“老有所依，老有所養(yǎng)”是許多人對晚年生活的美好期待。隨著生活水平的不斷提高，人們對專業(yè)化養(yǎng)老的需求持續(xù)增多。越來越多的保險機構(gòu)開始介入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，圍繞機構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老等多種養(yǎng)老形式做起了文章。

2023年以來，寧波保險機構(gòu)布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的步伐明顯加速。據(jù)不完全統(tǒng)計，太平人壽、泰康保險、平安人壽等險企紛紛在甬“落子”，通過建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)、提供養(yǎng)老服務(wù)等多種方式，探索“保險+服務(wù)+養(yǎng)老”的業(yè)務(wù)模式。

這一模式有何特點？大型保險機構(gòu)為何紛紛“加碼”養(yǎng)老服務(wù)市場？

險企入場，構(gòu)建“醫(yī)康養(yǎng)”生態(tài)圈

國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2022年年底，我國65周歲及以上老年人達2.1億人，占總?cè)丝诘?4.9%。可以預(yù)見，未來養(yǎng)老服務(wù)將存在巨大的市場需求。

目前，國內(nèi)至少有15家險企投資運營了超過70個養(yǎng)老社區(qū)。險企的布局模式主要分為重資產(chǎn)、輕資產(chǎn)、輕重結(jié)合資產(chǎn)三種。

重資產(chǎn)模式，指的是保險機構(gòu)自己開發(fā)建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)。這樣的模式往往投資規(guī)模大、硬件配置較高，居住條件更“奢華”，入住門檻也更高，主要面向高端客戶。輕資產(chǎn)模式主要指的是保險公司通過與現(xiàn)有養(yǎng)老機構(gòu)合作的方式運營養(yǎng)老社區(qū)，相對而言投入成本低、受眾面廣。輕重結(jié)合資產(chǎn)模式就是保險公司同時布局這兩種模式。

目前，這三種模式都已經(jīng)在寧波鋪開。2023年上半年，泰康保險集團斥資20多億元，打造了寧波首個大規(guī)模高品質(zhì)醫(yī)養(yǎng)社區(qū)——泰康之家·甬園。據(jù)了解，該社區(qū)目前預(yù)訂量超過400戶，在首期上市的150套房源中部分戶型已供不應(yīng)求。

中國平安于2022年上半年率先在寧波落地居家養(yǎng)老服務(wù)，為居家老年人提供一站式居家養(yǎng)老方案。這種居家養(yǎng)老服務(wù)模式的服務(wù)對象范圍更廣，居民養(yǎng)老成本也相對較低，在家就能享受線上醫(yī)療咨詢、定制護理、日常保潔等服務(wù)。

也有險企選擇與養(yǎng)老機構(gòu)合作。近日，太平人壽寧波分公司分別與寧波九龍安泰養(yǎng)生文化園、寧海東?？党沁_成合作，在養(yǎng)老機構(gòu)原有服務(wù)的基礎(chǔ)上，引入險企豐富的醫(yī)療、康養(yǎng)等資源，滿足老年人養(yǎng)老的個性化、優(yōu)質(zhì)化需求。

養(yǎng)老“套餐”選擇多

不管是居家養(yǎng)老，還是在社區(qū)養(yǎng)老，保險公司提供的養(yǎng)老“套餐”種類多樣。比如，泰康保險集團打造的泰康之家·甬園，主打“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”。除了養(yǎng)老服務(wù)，社區(qū)還配套建設(shè)了一家三級?？漆t(yī)院，保證醫(yī)療資源完全對口服務(wù)社區(qū)居民。不過，要享受這樣的養(yǎng)老服務(wù)，門檻并不低，客戶需要購買200萬元以上的泰康年金險，或辦理60萬元到200萬元不等的樂泰財富卡，才能獲得入住資格，入住后每月還需繳納房屋使用費、餐費等。

同樣，自己打造高端康養(yǎng)社區(qū)的中國平安，定位是“國際領(lǐng)先的高品質(zhì)康養(yǎng)生活服務(wù)商”，針對不同城市的客群，設(shè)置了588萬元、688萬元、1000萬元、1888萬元四檔保費門檻，總保費達到相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的客戶方可獲得入住資格，入住后每月需支付住宿費、餐費等。

“保險公司自己投建的養(yǎng)老社區(qū)基本上定位‘高端型’。按照我國‘9073’的養(yǎng)老格局，即90%左右的老年人居家養(yǎng)老，7%左右的老年人依托社區(qū)養(yǎng)老，3%的老年人入住養(yǎng)老機構(gòu)，選擇保險公司投運的社區(qū)養(yǎng)老，大多為少數(shù)資產(chǎn)高凈值人群?！币幻ｋU業(yè)人士說。

而以居家養(yǎng)老服務(wù)為主的養(yǎng)老“套餐”相比較而言顯得更“親民”。例如，中國平安推出的居家養(yǎng)老服務(wù)，配備AI養(yǎng)老管家，客戶只需按下按鈕或語音“喊話”，就可以聯(lián)系24小時在線幫手。居家老人可以購買日常保潔、上門廚師、適老化改造等服務(wù)，且價格不高于同類型服務(wù)的市場價。目前，寧波已有上千戶家庭開通了這項服務(wù)。

險企布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢何在

“保險公司抓住養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)新風(fēng)口，有助于自身建立從健康、醫(yī)療到護理的全鏈條式養(yǎng)老服務(wù)鏈，有效拓展業(yè)務(wù)?！睂幉ㄊ薪鹑谘芯吭簣?zhí)行院長滕帆認(rèn)為，保險公司在全國乃至世界范圍調(diào)配養(yǎng)老資源，能有效降低業(yè)務(wù)成本，也有助于深度融入國家養(yǎng)老金融體系建設(shè)，在適老服務(wù)事業(yè)中闖出一條新路。

“發(fā)展‘保險+醫(yī)康養(yǎng)’養(yǎng)老事業(yè)，不僅是應(yīng)對人口老齡化的現(xiàn)實需要，也是服務(wù)客戶消費升級的需要，隨著我國經(jīng)濟發(fā)展，中產(chǎn)群體不斷壯大，他們更愿意為高品質(zhì)服務(wù)付費?！碧饺藟蹖幉ǚ止鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說，保險機構(gòu)布局養(yǎng)老業(yè)的優(yōu)勢在于前期已積累了大量具備養(yǎng)老理念、注重養(yǎng)老生活品質(zhì)的客戶，并且機構(gòu)本身的規(guī)模足夠大、資金實力足夠強。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著越來越多的保險機構(gòu)加入養(yǎng)老賽道，未來保險機構(gòu)需要不斷升級服務(wù)檔次，提升數(shù)字化、智慧化服務(wù)能力，大、中、小型保險機構(gòu)之間形成差異化競爭，提高社區(qū)入住率，最終實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。