原標題：4年發(fā)放貸款131億元惠及百萬貧困戶

　　江蘇“小額貸”，金融扶貧大創(chuàng)新

　　睢寧縣農(nóng)村4500多根電話、電線桿上，掛有統(tǒng)一制作的金融扶貧顧問信息牌。農(nóng)民抬頭可見縣農(nóng)商銀行信貸員的頭像、手機號碼和“扶貧小額貸、需要請找我”字樣。

　　江蘇省29個縣(市、區(qū))農(nóng)村，隨處可見扶貧小額信貸宣傳標識。這款專為建檔立卡貧困戶量身定制的免息金融產(chǎn)品，發(fā)軔于江蘇、推廣到全國，是江蘇省精準扶貧和金融扶貧融合創(chuàng)新的產(chǎn)物，也是江蘇省對全國脫貧減困事業(yè)作出的一項貢獻。江蘇省委農(nóng)工辦主任趙旻告訴記者，2015年以來，江蘇省累計發(fā)放扶貧小額貸款131億元、受益貧困戶超過100萬戶，相應(yīng)減少貧困戶利息支出2億元;其中，去年發(fā)放小額貸24.44億元、受益貧困戶12.85萬戶。

　　服務(wù)上門，解決“不會貸”

　　由扶貧部門提供貧困戶名冊，省財政出資擔保和貼息，各級農(nóng)村商業(yè)銀行審核、發(fā)放并回收——扶貧小額貸以脫貧項目為載體，今年由每戶2萬元提高到5萬元，免擔保、免抵押，體現(xiàn)省委、省政府對蘇北和黃橋、茅山革命老區(qū)29個欠發(fā)達地區(qū)貧困群眾的關(guān)愛。

　　“全省27家農(nóng)商行義不容辭挑起這副擔子。”省農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長吳萬善坦陳，貧困戶文化知識有限，普遍不知、不會貸款，貸到款后又很難做到專款專用，因此信貸風(fēng)險壓力較大。“論扶貧小額貸規(guī)模，不及全省農(nóng)商行貸款總盤子的1%。錢不多，但扶貧政治責(zé)任大。我們要求各級農(nóng)商行把社會效益放在第一位，信貸員上門服務(wù)、精準對接，幫農(nóng)民把貸款真正用在脫貧致富項目上。”

　　沭陽一直是小額貸全省“第一縣”，僅今年1-7月就發(fā)放貸款12833筆、總額3.18億元。“針對有項目、有還款能力的貧困戶，全行發(fā)動，上門宣講政策、走訪授信。”該縣農(nóng)商行董事長王昌林介紹，去年12月，他們?yōu)槿h2.1萬建檔立卡戶授信4.1億元;今年2月，對全縣7.47萬建檔立卡戶全面問卷調(diào)查“回頭看”，補充授信，使全縣授信戶增至4.7萬戶，實現(xiàn)符合條件貧困戶授信全覆蓋;7月又進行第三輪走訪核實，為所有建檔立卡戶建立金融檔案。

　　“去年，全縣2.05萬貧困戶使用小額貸，實施脫貧項目2萬多個;全縣6萬脫貧農(nóng)民中，使用小額貸的占40%，戶均增加收入2000元。”沭陽縣扶貧辦主任周銘敏說。

　　贛榆農(nóng)商行在所有支行網(wǎng)點設(shè)立小額貸專柜，優(yōu)先審批、集中發(fā)放，每季度開展小額貸業(yè)務(wù)勞動競賽，獎優(yōu)罰劣。漣水縣扶貧辦與縣農(nóng)商行組成小額貸服務(wù)隊，把臨時柜臺設(shè)到村里，為貧困戶提供一站式信貸服務(wù)，積極幫助貧困戶選項目、找技術(shù)、產(chǎn)銷對接，全程跟蹤服務(wù)。漣水農(nóng)商行因此被市、縣扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組評為“脫貧奔小康工程”優(yōu)秀項目單位。

　　數(shù)據(jù)監(jiān)管，防止“隨意貸”

