金。此后，南通各地相繼成立應(yīng)急互助基金或貸款周轉(zhuǎn)資金池。從全省來(lái)看，近年來(lái)，江蘇省地方金融監(jiān)管局推動(dòng)市縣兩級(jí)成立各類(lèi)轉(zhuǎn)貸基金81家，基金總規(guī)模達(dá)93.6億元。

　　任鶴林在2016年利用轉(zhuǎn)貸基金“過(guò)橋”嘗到甜頭。當(dāng)年他投資2700萬(wàn)元在緬甸設(shè)立工廠，年底貸款到期，1000萬(wàn)元銀行貸款要還。“那時(shí)手上真是沒(méi)流動(dòng)資金了，企業(yè)的應(yīng)收賬款有1700萬(wàn)元，不是活錢(qián)不頂用。”正好在金融辦舉辦的一場(chǎng)銀企融資對(duì)接會(huì)上，他得到轉(zhuǎn)貸基金可以提供轉(zhuǎn)貸“過(guò)橋”服務(wù)的消息。“聯(lián)系后很快就放款了，我順利把銀行的貸款還上。”他說(shuō)，沒(méi)想到日息不到萬(wàn)分之四，比民間“過(guò)橋”資金便宜多了。

　　從民間“過(guò)橋”資金的日息千分之四，到轉(zhuǎn)貸基金的日息萬(wàn)分之四，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，省下的錢(qián)都是真金白銀。去年以來(lái)，南通全市9家轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)累計(jì)為600多家企業(yè)轉(zhuǎn)貸1200多筆，累計(jì)轉(zhuǎn)貸金額96.4億元，為企業(yè)直接節(jié)約轉(zhuǎn)貸成本近億元。在全省，81家各類(lèi)轉(zhuǎn)貸基金當(dāng)年完成轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)規(guī)模517.8億元。

　　轉(zhuǎn)貸基金，不僅可以為企業(yè)節(jié)省成本，還可以化解企業(yè)資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。從2014年至今，我省先后出臺(tái)《省政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點(diǎn)工作的意見(jiàn)》《關(guān)于建立小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金指導(dǎo)意見(jiàn)》《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金工作的通知》等系列政策，意在推動(dòng)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新，緩解企業(yè)“先還后貸”的資金壓力。

　　記者從省地方金融監(jiān)管局獲悉，截至9月末，全省已有4家城商行、62家農(nóng)商行參與轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點(diǎn)，累計(jì)為1.8萬(wàn)家名單內(nèi)小微企業(yè)辦理2.7萬(wàn)筆貸款轉(zhuǎn)貸，轉(zhuǎn)貸貸款余額314.19億元，轉(zhuǎn)貸規(guī)模達(dá)1166.6億元，惠及產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)4萬(wàn)多家，直接幫助名單內(nèi)小微企業(yè)累計(jì)節(jié)約融資成本近6億元。

　　轉(zhuǎn)貸基金，既可以為企業(yè)提供低成本的“過(guò)橋”資金，同時(shí)又避免銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，已成為各地青睞的支持中小微企業(yè)融資方式之一。這在此輪為中小微企業(yè)紓困的政策中尤為明顯。以南京為例，該市在26日民營(yíng)企業(yè)發(fā)展大會(huì)上提出將設(shè)立年轉(zhuǎn)貸規(guī)模超200億元的民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金，以緩解企業(yè)融資壓力。

　　然而，相比于量大面廣的企業(yè)轉(zhuǎn)貸需求，現(xiàn)有的轉(zhuǎn)貸基金與銀行的合作還不太順暢，使得許多企業(yè)的轉(zhuǎn)貸需求未能得到滿足。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，一些銀行對(duì)轉(zhuǎn)貸基金合作的積極性并不高。

　　“利用轉(zhuǎn)貸等方式還貸款，并不是首薦的方式。”蘇南某銀行客戶經(jīng)理告訴記者，因?yàn)槠髽I(yè)一旦使用轉(zhuǎn)貸基金，銀行的評(píng)級(jí)系統(tǒng)會(huì)下調(diào)該企業(yè)信用評(píng)級(jí)，進(jìn)而影響企業(yè)以后的貸款。

　　這并不是某一家銀行的“規(guī)矩”。南通某股份制銀行客戶經(jīng)理朱經(jīng)理告訴記者，銀行對(duì)企業(yè)實(shí)行五級(jí)分類(lèi)管理，使用轉(zhuǎn)貸資金會(huì)被列入關(guān)注類(lèi)，風(fēng)控要求會(huì)提高，擔(dān)心貸款收不回形成不良。“對(duì)客戶經(jīng)理來(lái)說(shuō)，追責(zé)也很?chē)?yán)重。”她說(shuō)，一般銀行會(huì)要求增加擔(dān)?；虻盅何铮蛘哔J款的利率適當(dāng)上浮。

　　南通眾和轉(zhuǎn)貸服務(wù)公司目前已經(jīng)與8家銀行簽訂合作協(xié)議。袁力說(shuō)，合作采取專(zhuān)款專(zhuān)用、封閉運(yùn)作的方式，關(guān)鍵是要銀行做出書(shū)面的續(xù)貸確認(rèn)和承諾。“還有很多銀行不肯書(shū)面確認(rèn)和承諾。”他說(shuō)。

　　對(duì)于使用轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)貸款會(huì)被下調(diào)為關(guān)注類(lèi)、大部分合作銀行不能出具轉(zhuǎn)貸承諾函等問(wèn)題，南通市政府專(zhuān)門(mén)召開(kāi)協(xié)調(diào)會(huì)議。“鼓勵(lì)銀行優(yōu)化信貸審批流程，指導(dǎo)銀行對(duì)符合要求使用轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)，審慎調(diào)整其評(píng)級(jí)。”張乃華說(shuō)。

　　(新華日?qǐng)?bào)記者 趙偉莉)