　　扶貧小額貸面廣量大，政策性強，容不得絲毫閃失。去年底，省長辦公會專門研究通過全省扶貧小額貸款政策調(diào)整方案，強化合規(guī)投放和日常監(jiān)管措施。

　　江蘇銀監(jiān)局局長扶明高說：“不規(guī)范投放，表現(xiàn)為下達指令性信貸任務(wù)、用小額貸‘壘大戶’或戶貸企用、將小額貸用于生活消費方面，沒有堅持‘戶貸戶用、戶借戶還’原則。”

　　為從源頭防控金融風(fēng)險，省聯(lián)社開發(fā)大數(shù)據(jù)監(jiān)管平臺，對超名單范圍發(fā)放、重復(fù)發(fā)放、非信用方式發(fā)放、未執(zhí)行基準利率、貸款用途不合規(guī)、未按規(guī)定貼息等，實現(xiàn)系統(tǒng)自動攔截、科技糾錯。

　　“‘技防’‘人防’并重。”省聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部副總經(jīng)理闕正和說，辦每筆小額貸要求人工“三查”：貸前重點調(diào)查客戶還款能力和貸款真實用途;貸中重點檢查貸款流向和項目進度;貸后重點檢查客戶還款能力變化情況。對可能違約貸款，與鄉(xiāng)村共同組織清收。

　　5月，睢寧農(nóng)商行對重復(fù)放貸、不在名冊和用途不符等問題自查自糾，并對22名工作失誤信貸員給予經(jīng)濟處罰。沭陽農(nóng)商行要求貸款發(fā)放90天內(nèi)必須回訪，并留有回訪記錄;設(shè)定2%的貸款安全回收預(yù)警值，一旦“過線”即啟動風(fēng)險處置預(yù)案。贛榆農(nóng)商行不定期組織暗訪，對5名放貸不力的客戶經(jīng)理進行淘汰分流。6月29日，省聯(lián)社專題召開扶貧小額信貸檢查情況通報會，以會代訓(xùn)，并對3名縣支行高管公開給予紀律處分，增強全系統(tǒng)控險防范意識。

　　容錯激勵，克服“不敢貸”

　　隨著扶貧領(lǐng)域監(jiān)管加強、問責(zé)增多，少數(shù)農(nóng)村商業(yè)銀行產(chǎn)生“恐貸”“懼貸”心理，導(dǎo)致惜貸，甚至人為提高貸款審批門檻。省銀監(jiān)局和省聯(lián)社及時糾偏，細化落實容錯糾錯機制，鼓勵信貸機構(gòu)和人員勇于擔當、在嚴格約束下大膽放貸。

　　2016年，贛榆區(qū)相關(guān)人員曾因違規(guī)發(fā)放小額貸款、騙取財政補貼受到上級查處，16名責(zé)任人受到問責(zé)處理，其中贛榆農(nóng)商行兩名主要負責(zé)人受到黨紀處分。之后該行小額貸發(fā)放一度停滯不前，新領(lǐng)導(dǎo)班子上任后，壓實扶貧政治責(zé)任，加大風(fēng)險管理，開辟小額貸“綠色通道”，下沉業(yè)務(wù)，以貼心服務(wù)重塑品牌形象。

　　“領(lǐng)導(dǎo)帶頭擔責(zé)，全員盡責(zé)免責(zé)，3年放貸數(shù)翻了一番。”贛榆農(nóng)商行董事長蘇長成介紹，2016年1-8月，全行僅向165戶貧困戶發(fā)放小額貸169萬元;9月重新部署后，當年底放貸總數(shù)增加到1237戶、總額達2374萬元;去年又增加到1325戶、2605萬元;今年1-7月猛增至1679戶、5103萬元。不良貸款率逐年下降，形成金融扶貧良性循環(huán)。

　　沭陽農(nóng)商行華沖支行足額發(fā)放小額貸，今年1-7月為646戶貧困戶發(fā)放小額貸1741萬元，投放戶數(shù)占全鎮(zhèn)貧困戶總數(shù)的26.4%，投放額居全縣第一，有效解決貧困戶項目資金需求，受到省扶貧辦肯定。

　?。ㄐ氯A日報記者 林培）